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财政部：今年首批地方ZF债券本月发行
记账式国债承销团成员，中央国债登记结算有限责任公司、中国证券登记结算有限责任公司、中国外汇交易中心、上海证券交易所、深圳证券交易所：

　　现公布2012年地方ZF债券首次代理发行计划。执行中如有变动，以届时地方ZF债券发行文件为准。

　　财政部

　　二〇一二年六月七日

央行官员证实潘功胜已赴央行工作 任副行长       农业银行周五公告称，潘功胜已请辞农行相关职务。央行官员亦向财新记者证实，潘功胜日前已经到央行开始工作，接替前央行副行长杜金富的工作。

农业银行周五在港交所发布公告称，根据国家金融工作需要，潘功胜先生已请辞农行执行董事、副行长及董事会战略规划委员会委员职务，于2012年6月8日下午生效。

5月下旬，财新记者曾率先报道，农行执行董事、副行长潘功胜有望出任央行副行长，成为继朱民之后，近年来第二位从商业银行副行长任上胜任央行副行长的官员。

此后不久，潘功胜的任命函即送达央行和农行，但由于潘功胜同时是执行董事，还有相应的公司治理程序要走。

此前，财新记者曾报道，5月底，央行悬置近半年的纪委书记也已通过交流落定。根据组织安排，原银监会纪委书记王华庆调任央行任纪委书记，而央行副行长杜金富则调银监会接替王华庆。原则上，上述岗位今后将不在本单位产生。

离任前，杜金富是央行分管人事、调查统计、国库、征信、反洗钱等工作的副行长。潘功胜履新后，将接替杜的日常工作。不过以“选干部、配班子、聚人才”为重心的人事工作，是否也交由刚刚履新的行领导分管，日前还不明确。

随着潘功胜的到任，目前央行副行长仍有一个空缺。按照当前的组织序列，央行副行长属于副部级，而商业银行的副行长则相当于司局级。潘功胜离职后，由于另一名副行长杨琨接受调查，农行的副行长位置也将出现两个空缺。■

附：潘功胜简历

潘功胜，男，1963年出生。中国人民大学经济学博士，研究员，国务院政府特殊津贴专家。第十一届中国人民政治协商会议全国委员会委员。

2009年1月任中国农业银行股份有限公司副行长，2010年4月起任中国农业银行股份有限公司执行董事。曾任中国工商银行人力资源部副总经理，计划财务部副总经理，深圳市分行副行长，计划财务部总经理、股份制改革办公室主任，2005年10月任中国工商银行股份有限公司董事会秘书兼股份制改革办公室主任、计划财务部总经理，2006年2月任中国工商银行股份有限公司董事会秘书兼股份制改革办公室主任、董事会办公室主任，2007年3月任中国工商银行股份有限公司董事会秘书兼战略管理与投资者关系部总经理，2008年4月任中国农业银行副行长。同时兼任农银国际控股有限公司董事长。

30万基金年亏2万 民生银行称客户无法承受风险

“原先计划买房，打算先把钱在银行存一段时间。后来在银行理财人员营销下买了几份基金。结果，不到一年时间，算上利息损失，30万元本金竟然亏了2万多，亏损都快达到了10%！”在广州打工的外地青年李辉(化名)告诉记者。

近期，南方农村报持续报道了多位储户存款时被忽悠买理财产品的纠纷后，接到了大量的读者反馈，其中，不仅有农村里朴实的农户，也有在城市闯荡多年的打工者。而除了被保险，银行基金理财同样很危险。

案例回放＋

“推荐买的都亏，建议卖的却涨了！”

2011年5月12日，李辉来到中国民生银行广州天河北支行办理业务，该支行一位许姓理财经理向其推荐了该行代销的一款基金产品，名为“光大添益C”。经一番营销，李辉以其15万元存款进行了认购。与此同时，银行还向李辉推荐了另一款名为“国投瑞银融华基金”，每月定投2000元。

3个月过去，李辉找上银行，原因是这两份“收益优厚”的基金几个月来一直处于亏损状态。不料，该理财经理再度向李辉推荐了另外一款名为“东风8号”的基金产品。“当时银行人员说，这款产品预计收益能够达到20%，一心动就买了。”李辉告诉记者，出于对银行的信任他一下子又投进了15万元。

然而，接下来近一年间几份基金的表现，让李辉对银行理财的专业性产生了根本质疑。“亏一点还可以接受，但是推荐的几个产品亏损这么多，这叫什么银行理财？”6月4日，李辉打开网上银行为记者展示几份基金的现值：

数据显示，2011年8月16日，李辉以15万元认购的这款“东风8号”，截至2012年6月4日查询时，其参考市值为132303元，一共亏损17697元。与此同时，李辉自2011年5月12日申购了“国投瑞银融华基金”后，截至2012年5月14日间一共投入资金26000元，截至查询时市值为25889元，亏损111元。两项合计亏损为17808元。

“这还是最近涨回了一些呢，之前亏得更多。还有，利息损失也得算进来吧？”按照李辉的计算，2011年7月刚调整了存款利率，一年期定期存款利率达到了3.5%。按照上述两项产品17.6万元本金算，一年利息就有6000元左右。算上利息损失，亏损超过了2万元。

而在李辉看来，最不能接受的还是银行对其“光大添益C”这款产品的操作建议。“这款产品买了5个月后亏损了近2万元，理财经理又建议赎回换其他产品。当时对理财经理已经失去信心，所以就没有换。”结果，这款被建议赎回的产品却成了李辉三款基金中唯一涨了的。“赎回时赚了7000多元，比利息略高一点。推荐买的都亏了，建议卖的却涨了！这是什么银行理财呢？”

双方争议＋

“卖时承诺保本，亏了却说正常？”

5月30日，李辉来到民生银行上述网点，要求银行对产生的损失做出赔偿。“理财经理在推荐这些基金产品时明明是承诺保本的，以‘东风8号’为例，当时理财经理说保本收益是6%，而且按照过去收益看，差一些也有15个点收益，如果行情好一些还可能达到20个点。现在我也不要那么高的收益了，只要求把本金和存款利息拿回来。”

李辉告诉记者，在过去银行之前，已经与理财经理打过电话，对方也同意退回本金，并按照存款利息计算补偿。“然而5月30日到了银行后，对方又变卦了，说赔偿程序太复杂，不好操作，可以送个礼品作为补偿。”

银行对于亏损的解释，也令李辉难以接受。“说基金产品本来就无法预测或分析，亏损是个正常现象。那么银行理财人员到底是依据什么给客户做理财产品推荐？而当初营销时又为什么说是保本呢？”

6月6日，记者联系了民生银行天河北支行上述许姓客户经理，对方表示不方便进行解释。随后，民生银行广州分行办公室联系本报记者做出回应。“保本的说法，现在没有录像和录音，没办法对证。”随后，该负责人在书面回复中强调，“理财经理绝对没有承诺客户六个点的保本收益。”

“从支行反馈来看，这个客户是属于比较保守的类型，承受不起波动。”上述负责人进一步解释，“我行作为代销机构，在向客户介绍产品时已由理财经理为客户进行风险评估，并向客户充分提示产品风险。”对此，记者询问为什么向保守型客户推荐的产品依然亏损这么多，该负责人强调，“银行的所有理财产品包括保险在内，都不可能承诺保本的，但是我们能为客户找到合适的产品。”

温州银行再爆亿元大案 民间借贷案同比增九成

作为目前温州唯一在全国开设网点的银行，温州银行有关员工涉嫌犯罪案件却屡禁不止。继2009年温州银行瓯海区梧田支行副行长林晓雅骗储户8000万元填补炒汇巨亏一事后，温州银行顺境支行员工陈曦涉嫌集资诈骗再次震惊当地银行业。

《每日经济新闻(微博)》记者昨日（6月7日）从温州鹿城公安局获悉，陈曦因涉嫌集资诈骗，已被移送检察机关。

陈曦于2月29日被刑拘。温州银行方面称，陈曦为顺境支行业务部经理。但债权人代理律师则称，据债权人回忆，陈曦办公室对外挂的职位是“副行长”。

陈曦案件的背后，显现出温州金融官司的持续高发态势。据温州法院披露，今年1至4月，温州法院已收民间借贷类案件6510件，同比上升近89%，标的达38.5亿元。其中，金融纠纷案已收1851件，同比上升近101%。

涉嫌集资诈骗

据债权人代理律师向 《每日经济新闻》记者讲述，陈曦还不出钱来，债权人要求其提供详细的资金流向清单，看到底投了哪些项目，但遭到陈曦回绝。“在与债权人协商过程中，双方突然谈僵，债权人拿起电话报警，陈曦当场被警方带走。”

案发至今已有3个多月，债权人自发成立了债权维权会，并聘请律师介入。代理律师、浙江联英律师事务所副主任余隐向记者表示，陈曦自2007年开始，频繁与债权人进行资金拆借，方式主要是委托贷款和垫资还贷，后经公安部门指定的权威结构鉴定，有些款项所涉及的温州银行的印章系伪造，只有部分是真实的。

据债权人介绍，陈曦以委托贷款是银行内部指标为由，并称“不是特殊关系这些指标都不会给”，使债权人误以为这些委托贷款是温州银行在做。在垫资还贷方面，由于陈曦是银行内部人士，知道哪些贷款何时可以放贷，债权人同样放心地借出。

记者掌握的一份内部材料显示，陈曦涉案的“委托贷款合同”共有18份，涉及金额2670万元，借款人为林友奇 （陈曦的同学），时间从2008年至2011年。

据温州银行称，陈曦原在建行工作，2003年调到温州银行，近9来从普通信贷员做起，先后在多个支行任职。

至于陈曦的职务，温州银行有关负责人表示，“只是负责贷款项目审批的业务部经理之一”。但债权组代理则援引相关债权人所述，职务应是更高级别的副行长，因为“办公室外挂的是副行长的牌子”。

资金去向存疑

据了解，陈曦被刑拘后，众多债权人于5月4日成立 “陈曦案债权清算筹备组”。代理律师余隐向《每日经济新闻》记者表示，截至目前，涉及债权人29名，涉案金额高达1.3788亿元，“不包括没有主动申报的”，债权人有陈曦的同学、朋友等。

但目前资金流向不明。陈曦归案后，主动供认的投资项目只有8个。

“有些陈曦主动交代的投资资金是虚假的，比如其中一笔2700万元的项目投资，经核实后，对方称只有349万元，北京九鼎投资基金的相关人员也表示不是陈投资的。”余隐称。

“资金缺口将达到几千万元。”余隐介绍，上述资金只是陈曦自己交代的，还没有进一步核查，且“其目前交代的资产远不及债权”。眼下除了确认的事实外，还要进一步追查陈曦的资产去向，以及是否隐瞒收入和支出等。

记者获得的另一份资料显示，有7笔资金都是打给了林友奇，共计1260万元，担保人为浙江夫卡伽进出口有限公司。工商资料显示，该公司法人代表也是林友奇，成立于2006年11月06日，经营范围包括货物进出口、技术进出口。

“所有的都不清楚”，林友奇在电话中这样回复记者。

继去年下半年爆发民间借贷危机以来，温州今年呈现出民间借贷和金融类纠纷案件呈高发态势。

据温州市中级人民法院披露，2011年温州法院民间借贷类案件收案12044件，标的近54亿元。而今年1至4月份，温州法院已收民间借贷类案件6510件，标的38.5亿元，民间借贷案同比上升近89%。

银监会：场外衍生品纳入新资本监管框架

6月8日，银监会就《商业银行资本管理办法》（下称《办法》）召开新闻发布会，《办法》在资本覆盖风险范围方面充分借鉴了2008年金融危机的教训，扩大了资本覆盖风险的范围，将操作风险和场外交易纳入资本监管。

　　银监会表示，此次《办法》不仅包括信用风险和市场风险，也将操作风险纳入资本监管框架；同时明确了资产证券化、场外衍生品等复杂交易性业务的资本监管规则，引导国内银行审慎开展金融创新。

VC还是银行：中关村是谁的主战场


美国硅谷是VC们的天堂，但在中国繁荣、喧嚣的中关村，这个代表着“创新”的中国硅谷，则几乎是“五十步一家银行”，创新的不仅仅是科技，还有科技贷款，和美国不同，中关村科技型企业融资市场，似乎是以北京银行(601169,股吧)为代表的传统商业银行的主战场。

　　中关村管委会副主任廖国华表示：“我们看到的一个严峻的现实是，小微企业，尤其是初创型的、科技型的、成长型的小微企业，融资环境不容乐观。在当下体制下应该承认信贷依然是我们科技型企业获得金融支持的重要手段。”

　　银行业协会则在科技部、银监会、北京市科技局等主管部门的支持下，建立了一个科技专家库，为银行做高科技企业信贷评审出谋划策。

　　中关村所蕴含的巨大的金融服务市场，究竟应该是VC还是传统商业银行的主战场，银行业有分歧。

美联储主席伯南克周四向美国国会联合经济委员会提供证词称，欧债危机、削减预算及税率上调给美国经济带来巨大风险。

　　伯南克指出，美国经济目前正经历“温和”增长，但须警惕欧债危机和接近年底时的“财政悬崖”带来风险。

　　伯南克在讲话中并未暗示美联储将推出新的货币宽松政策，但表示在眼下这个关键时刻，不排除采取各种手段的可能性。

工中建农交五大国有银行上浮1年期存款利率近1.1倍



　中国人民银行6月7日决定，自2012年6月8日起金融机构人民币存贷款基准利率各下调0.25个百分点。同时还宣布，自同日起将金融机构存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.1倍，将金融机构贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.8倍。本次降息后，一年期存款利率为3.25%，但工、中、建、农、交五大国有银行将一年期存款利率按接近1.1倍的上限进行上调，达到3.5%，使得利率恢复到降息之前。

　　工、中、建、农、交的五大国有银行的贷款利率未出现浮动变化。

　　另外，宁波银行(002142,股吧)也按照1.1倍的上限，将一年期存款利率调整为3.575%。

普益财富统计数据显示，2012年5月到期银行理财产品共计2150款。其中，保证收益型483款，保本浮动收益型373款，非保本浮动收益型1294款。

从到期收益表现来看，1844款公布了到期收益率的产品中有3款没有实现最高预期收益率。

中国银行的“搏弈BY 12055—V人民币金上加金理财产品”发行于2012年3月28日，投资起始日为2012年3月30日，投资期限为40天。该款结构性产品挂钩标的为黄金价格，并设立观察水平，即黄金期初价格上浮40美元位置。黄金期初价格为2012年3月30日当天下午2点的黄金即期买入价格，产品观察期至2012年5月3日截止。如果观测期内，挂钩黄金价格曾经上涨至观察水平，则产品到期收益率为5 .50%；如果观察期内，挂钩黄金价格始终位于观察水平以下，则产品到期收益率为0 .50%。从实际黄金价格走势来看，黄金期初价格为每盎司1660美元附近，在观测期内黄金价格表现为震荡下降趋势，并未上涨至观察水平，因此该款产品到期收益率等于最低预期收益率。

中国银行的“搏弈BY 12010—V人民币金上加金理财产品”同样是一款看涨型黄金挂钩结构性理财产品。产品发行于2012年2月16日，投资起始日为2012年2月21日，投资期限为73天。该款产品的观察水平为黄金期初价格上浮100美元位置。黄金期初价格为2012年2月21日当天下午2点的黄金即期买入价格，产品观察期至2012年5月2日截止。如果观测期内，挂钩黄金价格曾经上涨至观察水平，则产品到期收益率为6.00%；如果观察期内，挂钩黄金价格始终位于观察水平以下，则产品到期收益率为3.00%。从实际黄金价格走势来看，黄金期初价格为每盎司1735美元附近，在观测期内黄金价格最高仅上涨至每盎司1787美元，因此该款产品到期收益率也仅为最低预期收益率。

中国银行的“搏弈BY 12049—V人民币汇市争锋理财产品”挂钩于英镑兑日元汇率。产品投资期为2012年3月23日至2012年5月24日。产品设立的观察水平为投资起始日当天挂钩汇率的价格上浮2.40，观察期至2012年5月22截止。如果观测期内，挂钩汇率曾经上涨至观察水平，则产品到期收益率为5.00%；如果观察期内，挂钩汇率始终保持在观察水平以下，则产品到期收益率为1.00%。实际情况是，汇率期初价格为131.012，则观察水平为133.412，而观察期内产品最高上涨至133.37，因此该款产品到期收益率为1.00%。

除未达预期收益率的产品外，5月还有2款产品到期收益率高于预期收益率。齐商银行的“金达稳健理财25号产品”和“金达稳健理财26号产品”均为债券与货币市场类产品，投资期限分别为40天和31天，预期收益率均为4.80%，到期收益率分别为4.81393%和4.81682%。

5月份到期理财产品中，到期年化收益率达6.00%及以上的理财产品共计54款。从投资币种上看，人民币有29款，澳元有25款。

收益率较高的人民币款产品多为债券与货币市场类、收益权类、股权质押式融资类以及结构性产品。东亚银行的“「牛熊双盈5」‘亚洲四小龙’指数基金保本投资产品”挂钩于四只交易所指数型 基 金 ， 投 资 期 限 为2年 ， 到 期 收 益 率 为18 .00%。东亚银行的另外一款挂钩于四只金属的2年期结构性产品获得了9 .00%的年化收益率。恒生银行的“「股票挂钩部分保本投资产品」—‘月月赏’(O T ZR 22)”挂钩标的为中国联通(762 .H K )、中国神华(1088 .H K )、建设银行(939.H K )三只港股，产品投资期为6个月，到期收益率为7.56%。

澳元款较高收益率产品多为债券与货币市场类以及结构性产品。民生银行的“‘非凡资产管理(外汇增利型)’理财产品第1120期(澳元)”投资于债券与货币市场工具以及信托受益权产品等，投资期限为178天，到期收益率为8.20%。恒生银行有4款“外汇挂钩保本投资产品”到期表现较好，产品投资期限均为182天或183天，到期收益率均为7.40%。另外，中信银行的“中信理财—外币理财1121期澳元6个月”产品到期收益率为7.25%。交通银行也有2款半年期的“得利宝新绿”澳元产品到期收益率超过7%。

监会今年5月下旬曾专门就《办法》召开了情况通气会。而在这一场合，银监会明确表示，“考虑到2012年经济运行中存在的不确定因素，并尽可能为商业银行预留足够的准备时间，《办法》的实施起始时间推后至2013年1月1日。”

特别值得一提的是，银监会还详细说明，“为灵活应对可能出现的新变化，《办法》以"试行"方式发布。”

银监会称，在《办法》实施过程中，将加强与相关部门、商业银行的沟通协调，实现监管政策同产业政策、财政政策、货币政策协同配合。同时，根据形势变化，以及巴塞尔委员会相关规则改革进展，对《办法》相关规定进行完善。

国务院总理温家宝6月6日主持召开国务院常务会议，听取了关于制定《办法》的汇报，并决定《办法》自2013年1月起实施，这和银监会最初计划的2012年1月起实施推迟了一年，也较银监会第二次计划的今年7月1日起实施推迟了半年。

“国务院曾召开专题会议”

据介绍，监管层对于《办法》的出炉态度非常谨慎，先后召开多轮座谈会以征求意见。

2011年8月15日，银监会发布《办法》（征求意见稿）广泛征求社会各界的意见和建议，随即分别召开了国有银行、股份制银行、城市商业银行、农村商业银行座谈会，详细讨论《办法》的主要内容和影响。其后，银监会先后组织了四轮定量影响测算，对业界提出的调整建议和各种备选方案的技术合理性以及影响进行反复评估和权衡，对相关规定进行修改和完善。

2011年10月份以后，银监会又先后召开了相关政府部门、学术界和国内主要银行董事长、行长座谈会，进一步征求各方面意见和建议，并向国务院进行了专题汇报。

值得一提的是，今年3月28日，国务院领导同志亲自主持召开专题会议，研究《办法》有关问题。与会各部门及主要银行形成基本共识，认为《办法》起草过程中经过多次广泛征求意见，并充分吸收了各方提出的意见建议，应尽快发布实施。

随后，银监会又对各类意见建议进行认真梳理和吸收，再度对《资本办法》相关条款进行相应调整，直到将最终版本向国务院汇报。

“尽量采取优惠的办法”

此外，在6月6日决策层面宣布将从明年起正式实施《办法》后，为何两度推迟实施《办法》成为各方关注的焦点。

据上述人士透露，银监会在上述通气会上也就此进行了解释。

除了《办法》总体实施时间，银监会还明确提及，“考虑到《办法》实施过程中的不确定性以及宏观经济运行面临的新情况，对资本充足率达标过渡期安排进行了调整。”

《办法》将资本充足率的达标过渡期从2013年底推迟到2016年底，部分机构经批准可推迟至2018年底达标。

值得一提的是，银监会在上述情况通气会上还多次强调了此次修改后的《办法》之松。

银监会称，监管层已经在国际规则允许的范围内充分运用国别自裁权，尽量采取优惠的处理方法。

“针对个别对国内银行有实质性影响的规定，在坚持审慎性的同时适度突破，避免对国内银行资本充足率的不利影响。”银监会说。

据了解，上述突破主要是指银监会允许超额损失准备可分段计入二级资本，以150%的拨备覆盖率为分割点划分低级超额拨备和高级超额拨备；低级超额拨备计入二级资本受制于0.6%的上限，高级超额拨备全额计入二级资本。这较国际标准宽松。

此外，《办法》降低对中小商业银行的信息披露要求，允许存款规模小于1000 亿元人民币、未在境内外上市、未跨区域经营的商业银行适当简化信息披露的内容。

银监会还表示，将成立“资本工具创新研究工作机制”及跨部门工作组，“为商业银行资本补充开拓渠道，缓解商业银行资本补充压力”。