银行热点追踪

中国农业银行新闻发言人声明

近日，有媒体报道农行首席经济学家向松祚曾于2011年3月投资入股拟上市企业，中国农业银行新闻发言人郑重声明，向松祚先生是农行于2012年3月以签约方式特聘的兼职首席经济学家，不参与农行的经营管理，主要职责是代表农行就宏观经济形势和行业发展趋势等不定期提供独立的研究成果。除此之外的其他活动，均属个人行为，与其履行农行首席经济学家的职责无关。且上述投资入股事宜，发生在与农行签约之前。

城商行加速抢食私人银行蛋糕 意在抢夺高端客户
短短一个多月的时间，北京银行、上海银行及成都农商银行等城商行均高调成立私人银行中心，杭州银行也宣布，其私人银行将在6月开业，短期内如此多的城商行不约而同地涉足私人银行领域，似乎并不多见。

记者昨日在某招聘网站发现，杭州银行正在为总行私人银行部物色市场营销主管，该职务对应聘者提出极高的要求，需在金融界从业10年以上，至少具备5年的团队管理经验。

杭州银行也要进军私人银行领域？昨日，杭州银行零售业务总部总经理赵卫星证实了记者的猜测。他对记者透露，该行私人银行部预计6月在杭州开业，目前已进入最后的筹备阶段。

私人银行即银行专门为富裕人群提供个人资产管理的一项服务。

实际上，杭州银行仅仅只是近期城商行抢入私人银行市场的一个缩影，近期以来，多家城商行不约而同地开通了各自的私人银行业务，开业之密集，步调之一致相当罕见：3月31日，北京银行私人银行中心开业；4月26日，上海银行成立私人银行与财富管理中心；几乎在同一时间，成都农商银行也推出私人银行部。

为何城商行在私人银行领域动作如此迅速？抢夺高端客户资源恐怕是其中的主要原因。

某股份制银行私人银行人士告诉记者，随着利率市场化的推进，很多银行都更加重视中间业务的考核。“在提供私人银行服务之前，高端客户只是把银行当做资金停留的‘账户行’，而支行掌握客户资源，却又无法提供高端客户需要的专业服务，银行在他们身上实现盈利的可能性很低。这也是城商行加速推进私人银行的关键所在。”

中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇在接受记者采访时指出，如果城商行不开设私人银行业务，必然会面临高端客户的流失。在他看来，城商行在“大本营”地区的底子很好，握有高端客户资源，成立私人银行部门对城商行业务转型、高端客户的集约化经营都大有益处。

北京银行私人银行负责人对记者表示，建立私人银行一方面是满足客户需求的迫切需要，另一方面也是商业银行加强零售业务战略布局的必要手段，而该行的零售业务总监冯丽华则透露，北京银行年内还将在杭州、深圳开设私人银行，希望未来将私人银行业务扩展到全国其他设有分行的地区。

据悉，根据2011年年报，兴业银行私人银行开张当年就实现盈利，中间业务收入3970万元；在私人银行市场播种较早的民生银行，去年实现私人银行中间业务收入2.89亿元，增长110.95%。

不过，郭田勇也警示道，城商行在私人银行产品开发、服务创新及风险防范方面的能力较为薄弱，而且私人银行产品设计和运营成本都比较高，若在未明确客户需求和差异化定位的情况下就仓促冒进，很容易陷进入不敷出的尴尬境地。

日本央行决定维持零利率政策

日本中央银行23日决定维持实际上的零利率政策和70万亿日元(约合8770亿美元)的资产购入基金规模。

日本央行当天结束为期两天的货币政策会议，决定将作为基准利率的银行间无担保隔夜拆借利率维持在零至0.1%的超宽松水平。日本央行发布的会议公报未提及资产购入基金，意味着基金规模将维持在上次政策会议确定的70万亿日元。

日本央行表示，日本经济尽管仍处于“盘整”状态，但出现改善的动向越发明显。对于经济前景，日本央行认为，随着震后重建需求逐渐加大以及海外经济加速复苏，日本经济有望回到缓慢恢复的轨道。

日本央行提醒，世界经济仍存在很多不确定因素，尤其需要关注欧债危机给国际金融资本市场带来的影响。

“财”爷招才够霸道 商业银行收费有望规范
变相揽储，“天价”实习，“财富增值变成财富绞杀，存款千万仅剩一元，股价直逼破位，乱收费，不良贷款率上升……“财”爷银行业本周再陷舆论风暴口。

“财”爷招才够霸道

事件回顾：

为了给自己找一个专业对口的实习机会，北京某大学金融专业大三学生杨惠在今年1月，在去往广州市荔湾区中山八路的支行面试渣打银行实习机会时，经过先笔试后面试程序后，杨惠发现要想获得优先录取通道，须成为渣打银行VIP客户，即到该行开立50万元定期存款户头。杨惠带着一颗受伤的心，放弃了这个“天价实习生”机会。而渣打银行广州分行媒体公关部负责人表示，现在正在渣打银行实习的学生，不少是通过VIP客户渠道取得实习机会的。为此有关专家认为，这是绝对的违规行为，用人单位有违职业道德。

专业八级证书、CPA(注册会计师)、ACCA(特许公认会计师)……为了参加面试，杨惠花了大量时间研究与渣打金融业务相关的资料。杨惠迷惑了：这些靠汗水拼来的证书，统统敌不过父母一张银行VIP卡？

相比渣打开出50万，媒体再爆广州一位韩女士2010年底遭遇相似经历，一家上海股份制银行先存款200万元才答应给工作机会。

据农业银行一位不愿具名的办公室人士透露，银行招人“嫌贫爱富”在业内早已是潜规则。“招人的时候如果碰到不够条件的，一般会单独打个请示，文中写明‘该同志××亲戚为我行××客户/重要对公客户高管’，剩下的事情大家就心知肚明了”，该人士表示。该人士同时补充道，“不过我们都是客户要求才这么做，一般不敢这么明目张胆地主动招人”。

点评：俗话说重金难敌一纸，现如今变成了众纸难敌一金。当银行招才变成了要财，什么八级、CPA、ACCA证书等成浮云，皆不抵一张VIP存卡。银行业既是我国ZF宏观经济政策的传导载体，也是企业及个人融通资金的重要来源，在推动国民经济发展其作用不可替代。因其特殊地位，工作稳定、待遇较高吸引不少求职者。但是银行挟不平等条件对求职者“发号施令”，显然违背公平竞争原则。但相对而言，一些国有企业明码标称非211高校不要，一些地方的机关事业单位，“乳房不对称”、“性格内向”，拒录公务员的理由相比。显然是小巫见大巫。

“财富增值”变成“财富绞杀”

事件回顾

辛苦赚来的钱拿去购买银行理财产品，本指望实现保值增值，怎料市场风云突变，“财富增值”变成“财富绞杀”，万千家财化为乌有。近期网络频现投资者购买银行理财产品巨亏的案例，总价值约1亿元的银行理财产品、5300万元的亏损、打官司花了1200万元、耗时3年……这看似戏剧般的情节却是日本上市公司SOFTBRAIN集团创始人宋文洲的亲身经历并未结束，一位北京的荆女士就反映，自己在合同都没见的情况下与渣打银行购买了其产品，12.5万元5年后仅剩5万多元，今年，荆女士又两次到位于呼家楼的渣打银行北京分行，想通过协商解决问题。但渣打方面先是推诿要向上级反映，继而声称要将荆女士列入银行的黑名单，予以暗示性威胁。在南京，投资者徐女士也有类似的遭遇。近200万的渣打银行诱人理财产品，赎回时却亏损了近40万元。杭州的严先生(化名)在花1000万元购买汇丰银行的QDII理财产品近五年之后，仅剩下500万元左右，严先生无奈地说，风险我担银行赚管理费。

专家点评：从来就没有无风险的理财产品，高收益必然伴随高风险，投资者须认真了解产品说明书，冷静选择；监管部门也应加强对外资银行理财产品的监管，严查欺诈行为。

存款千万仅剩一元

事件回顾

沈阳储户赵文(化名)女士在中国银行辽宁省盘锦市兴隆大街支行(以下简称兴隆大街支行)存入的1000万元存款却在存入之后一个月内就被别人转走，仅剩一元。而将钱转走的人，竟是中国银行兴隆大街支行的行长李军。促使赵文将巨款存入该支行原因却是，有银行系统内的朋友向她推荐盘锦市兴隆大街支行，称只要把1000万元存入该支行一个月，赵文就可以拿到18万元高额利息，而正常的利息只有3万元。

总结：从上面的事件不难看出，造成当事人千万变成一元直接原因是因18万元高额利息诱惑所为，而根本原因则是不合理的激励机制和过大的存款考核压力，导致银行存款业务出现违规。对此一名银行营业部经理总结揽储招数：一是擅自提高利率；二是采取暗记高息、上调利率档次、有奖储蓄、减免或报销其他业务手续费、赠送实物或现金(包括提货卡、有价证券等)、提供境内旅游、支付客户子女入学费、安排亲属就业等方式变相提高利率；三是向存款中介支付吸储费、协储费、手续费等不当费用；四是借办信用卡、购买理财产品、第三方存管等业务名义向客户返现金、送礼品或购物卡。

数家银行逼近“破净”

事件回顾

“破净”就是股价跌破净资产值。一直以来，每股净资产被视为支撑股价的最后防线。5月17日，交通银行收盘下跌超过1%，报出4.68元，距离每股净资产4.65元仅差了3分钱。由此交通银行市净率(PB)为1.01。深发展银行以1.05的PB紧跟其后，此外还有浦发银行的1.06，华夏银行的1.07，中信银行的1.09，中国银行的1.10，北京银行的1.11等。

业内分析：这与多数银行的再融资压力不无关系。

监管层严格问责乱收费

近期银监会召开的内部会议上，尚福林表示，要彻底解决银行业不合理收费和附加条件问题，除了开展自查整改和强化市场约束外，还必须严格行政处罚和监管问责。

尚福林表示：“对于3月1日以后仍然附加不合理贷款条件、4月1日以后仍然收取不合理费用的，严格依法依规启动处罚问责程序，切实做到发现一起，查处一起，绝不下不为例、绝不放松处罚、绝不宽容迁就。”

国家发改委价格监督检查与反垄断局副局长董志明17日在接受媒体采访时表示，国家发改委将会同银监会等部门切实规范商业银行收费。董志明表示，将重点整治商业银行在贷款过程中强制收费、只收费不服务或少服务，不执行ZF定价、ZF指导价，自立收费项目、提高收费标准、扩大收费范围、以及不明码标价等行为。

点评：同样是治感冒的药，一个叫感冒通，另一个叫感冒灵，对应的服务是一样，但收费差异就比较大。银行乱收费一时成为众矢之的。在监管层的监管下，虽有一定的改善，但是整治乱收费不要仅仅停留在喊口号上，当务之急切切实实做好细节，让银行收费更加透明化。

摩根大通看好中国市场 25亿增资本地法人银行

摩根大通昨天宣布，其在华的本地法人银行摩根大通银行(中国)有限公司经中国银行业监督管理委员会(银监会)批准，已经完成增资25亿元人民币(约合4亿美元)，同时该行也获得银监会批准开设苏州分行。

此次增资使摩根大通中国本地法人银行的注册资本总额提升至65亿元人民币。摩根大通中国区主席兼首席执行官邵子力表示：“凭借这些新增资本，我们将能更好地适应监管环境的变化，并进一步加强我们对在华客户的承诺。新增的资本金将用于进一步拓展摩根大通在华的分支网络、开发产品、增加贷款以及招募人才等。”

自2007年成立以来，本地法人银行已成为摩根大通推行在华战略的一个重要平台。该平台将摩根大通的各项批发性金融业务有效地衔接起来。目前，摩根大通中国本地法人银行在北京、上海、天津、广州、成都和哈尔滨均设有分行，为客户提供包括现金及流动性管理、贸易融资、风险管理、外汇和企业银行业务在内的全方位金融解决方案。

中国五大国有银行宣布上浮1年期内存款利率
中国五大国有银行官方网站公布的最新存款利率表显示，其一年期存款利率全部上浮至3.5%，接近此前央行规定的1.1倍上限标准。

　　根据中国央行上日颁布的新规，金融机构存款利率浮动区间的上限为基准利率的1.1倍。鉴于央行已将基准利率降至3.25%，上述调整事实上将使最高存款利率从3.50%升至3.575%。5家银行分别是：中国工商银行、中国建设银行、中国银行、中国农业银行和交通银行.

在今天早些时候，广东华兴银行宣布自2012年6月8日起人民币存款利率按中国人民银行公布的存款基准利率的1.1倍执行；人民币贷款遵循风险定价原则，逐笔定价，贷款利率浮动区间的下限为中国人民银行公布的贷款基准利率的0.8倍，个人住房贷款利率浮动区间的下限为基准利率的0.7倍。

　　另外，宁波银行也将一年期存款利率上浮至1.1倍的上限，高于各大国有银行利率水平。

宏观经济数据或依旧低迷 央行非对称降息助力稳增长

　　此前统计局公布的数据显示，5月份PMI(中国制造业采购经理指数)大幅下降到50.4，跌至经济收缩区边缘。对于即将公布的其他宏观数据，市场预期同样不容乐观，投资数据甚至可能跌破20%这一“投资增长合适水平”的大关。

　　《经济参考报》曾报道称，招商证券预测1至5月固定资产投资的同比增速为19.6%。其发布的预测报告指出，发改委已明确否认出台大规模刺激计划的可能性，地产调控政策也未出现明显松动。同时，考虑到近期新批项目对投资拉动的时滞效应，预计整体固定投资增速短期内仍将维持回落趋势。中金公司发布的利率策略月报中指出，5月PPI环比由正转负，同比下降至-1.5%。兴业银行首席经济学家鲁政委预计，进口和出口虽然都较上月反弹，但仍在10%以内。工业增加值预计会小幅反弹，但增速仍为个位数，不会出现实质改善。

　　5月以来，中央已经采取了下调存款准备金率50个基点，加快基建投资项目审批速度，加快中央财政支持项目投资等多种手段以稳增长。此前，交通部、铁道部、卫生部、国资委、证监会、银监会六部委相继出台“新36条”实施细则。进入6月以来，发改委、国税总局也相继表态支持民间投资发展。

　　央行7日晚间突然宣布时隔三年半以来的首次降息，下调金融机构人民币存贷款基准利率各0.25百分点，并放松对存贷款利率浮动区间的控制。有分析表示，此举可能意味着即将发布的数据并不乐观。《中国证券报》8日报道指出，瑞穗证券亚洲公司首席经济学家沈建光认为，央从央行反常规工作日降息释放稳增长信号(早前加息一般选择在周末或者假期结束后)，说明经济数据可能远差于预期，硬着陆的风险正在加大。

银行资本新规因经济形势而推迟实施并放宽标准

早报讯 有着“最严资本监管新规”之称的《商业银行资本管理办法(试行)》(下称《办法》)被推迟至明年1月起实施，很可能是监管层出于“稳增长”的考虑而刻意为之。

早报记者昨日从一位知情人士处获悉，银监会今年5月下旬曾专门就《办法》召开了情况通气会。而在这一场合，银监会明确表示，“考虑到2012年经济运行中存在的不确定因素，并尽可能为商业银行预留足够的准备时间，《办法》的实施起始时间推后至2013年1月1日。”

特别值得一提的是，银监会还详细说明，“为灵活应对可能出现的新变化，《办法》以‘试行’方式发布。”

银监会称，在《办法》实施过程中，将加强与相关部门、商业银行的沟通协调，实现监管政策同产业政策、财政政策、货币政策协同配合。同时，根据形势变化，以及巴塞尔委员会相关规则改革进展，对《办法》相关规定进行完善。

国务院总理温家宝6月6日主持召开国务院常务会议，听取了关于制定《办法》的汇报，并决定《办法》自2013年1月起实施，这和银监会最初计划的2012年1月起实施推迟了一年，也较银监会第二次计划的今年7月1日起实施推迟了半年。

“国务院曾召开专题会议”

据介绍，监管层对于《办法》的出炉态度非常谨慎，先后召开多轮座谈会以征求意见。

2011年8月15日，银监会发布《办法》(征求意见稿)广泛征求社会各界的意见和建议，随即分别召开了国有银行、股份制银行、城市商业银行、农村商业银行座谈会，详细讨论《办法》的主要内容和影响。其后，银监会先后组织了四轮定量影响测算，对业界提出的调整建议和各种备选方案的技术合理性以及影响进行反复评估和权衡，对相关规定进行修改和完善。

2011年10月份以后，银监会又先后召开了相关政府部门、学术界和国内主要银行董事长、行长座谈会，进一步征求各方面意见和建议，并向国务院进行了专题汇报。

值得一提的是，今年3月28日，国务院领导同志亲自主持召开专题会议，研究《办法》有关问题。与会各部门及主要银行形成基本共识，认为《办法》起草过程中经过多次广泛征求意见，并充分吸收了各方提出的意见建议，应尽快发布实施。

随后，银监会又对各类意见建议进行认真梳理和吸收，再度对《资本办法》相关条款进行相应调整，直到将最终版本向国务院汇报。

“尽量采取优惠的办法”

此外，在6月6日决策层面宣布将从明年起正式实施《办法》后，为何两度推迟实施《办法》成为各方关注的焦点。

据上述人士透露，银监会在上述通气会上也就此进行了解释。

除了《办法》总体实施时间，银监会还明确提及，“考虑到《办法》实施过程中的不确定性以及宏观经济运行面临的新情况，对资本充足率达标过渡期安排进行了调整。”

《办法》将资本充足率的达标过渡期从2013年底推迟到2016年底，部分机构经批准可推迟至2018年底达标。

值得一提的是，银监会在上述情况通气会上还多次强调了此次修改后的《办法》之松。

银监会称，监管层已经在国际规则允许的范围内充分运用国别自裁权，尽量采取优惠的处理方法。

“针对个别对国内银行有实质性影响的规定，在坚持审慎性的同时适度突破，避免对国内银行资本充足率的不利影响。”银监会说。

据了解，上述突破主要是指银监会允许超额损失准备可分段计入二级资本，以150%的拨备覆盖率为分割点划分低级超额拨备和高级超额拨备；低级超额拨备计入二级资本受制于0.6%的上限，高级超额拨备全额计入二级资本。这较国际标准宽松。

此外，《办法》降低对中小商业银行的信息披露要求，允许存款规模小于1000 亿元人民币、未在境内外上市、未跨区域经营的商业银行适当简化信息披露的内容。

银监会还表示，将成立“资本工具创新研究工作机制”及跨部门工作组，“为商业银行资本补充开拓渠道，缓解商业银行资本补充压力”。

两千多款理财产品到期 中行3产品仅获最低收益

普益财富统计数据显示，2012年5月到期银行理财产品共计2150款。其中，保证收益型483款，保本浮动收益型373款，非保本浮动收益型1294款。

从到期收益表现来看，1844款公布了到期收益率的产品中有3款没有实现最高预期收益率。

中国银行[3.00 -0.33% 股吧 研报]的“搏弈BY 12055—V人民币金上加金理财产品”发行于2012年3月28日，投资起始日为2012年3月30日，投资期限为40天。该款结构性产品挂钩标的为黄金价格，并设立观察水平，即黄金期初价格上浮40美元位置。黄金期初价格为2012年3月30日当天下午2点的黄金即期买入价格，产品观察期至2012年5月3日截止。如果观测期内，挂钩黄金价格曾经上涨至观察水平，则产品到期收益率为5 .50%；如果观察期内，挂钩黄金价格始终位于观察水平以下，则产品到期收益率为0 .50%。从实际黄金价格走势来看，黄金期初价格为每盎司1660美元附近，在观测期内黄金价格表现为震荡下降趋势，并未上涨至观察水平，因此该款产品到期收益率等于最低预期收益率。

中国银行的“搏弈BY 12010—V人民币金上加金理财产品”同样是一款看涨型黄金挂钩结构性理财产品。产品发行于2012年2月16日，投资起始日为2012年2月21日，投资期限为73天。该款产品的观察水平为黄金期初价格上浮100美元位置。黄金期初价格为2012年2月21日当天下午2点的黄金即期买入价格，产品观察期至2012年5月2日截止。如果观测期内，挂钩黄金价格曾经上涨至观察水平，则产品到期收益率为6.00%；如果观察期内，挂钩黄金价格始终位于观察水平以下，则产品到期收益率为3.00%。从实际黄金价格走势来看，黄金期初价格为每盎司1735美元附近，在观测期内黄金价格最高仅上涨至每盎司1787美元，因此该款产品到期收益率也仅为最低预期收益率。

中国银行的“搏弈BY 12049—V人民币汇市争锋理财产品”挂钩于英镑兑日元汇率。产品投资期为2012年3月23日至2012年5月24日。产品设立的观察水平为投资起始日当天挂钩汇率的价格上浮2.40，观察期至2012年5月22截止。如果观测期内，挂钩汇率曾经上涨至观察水平，则产品到期收益率为5.00%；如果观察期内，挂钩汇率始终保持在观察水平以下，则产品到期收益率为1.00%。实际情况是，汇率期初价格为131.012，则观察水平为133.412，而观察期内产品最高上涨至133.37，因此该款产品到期收益率为1.00%。

除未达预期收益率的产品外，5月还有2款产品到期收益率高于预期收益率。齐商银行的“金达稳健理财25号产品”和“金达稳健理财26号产品”均为债券与货币市场类产品，投资期限分别为40天和31天，预期收益率均为4.80%，到期收益率分别为4.81393%和4.81682%。

5月份到期理财产品中，到期年化收益率达6.00%及以上的理财产品共计54款。从投资币种上看，人民币有29款，澳元有25款。

收益率较高的人民币款产品多为债券与货币市场类、收益权类、股权质押式融资类以及结构性产品。东亚银行[25.20 -2.70%]的““牛熊双盈5”‘亚洲四小龙’指数基金保本投资产品”挂钩于四只交易所指数型 基 金 ， 投 资 期 限 为2年 ， 到 期 收 益 率 为18 .00%。东亚银行的另外一款挂钩于四只金属的2年期结构性产品获得了9 .00%的年化收益率。恒生银行[99.85 -0.75%]的““股票挂钩部分保本投资产品”—‘月月赏’(O T ZR 22)”挂钩标的为中国联通[3.91 -0.76% 股吧 研报](762 .H K )、中国神华[24.89 0.24% 股吧 研报](1088 .H K )、建设银行[4.45 -0.89% 股吧 研报](939.H K )三只港股，产品投资期为6个月，到期收益率为7.56%。

澳元款较高收益率产品多为债券与货币市场类以及结构性产品。民生银行[6.08 -3.65% 股吧 研报]的“‘非凡资产管理(外汇增利型)’理财产品第1120期(澳元)”投资于债券与货币市场工具以及信托受益权产品等，投资期限为178天，到期收益率为8.20%。恒生银行有4款“外汇挂钩保本投资产品”到期表现较好，产品投资期限均为182天或183天，到期收益率均为7.40%。另外，中信银行[3.99 -2.68% 股吧 研报]的“中信理财—外币理财1121期澳元6个月”产品到期收益率为7.25%。交通银行[4.50 -1.32% 股吧 研报]也有2款半年期的“得利宝新绿”澳元产品到期收益率超过7%。

2012年5月份，全国居民消费价格总水平同比上涨3.0%。其中，城市上涨3.0%，农村上涨2.9%；食品价格上涨6.4%，非食品价格上涨1.4%；消费品价格上涨3.6%，服务项目价格上涨1.7%。1-5月平均，全国居民消费价格总水平比去年同期上涨3.5%。

5月份，全国居民消费价格总水平环比下降0.3%。其中，城市下降0.3%，农村下降0.3%；食品价格下降0.8%，非食品价格持平(涨跌幅度为0)；消费品价格下降0.4%，服务项目价格上涨0.1%。
——凤凰网