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潘功胜因国家金融工作需要辞农行副行长职务



农业银行6月8日晚间公告，根据国家金融工作需要，潘功胜已请辞本行执行董事、副行长及董事会战略规划委员会委员职务，于2012年6月8日下午起生效。

　　公告称，潘功胜已确认与董事会并无不同意见，且就其辞任一事，亦无任何事项需要知会本行股东及债权人。董事会对潘功胜任职期间为农行发展做出的重大贡献表示衷心感谢。

　　潘功胜，人民大学经济学博士，历任工商银董秘，农业银行副行长。

外资银行增资的背后



过去10年，外资银行在中国大陆的市场份额仅增长0.11个百分点，甚至比国际金融危机前所达到的2.38%峰值还下降了0.45个百分点。然而，这一残酷的事实，即便再加上中国经济增速放缓，都没有影响外资银行对中国市场增加投入的热情。

　　从去年11月汇丰（中国）宣布增资28亿元人民币使注册资本增至108亿元，成为本地注册外资银行中注册资本规模最大的国际性银行，到5月28日摩根大通宣布完成25亿元人民币的增资，外资银行母行频频出手增资其中国区法人银行。

　　更为罕见的是，一向以投资银行和私人银行业务闻名的瑞士银行也在5月31日获得银监会批复将其北京分行转制为法人银行，获得人民币牌照，杀入国内银行业。

　　与此同时，决策层正在透露出放松资本流动管制的市场化信号。与此前资本项目开放“严进宽出”的政策不同，资本项目“双向开放”正在变得更加可能。市场认为，外资银行增资频频获批也展现出对外资更加开放的姿态。

　　银监会副主席王兆星5月29日发表了题为《如何正确看待外资银行市场份额的变化》一文，用“外资银行10年来利润平均复合增长率高达26%”等数据反驳了市场中存在的入世10年外资银行市场份额几乎没有增加的说法。

摩根大通CIO真面 谁该为不断扩大的损失负责


20亿美元还不够。

　　对于摩根大通来说，这像个无底洞，其伦敦首席投资办公室（CIO）带来的的损失还在不断扩大。5月17日，《纽约时报》根据CIO主要投资的IG9指数偏斜度判断，其投资损失至少已经扩大至30亿美元。最新来自英国《独立报》的消息显示，最大的损失可能达到70亿美元。

　　这也难怪摩根大通CEO吉米·戴蒙不得不食言，宣布取消原定的150亿美元的股票回购计划，他无可回避。如果损失进一步扩大，摩根大通的资本充足率将跌破8%，这已经逼近巴塞尔三协议的底线了。

　　整个摩根大通都处于漩涡之中。不仅是长期要求加强金融监管的民主党ZF言辞激烈的抨击他的领导，连一向支持金融自由竞争的共和党议员也开始“倒戈”，开始为“加强金融监管”说话。

　　而这场风暴的发源地，摩根大通首席投资办公室，这个在戴蒙的支持下地位曾经一度快速提升的部门也岌岌可危。

多家商业银行展开存款“抢夺战”




央行宣布8日起人民币存款基准利率下调0.25个百分点，同时公布各银行给予客户的存款利率可自基准利率上浮1.1倍。由此，各家商业银行已经迅速展开存款“抢夺战”。

　　五大行成为“风向标”

　　中国证券报记者通过关注各家商业银行的官方网站，并走访各家银行网点发现，工商银行、中国银行、建设银行、农业银行、交通银行等五家国有大型商业银行公布的最新存款利率表中，一年期存款利率全部上浮至3.5%，即维持央行减息前的利率不变，较央行公布的基准利率3.25%，上浮1.077倍。此外，五大行的最新活期利率均为0.44%。值得注意的是，作为小型商业银行的宁波银行(002142,股吧)，已将一年期的存款利率上浮至央行基准利率1.1倍的上限,达到3.575%，高于各大国有银行公布的水平。

　　然而，部分股份制上市银行仍旧执行基准利率。但据知情人士透露，多家中小股份制银行正在积极讨论上浮一年期存款利率相关事宜，将很快跟进上调。该人士称，“目前银行领导正在讨论，但利率肯定会上浮，五大行是风向标。现在已经有不少个人客户致电银行咨询，具体情况应该很快会在官网上公布。”

　　部分储户尚不知情

　　中国证券报记者走访多家银行网点时发现，不少储户对于国有五大行一年期存款利率上浮至3﹒5%的消息并不知情。北京银行(601169,股吧)一家网点的客户经理告诉记者：“不知道五大行一年期存款利率仍维持3﹒5%。”甚至有部分五大行的地方支行也称，并没有接到一年期存款利率维持3﹒5%的通知。

　　建设银行南昌某网点的工作人员向记者证实，由于多数储户并不知情，只有少部分储户前来咨询存款利率相关事宜，转存的储户也不是太多。由于将一年期的存款利率上浮至3﹒575%，宁波银行北京分行客户经理马爽向记者表示，的确有不少客户咨询相关事宜，且一早就有储户前来办理转存业务。

　　与此同时，8日多家商业银行发给客户的理财短信显示，银行理财产品收益率已经随利率一并下调。一家银行的理财经理举例称，“之前预期收益率在4.8％左右的理财产品，目前新发产品已经下调至4.6％。”

银监会发布商业银行资本新规 明年1月1日起施行
银监会6月8日发布《商业银行资本管理办法(试行)》(以下简称《资本办法》)。《资本办法》将于2013年1月1日起实施。银监会有关负责人在回答记者提问时表示，《资本办法》在资本要求、资本定义、风险加权资产计量和全面风险治理等各方面都保持与国际新资本监管标准的基本一致。
　　即将出台的《资本办法》对于系统重要性银行和其他银行的资本充足率要求分别为11.5%和10.5%，与现行监管要求保持一致。
　　现行资本监管规则仅明确了商业银行的最低资本要求，即资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%。《资本办法》将商业银行资本充足率监管要求分为四个层次：第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%；第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求，分别为2.5%和0-2.5%；第三层次为系统重要性银行附加资本要求，为1%；第四层次为根据单家银行风险状况提出的第二支柱资本要求。
　　银监会有关负责人称，《资本办法》下调了对小微企业贷款、个人贷款的风险权重，降低了相关领域的信贷成本，引导商业银行加强对小微企业和个人消费的信贷支持，有效服务实体经济。
　　另外，根据国内银行资本充足率水平，并考虑资本监管对信贷供给和经济发展的影响，《资本办法》设定了6年的资本充足率达标过渡期。商业银行应于2018年底前全面达到相关资本监管要求，并鼓励有条件的银行提前达标。过渡期内，未达标的银行将制定并实施分阶段达标规划，银监会将根据银行达标规划的实施进展，采取相应监管措施，而不是硬性要求在《资本办法》开始实施时就立即达标。

银监会将小微企业风险权重下调至75% 降低信贷成本



6月8日，中国银监会发布《商业银行资本管理办法（试行）》（简称《资本办法》），并将于2013年1月1日起正式实施。《资本办法》下调了对小微企业、个人贷款及信用卡授信的风险权重，降低了相关领域的信贷成本，引导商业银行加强对小微企业和个人消费的信贷支持，有效服务实体经济。小微企业风险权重从100%下调至75%。

　　绝大多数商业银行达到监管要求

　　《资本办法》建立了统一配套的资本充足率监管体系。现行资本监管规则仅明确了商业银行的最低资本要求，即资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%。《资本办法》将商业银行资本充足率监管要求分为四个层次：第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%；第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求，分别为2.5%和0—2.5%；第三层次为系统重要性银行附加资本要求，为1%；第四层次为根据单家银行风险状况提出的第二支柱资本要求。《资本办法》实施后，我国大型银行和中小银行的资本充足率监管要求分别为11.5%和10.5%，符合巴塞尔最低监管标准，并与国内现行监管要求保持一致。

　　根据国内银行资本充足率水平，并考虑资本监管对信贷供给和经济发展的影响，《资本办法》设定了6年的资本充足率达标过渡期。商业银行应于2018年底前全面达到相关资本监管要求，并鼓励有条件的银行提前达标。过渡期内，未达标的银行将制定并实施分阶段达标规划，银监会将根据银行达标规划的实施进展，采取相应监管措施，而不是硬性要求在《资本办法》开始实施时就立即达标。

　　银监会相关负责人介绍，考虑到我国商业银行资本构成中绝大部分是核心资本，《资本办法》规定核心一级资本充足率要求为5%，略高于国际规定的最低标准（4.5%）。目前，我国绝大多数商业银行已经达到这一监管要求，不会产生实质影响。

　　引导国内银行审慎开展金融创新

　　此外，按照巴塞尔委员会的统一规定，《资本办法》扩大了资本覆盖风险的范围，不仅包括信用风险和市场风险，也将操作风险纳入资本监管框架，同时明确了资产证券化、场外衍生品等复杂交易性业务的资本监管规则，引导国内银行审慎开展金融创新。

　　在对商业银行制定分类标准并分类监管方面，《资本办法》根据资本充足率水平将商业银行分为四类，对满足最低资本要求但未达到其他层次资本要求的商业银行进行细分，明确了对各类银行的相应监管措施，提升资本约束的有效性。《资本办法》实施后，商业银行若不能达到最低资本要求，将被视为严重违规和重大风险事件，银监会将采取严厉的监管措施。新的分类标准标志着我国资本监管的重点将转向达到最低资本要求但未满足全部监管资本要求的商业银行。

　　据银监会相关负责人介绍，当前，银行业稳步实施新的资本监管标准，强化资本约束机制，不仅符合国际金融监管改革的大趋势，也有助于进一步增强我国银行业抵御风险的能力，促进商业银行转变发展方式、更好地服务实体经济。

　　据介绍，2010年11月，二十国集团首尔峰会批准了巴塞尔委员会起草的《第三版巴塞尔协议》（巴塞尔III），确立了银行业资本和流动性监管的新标准，要求各成员国从2013年开始实施，2019年前全面达标。

台湾金管会向中国银行和交通银行发放营业许可

　台北--台湾金融监督管理委员会(Financial Supervisory Commission, 简称：金管会)周四向中国银行股份有限公司(Bank of China Ltd., 3988.HK, 简称：中国银行)和交通银行股份有限公司(Bank of Communications Co., 3328.HK, 简称：交通银行)发放了在台湾的营业许可。
　　金管会发布公告称，中国银行和交通银行台北分行允许的经营范围包括收受各项存款、办理放款、商业汇票之承兑、签发信用状、投资公债及公司债等。
　　中国银行和交通银行于去年12月底将其台湾代表处升级成为分行，但在获得营业许可之前，两家银行的台湾分行不可以营业。

尚福林：城商行要深化改革加强风险防控



6月7至8日，在全国城市商业银行发展论坛第十二次会议暨城市商业银行监管工作座谈会上，中国银监会党委书记、主席尚福林讲话要求，城市商业银行把握“稳中求进”的精髓，树立科学发展观，正确处理好发展质量与速度、效益与风险、短期利益与长期利益的关系，进一步巩固可持续发展的基础。要加强对国际国内经济形势的研判，深化改革，加强风险防控，服务实体经济。

　　尚福林强调，城市商业银行要加快转变发展方式，走差异化和特色化的发展道路。要找准定位，明确方向，做到四个“立足于”：立足于本地发展，立足于特色经营，立足于服务实体经济，立足于支持小微企业。在推动自身发展转型的过程中，要进一步加强内控建设，提高执行力，形成自我约束机制，牢固树立风险防范意识，把防范和化解风险作为当前的首要任务，对金融风险做到早发现、早预警、早报告、早处置。

潘功胜因国家金融工作需要辞农行副行长职务
　农业银行6月8日晚间公告，根据国家金融工作需要，潘功胜已请辞本行执行董事、副行长及董事会战略规划委员会委员职务，于2012年6月8日下午起生效。
　　公告称，潘功胜已确认与董事会并无不同意见，且就其辞任一事，亦无任何事项需要知会本行股东及债权人。董事会对潘功胜任职期间为农行发展做出的重大贡献表示衷心感谢。
　　潘功胜，人民大学经济学博士，历任工商银行董秘，农业银行副行长。

非对称降息加剧竞争，对银行股是利空



降息了！很可惜这次降息并未成为A股反弹“强心针”。昨日A股小幅高开后低走，沪指最终下跌 0.51%报收2281.45点，再创5月调整以来的新低。过去一周，上证指数下跌3.88%，创出今年迄今最大单周跌幅。

　　纵观昨日A股走势，银行股是主导A股萎靡的关键因素。虽然周四央行进行了对称降息，同时下调存款和贷款利率，但同时也将存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.1倍。这意味着银行具有了轻微调整存款利率的空间。

　　民生证券首席经济学家滕泰在接受记者采访时指出，这一政策会加剧银行竞争，对银行股短期是利空。而从昨日各银行公布的存款利率来看，工农中建交纷纷利用上浮空间上调活期和一年期以下定存的利率，其中3月、半年和一年期与降息前一致，并未降息。而类似宁波银行(002142,股吧)、上海农商行等银行甚至将1年期定存上调至比降息前更高的水平。

　　对称降息因为上浮空间而变成不对称降息甚至加息，这对于加剧银行业竞争显然不是利好而是利空。

　　中国降息，直接刺激欧美股市出现快速拉升。但很可惜的是，随后美联储主席伯南克在国会就经济前景发表证词时并未暗示推出进一步刺激政策，令一些此前期待第三轮量化宽松的投资者失望，这使得开盘一度涨幅超过1%的美股指数纷纷回调，其中道琼斯工业平均指数微涨0.37%，S&P500指数下跌0.01%，纳斯达克复合指数更下跌0.48%。

　　昨日A股有色金属表现普遍较差，申万有色金属指数大跌1.45%，是表现最差的行业。

　　房地产也许是昨日A股少数的亮点，一度走势强劲，但最后房地产指数微跌0.06%。