银行热点追踪

银监会发布《商业银行资本管理办法（试行）》
中国银监会6月8日发布《商业银行资本管理办法(试行)》，并于2013年1月1日起实施。
　　管理办法分10章、180条和17个附件，分别对监管资本要求、资本充足率计算、资本定义、信用风险加权资产计量、市场风险加权资产计量、操作风险加权资产计量、商业银行内部资本充足评估程序、资本充足率监督检查和信息披露等进行了规范。
　　2010年11月，二十国集团首尔峰会批准巴塞尔银行监管委员会起草的巴塞尔协议III，确立了全球统一的银行业资本监管新标准，要求各成员国从2013年开始实施，2019年前全面达标。据此，银监会制定了《商业银行资本管理办法(试行)》。管理办法实施后，正常时期系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11.5%和10.5%。
　　管理办法主要体现了五方面要求:建立了统一配套的资本充足率监管体系；严格明确了资本定义；扩大了资本覆盖风险范围；强调科学分类，差异监管；合理安排资本充足率达标过渡期。
　　管理办法将于2013年1月1日开始实施，商业银行应在2018年底前全面达到管理办法规定的监管要求，并鼓励有条件的银行提前达标。同时，管理办法设置了资本充足率过渡期内的分年度达标目标。
　　据悉，一些商业银行正在为新资本管理办法的实施而积极准备。浦发银行新资本协议办公室总经理赵先信介绍，作为落实管理办法的一项重要内容，该行去年底向银监会提交了新资本协议实施预评估申请，新资本协议实施工作已实质性启动，目前正处于验收评估和优化提高阶段。
　　新华社消息称，银监会有关负责人表示，在管理办法的实施过程中，将加快推动银行业资本工具创新，不断拓宽商业银行资本补充渠道，建立健全资本管理长效机制。同时，进一步加强与有关部门协调，促进银行监管政策与产业政策、财政政策、货币政策协同配合，提高商业银行对实体经济的服务水平，切实防范银行业系统性风险和区域性风险。

农行副行长称银行股被严重低估 今年无再融资计划
　农业银行8日召开了股东大会，会上农行高管就近期的热点问题回答了股东的提问。行长张云表示，今年信贷增速将会按照调控目标及自身的承受能力保持稳定增长趋势。副行长潘功胜称，资本监管新规即将实施会使商业银行资本充足率出现一定下降但整体可控，农行会遵守上市时三年内不会再融资的承诺。潘功胜还指出，当前的银行业估值被严重低估。
　　张云在会上表示，总体看，今年贷款增速将会按照央行调控目标，按照各个行自身所能承受的能力保持稳定增长。此外，即将实施的资本充足率新规可能会导致银行资本充足率出现一定程度的下降，但总体影响可控。
　　对于经济下行企业经营状况恶化会否增加银行风险，张云称，不同周期不同变化面前银行资产质量会发生相应变化，部分地区、行业、企业容易出现不良资产反弹倾向，这在周期中是正常的，但农行对贷款质量控制比较严格，对今后不良资产控制和管理依然按照审慎的原则，严格贷款分类和准入，会将信贷资产质量保持在正常合理水平内。
　　对于再融资，潘功胜透露，《商业银行资本管理办法》前期多次征求了商业银行意见，农行也做过很多次测算，整体来说，《办法》将会使得商业银行资本充足率出现一定程度的下降，但是整体影响可控。不会对农行产生多大的冲击。潘功胜透露，今年农行没有再融资的计划。并且将按照上市时的承诺，三年之内不进行再融资。
　　今年一季末，农行核心资本充足率9.6%，资本充足率12.01%，比上年末分别提高0.1个百分点和0.07个百分点。
　　有股东提出为何银行盈利很高但股价却差强人意，潘功胜回应道，目前农行的股价没有体现盈利能力，他说过去三年农行的复合增长是37%，还是不错的。
　　潘功胜称，当前的银行业估值被严重低估，几大银行市净率水平只有1.1倍多，市盈率只有5-6倍。这与在股指高点时期，银行的市净率都有5-6倍形成了鲜明对比。他表示，银行的盈利增长与股价关系是比较复杂的，虽然农行的盈利将保持良好的增长，但股价将受到很多因素制约。不过投资者除可以通过股价变动获得报酬外，还可以通过分红。农行上市时承诺，分红比例为35%-50%，承诺期为三年，农行将信守这一承诺。

原农行副行长潘功胜拟任央行副行长



最新消息显示，原农业银行副行长潘功胜拟将出任央行副行长一职。据了解，这是继朱民之后，近年来第二位由商业银行副行长升任央行副行长的银行高管。农业银行昨日已在港交所发布公告，称根据国家金融工作需要，潘功胜已请辞该行执行董事、副行长及董事会战略规划委员会委员职务，于当日下午生效。

　　8日上午，潘功胜以副行长身份出席农行股东大会，表示“银行业估值被严重低估”，“几家大银行市净率平均只有1.1倍，市盈率也只有5-6倍。”他还认为，资本监管新规即将实施会使商业银行资本充足率出现一定下降，但整体可控。

郭田勇：不会增加银行压力
央财经大学教授郭田勇认为，11．5％和10．5％的资本充足率监管要求，与国内现行监管要求保持一致，这考虑到金融危机后巴塞尔协议Ⅲ的要求，也考虑了国内银行业的实际。目前各家商业银行均已达标，不会增加银行的压力。
　　农业银行战略规划部副总经理田学思认为，新的管理办法延长了多项指标达标过渡期，对各项指标的达标，银行经过多次测算，充分考虑了自身的发展速度和承受能力。监管部门也听取了银行关于标准的意见。因此，对资本充足率等指标要求，银行业整体达标问题不大。
　　郭田勇说，将操作风险纳入资本监管框架不仅与国际监管标准相一致，而且非常必要。近几年银行案件频频发生，在操作风险上应给予更多重视。 (www.ccstock.cc)

恒指周五跌0.94% 央行降息重创银行股



　港股昨日高开后震荡走低，中资银行股受央行非对称降息影响大跌拖累大盘。截至收盘，恒生指数跌175.95点，报18502.34点，跌幅为0.94%；国企指数跌120.67点，报9352.79点，涨幅为1.27%；大市成交534.51亿港元。恒生金融分类指数跌1.65%，恒生公用事业分类指数跌1.08%，恒生工商业分类指数跌0.17%，恒生地产分类指数跌0.57%。恒生AH股溢价指数涨0.51%报116.24点。

　　蓝筹股中，中资银行股大跌并拖累大盘。工商银行H股、建设银行H股、中信银行(601998,股吧)H股、交通银行H股和重庆农村商业银行均大跌超4%，中国银行H股、农业银行股、招商银行(600036,股吧)H股和民生银行(600016,股吧)H股跌幅超3%。保险股继续回升。公用实业股多数回调跌幅居前。

　　分析称存款利率上限上浮、贷款利率下限下浮，贷款利率则是“一降再降”，形成实际上不对称降息。有四大行内部人士透露，中资银行对揽存款原本已竞争激烈，货币政策调整后，银行有可能将存款利息上浮1.1倍。银行业分析师普遍认为，新政使得中资银行股盈利受压制。

　　相关人士表示，此次降息虽在预料之中，但比时间表来得快，可能是宏观经济环境比想象中更差，因此ZF需要一些措施来保持经济增长、减轻企业负担以及刺激贷款需求。降息会对股市有所支持，但支持作用是否能持续，以及港股上升的幅度均很难预计。

四大行：内银势加息抢存款
　据港媒报道，央行昨天减息，但又放宽存贷款利率上下限空间，实际令存款利息「明降暗升」，贷款利率则是「一降再降」，形成实际上不对称减息。有四大行内部人士透露，内银对揽存款原本已竞争激烈，货币政策调整后，银行有可能将存款利息上浮1.1倍。

　　银行业分析师普遍认为，新政令内银股盈利受压，预料今日大跌。


　　以一年期存贷利息同降0.25厘为例，若银行分别按昨天的公布，以上限和下限定价，则存款利息较原本的3.5厘升至3.575厘，贷款利息则从原本的5.904厘降至5.048厘，存贷利差最多缩减0.93厘。

　　缩存贷息差 内银今恐大跌

　　有四大行内部人士对本报表示，央行此次调整货币政策是「很大的突破」，当前银行对贷款的定价能力仍高，但在各行争夺存款的现ㄏ拢未来四大行很有可能上浮存款利率1.1倍。中信银行国际首席经济师廖群认为，内银上浮存款利率的可能性非常大。

　　贷款方面，由于目前银行定价主导，市场料利息不会下浮太多。一般而言，大银行借贷对象为国企，由于风险小，贷款利率会下浮5%至10%不等，中小银行则以上浮为多。

　　巴克莱资本中国银行业研究主管颜湄之认为，政策对内银不利，料会削减盈利，具体影响程度视乎内银未来如何定价。另有美资行分析师指出，政策对内银的长期影响较大，短期内则会冲击市场信心，预料内银股受压，今日或大跌。

加拿大央行宣布维持现行利率 但暗示可能加息
加拿大中央银行5日发表声明称，继续维持1%的基准利率不变，但暗示了加息的可能性。

　　加拿大央行认为，加拿大目前的经济增长势头大体上与预期保持一致，而全球经济展望近几周以来有所减弱，特别是新兴国家市场放缓速度加快，因此该行做出维持利率不变的决定。


　　央行表示，目前欧洲危机的一些风险正在变得具体化，并且仍然是下行风险，而加拿大最大的贸易伙伴美国的经济扩张速度也较为温和。央行在此次利率决议中同时也暗示了加息的可能性。央行称，“从经济持续扩张的程度和目前经济中的过量供给已经逐渐被吸收的情况来看，适度撤回目前可观的货币刺激政策可能是合适的”。

　　加拿大近期公布的一系列经济数据显示本国经济温和增长。加拿大统计局 1日公布数据显示，加拿大第一季度国内生产总值同比增长1.9%，与上季度持平，但低于央行预期的2.5%。4月份住房开工率在连续增长两个月后出现下滑。

温州银行一支行副行长涉嫌集资诈骗2670万




州近日爆出银行行长涉嫌集资诈骗巨款被抓消息。温州银行顺境支行“副行长”陈曦因涉嫌集资诈骗，涉及金额高达2670万元，已被移送检察机关。

　　东窗事发

　　双方谈僵 债权人当场报警

　　近日温州鹿城公安局表示，温州银行顺境支行员工陈曦因涉嫌集资诈骗，于2月29日被刑拘，现已被移送检察机关。温州银行方面称，陈曦为顺境支行业务部经理。但债权人代理律师则称，据债权人回忆，陈曦办公室对外挂的职位是“副行长”。

　　据债权人介绍，陈曦以委托贷款是银行内部指标为由，并称“不是特殊关系这些指标都不会给”，使债权人误以为这些委托贷款是温州银行在做。在垫资还贷方面，由于陈曦是银行内部人士，知道哪些贷款何时可以放贷，债权人同样放心地借出。

　　有一份内部材料显示，陈曦涉案的“委托贷款合同”共有18份，涉及金额2670万元，借款人为林友奇陈曦的同学，时间从2008年至2011年。

　　据债权人代理律师讲述，陈曦还不出钱来，债权人要求其提供详细的资金流向清单，看到底投了哪些项目，但遭到陈曦回绝。“在与债权人协商过程中，双方突然谈僵，债权人拿起电话报警，陈曦当场被警方带走。”

　　案发至今已有3个多月，债权人自发成立了债权维权会，并聘请律师介入。代理律师、浙江联英律师事务所副主任余隐向记者表示，陈曦自2007年开始，频繁与债权人进行资金拆借，方式主要是委托贷款和垫资还贷，后经公安部门指定的权威结构鉴定，有些款项所涉及的温州银行的印章系伪造，只有部分是真实的。

　　据温州银行称，陈曦原在建行工作，2003年调到温州银行，近9来从普通信贷员做起，先后在多个支行任职。

　　至于陈曦的职务，温州银行有关负责人表示，“只是负责贷款项目审批的业务部经理之一”。但债权组代理则援引相关债权人所述，职务应是更高级别的副行长，因为“办公室外挂的是副行长的牌子”。

　　资金去向

　　展开调查 巨款流向不明

　　据了解，陈曦被刑拘后，众多债权人于5月4日成立“陈曦案债权清算筹备组”。代理律师余隐表示，截至目前，涉及债权人29名，涉案金额高达1.3788亿元，“不包括没有主动申报的”，债权人有陈曦的同学、朋友等。

　　但目前资金流向不明。陈曦归案后，主动供认的投资项目只有8个。

　　“有些陈曦主动交代的投资资金是虚假的，比如其中一笔2700万元的项目投资，经核实后，对方称只有349万元，北京九鼎投资基金的相关人员也表示不是陈投资的。”余隐称。

　　“资金缺口将达到几千万元。”余隐介绍，上述资金只是陈曦自己交代的，还没有进一步核查，且“其目前交代的资产远不及债权”。眼下除了确认的事实外，还要进一步追查陈曦的资产去向，以及是否隐瞒收入和支出等。

　　根据所能获得资料显示，有7笔资金都是打给了林友奇，共计1260万元，担保人为浙江夫卡伽进出口有限公司。工商资料显示，该公司法人代表也是林友奇，成立于2006年11月6日，经营范围包括货物进出口、技术进出口。

　　民贷态势

　　不容乐观 发案率同比上升近89%

　　作为目前温州唯一在全国开设网点的银行，温州银行有关员工涉嫌犯罪案件却屡禁不止。继2009年温州银行瓯海区梧田支行副行长林晓雅骗储户8000万元填补炒汇巨亏一事后，今年5月，温州银行塘下支行再曝一起骗贷案，一名资历较深的信贷员与朋友内外勾结，7次从银行骗取了1600多万元，而温州银行顺境支行员工陈曦涉嫌集资诈骗无疑再次震惊当地银行业。

　　陈曦案件的背后，显现出温州金融官司的持续高发态势。据温州法院披露，今年1至4月，温州法院已收民间借贷类案件6510件，同比上升近89%，标的达38.5亿元。其中，金融纠纷案已收1851件，同比上升近101%。

　　继去年下半年爆发民间借贷危机以来，温州今年呈现出民间借贷和金融类纠纷案件呈高发态势。

　　据温州市中级人民法院披露，2011年温州法院民间借贷类案件收案12044件，标的近54亿元。而今年1至4月份，温州法院已收民间借贷类案件6510件，标的38.5亿元，民间借贷案同比上升近89%。

　　新闻链接

　　温州银行一女行长骗8000万炒汇

　　林晓雅，35岁，温州银行梧田支行原副行长。她17岁职业高中毕业后参加工作，曾获得“百佳文明市民”、“巾帼文明岗”等荣誉。她是单位的业务骨干，熟悉外汇知识和外汇分析策略。从2006年开始，经一名外汇交易咨询分析专家介绍，她在香港“灏天”、英国“库珀”、“艾福瑞”等外汇保证金交易平台上开设账户进行交易。

　　从2007年上半年至2009年期间，她虚构“代为理财”、“高息借款”等事由，向30多名被害人骗取资金人民币8646.1万元、欧元121.2万元。其中除支付被害人“利息”1500余万元外，其余资金不计后果地投入外汇保证金交易，最终亏损殆尽。

波兰央行意外加息25个基点
　　北京时间5月9日晚间，波兰央行意外宣布上调基准利率25个基点至4.75%。

　　波兰央行委员Kazmierczak日前表示，尽管波兰通胀率连续18个月超出目标范围，但波兰经济正面临诸多外部风险。

台湾金管会向中国银行和交通银行发放营业许可
台北--台湾金融监督管理委员会(Financial Supervisory Commission, 简称：金管会)周四向中国银行股份有限公司(Bank of China Ltd., 3988.HK, 简称：中国银行)和交通银行股份有限公司(Bank of Communications Co., 3328.HK, 简称：交通银行)发放了在台湾的营业许可。
　　金管会发布公告称，中国银行和交通银行台北分行允许的经营范围包括收受各项存款、办理放款、商业汇票之承兑、签发信用状、投资公债及公司债等。
　　中国银行和交通银行于去年12月底将其台湾代表处升级成为分行，但在获得营业许可之前，两家银行的台湾分行不可以营业。