银行热点追踪

2012年03月05日，上海银行同业拆借利率全线下行。隔夜SHIBOR利率下跌8.27个基点，报收2.4465%，维持在近八个月来低位水平；7天SHIBOR利率与14天SHIBOR利率分别下行12.91个基点与17.25个基点，报收于3.1392%与3.6667%；其余期限SHIBOR品种皆有不同程度下行。
　　公开市场上，本月将有1720亿元央票及820亿元回购到期，合计释放资金2540亿元，与2月相比增加逾20倍，为年内单月最大到期资金量。
　　央行截至上周已连续9周停发央票，作为央行从银行手中回笼资金的重要工具，此次央票长时间停发让市场读出了流动性放松的信号。三月份天量到期资金释放，为资金面的持续宽松创造了基础。部分分析人士认为，流动性拐点或将到来。

　“要问闲钱投哪去，众人齐指银行门”。
　　现代社会，居民的投资热情一再高涨，而银行在销售理财产品的渠道方面有其强势地位，在传统投资方式衰落的背景下，理财产品和信托产品异军突起，承担起帮助投资者跑赢通胀的重任。
　　根据中国人民银行发布的《2011年第四季度储户问卷调查报告》，房地产投资不再是居民的投资首选，取而代之的是投资“基金、理财产品”。
　　2011年可以说是银行理财产品大行其道的一年——2011年银行理财产品共发行22379款，较2010年同期发行量增加10975款，增长一倍有多。2011年银行能够发售天量理财产品，一方面是去年各投机市场疲软，楼市被调控、股市跌跌不休、商品期货市场也不怎么样……另一方面，有许多银行把理财产品作为解决存款乏力的良方，表外化的理财产品起到了缓解存贷比的压力。
　　同时，购买银行理财产品也成了上市公司利用闲置资金投资的主要方式。有媒体报道：截至2011年12月31日，2011年共有87家公司发布关于利用自有闲置资金购买理财产品的公告，累计(包括已购买和拟购买)投资总额高达304.7亿元，其中除少量信托计划、基金外，绝大部分理财资金的投资标的为银行理财产品，投资规模达到255.25亿元。

周一(3月5日)亚市早盘，欧元兑美元承压低开，目前交投于1.3190，汇价跌破30日线，短期指标看空。　　欧洲央行(EuropeanCentralBank)一位人士上周日(3月4日)向外媒表示，欧洲央行预计参与希腊自愿债务重组的私营部门债权人将严重不足，希腊将不得不动用集体行动条款。
　　希腊已经同意与私营部门债权人进行债务重组，这是希腊获得总额1,300亿欧元的第二轮救助计划的前提条件。此次债务重组要求私营部门投资者将所持希腊债券的本金减记53.5%，并将原有债券置换为期限较长票面利率较低的新债券。该债务重组提议截止到上周四(3月1日)。希腊有144亿欧元的债务将于3月20日到期，由于没有足够的资金履行偿债责任，希腊必须倚靠外部援助。上述人士向外媒表示，回溯性的使用集体行动条款或将不可避免。希腊方面已经通过了有关集体行动条款的立法，这意味着，只要接受债务重组的债权人达到预定多数，所有债权人都将被迫参与。
　　穆迪投资者服务公司(Moody'sInvestorsService)上周五(3月2日)将希腊主权债务评级下调至在未发生违约的情况下所能获得的最低评级水平，此前希腊达成一项债务重组协议，对私营领域债权人所持债券进行大幅度减值。穆迪将希腊评级由Ca下调至C，为所有评级中最低一档，并称不会给予新评级前景，因为希腊ZF发生债务违约的可能性很大。
　　有分析人士认为，穆迪在上周五似乎已经预料到希腊自愿债务重组将遇到阻力，此次下调评级为最低评级，料欧元将持续受压。
　　除英国捷克之外，欧盟其他25个成员国于上周五(3月2日)上午正式签署《欧洲经济货币联盟稳定协调与治理公约》，又称“财政契约”。随后将启动各国立法机构的批准程序，只要欧元区12个成员国批准这项条约便可付诸实施。按照此公约，欧盟最高司法机构欧洲法院将有权对结构性赤字超过国内生产总值(GDP)0.5%的成员国进行处罚，最高金额不超过该国GDP的0.1%。签署国家必须将“财政平衡”规定纳入本国法律最好是宪法当中，并在一年内开始执行。
　　欧洲理事会主席范龙佩(Herman Van Rompuy)称，这部条约意味着更多的责任和更好的监管，短期内有助于重塑市场对欧盟的信心，长远来看则有利于加强欧元区财政一体化与经济治理。但舆论认为，“财政契约”能否得到真正落实，市场还存有疑问。
　　从技术上看，欧元兑美元继续受压，现正测试阻力1.3200。美股隔夜小幅下跌，汇价很有可能难以触及1.3200。更下方支持位于自1月份低点开始的上行趋势线，现大致位于1.3150附近。

2012年3月5日(星期一)上午9时，第十一届全国人民代表大会第五次会议在人民大会堂开幕，听取国务院总理温家宝作政府工作报告，审查年度计划报告和预算报告。　　温家宝：各位代表！香港、澳门与祖国休戚相关、荣辱与共。我们将坚定不移地贯彻“一国两制”、“港人治港”、“澳人治澳”、高度自治的方针，全力支持香港、澳门发展经济，改善民生，推进民主。支持特区政府积极应对国际经济风险挑战，维护经济金融稳定和长期繁荣发展。衔接和落实好支持港澳经济社会发展的系列政策措施，大幅提升内地对港澳服务贸易开放水平，加快推进港珠澳大桥等基础设施建设和对接，深化合作，支持港澳参与国际和区域经济合作。
　　支持香港巩固和提升国际金融、贸易、航运中心地位，建设离岸人民币业务中心。支持澳门建设世界旅游休闲中心，推进横琴新区建设，促进经济适度多元发展。我们相信，有伟大祖国作为坚强后盾，香港、澳门同胞一定能够把自己的家园建设得更加美好！

北京时间3月4日消息，一位摩根士丹利的高级投资银行家日前受到警方的指控，称其对一名具有中东部口音的出租车司机有种族歧视用词，并在有关票价争端中用一个削笔刀将其刺伤。　　警官Mark Cappelli在接受路透社地采访时表示，这名叫做威廉·詹宁斯·布莱安(William Jennings Bryan)的官员是在本周三于靠近其康涅狄格州达里恩(Darien)的家中被逮捕的，他是摩根士丹利北美地区固定收益资本市场的联席负责人，被指控犯有二级攻击罪(Second-degree Assault)、六级盗窃罪（sixth-degree Larceny），因为他并未支付出租车费。



　　摩根士丹利的发言人彭·彭德莱顿(Pen Pendleton)表示，在缴纳了9500美元的保释金后，威廉·詹宁斯·布莱安被释放，他将在本月9日出席在Stamford高级法院的审判。
　　据了解，威廉·詹宁斯·布莱安是在1993年进入摩根士丹利工作的，他的律师Eugene Riccio表示，指控并非事实，威廉·詹宁斯·布莱安之所以刺伤这位出租车司机是因为他的人身安全受到威胁，在不得已的情况下，出于自卫的目的才做出这一行为的。

四大行十天存款回落1500亿 2月贷款难破万亿
人民银行下调存款准备金率的重大利好，似乎并未给银行体系疲软的信贷投放带来多少催化效果。

2月22日，权威人士向本报记者透露，截至2月20日，工、农、中、建四家大型银行新增贷款合计约750亿人民币，尽管较前十天300多亿的新增量有明显改善，仍低于市场此前的预期。

同时，四家大行表现迥异，领头羊工商银行[4.44 0.00% 股吧 研报]贡献了500多亿，拿下了四分之三的份额。建行新增百亿左右，而农行单月新增不足百亿，中行更是罕见地出现了负增长。

“一方面，信贷有效需求确实在减少，有时候有额度也投放不了。”一家中小银行西安分行人士坦言。另一方面，一些有需求的企业却不能投放。不少潜在的需求方来自于监管和银行信贷限制投放的领域，诸如房地产项目、地方融资平台、过剩产能行业等。

权威数据显示，截至2月20日，四大行新增各项存款接近3100亿元，这一数字较前十日的4600亿水平大幅回落了1500亿元。这也可部分解释上周银行间市场隔夜利率走高，央行随之下调存款准备金率的背后逻辑。

地下钱庄转账提现727亿 资金通过网银转至4473账户

据新华社电 2年时间，利用一家投资公司做掩护，20家“空壳”潜公司为载体，将727亿多元转至4473个境内外账户，金额涉及29个省份。
　　海南省公安厅经侦总队近期破获一起特大转账提现型地下钱庄案件。记者调查发现，该案件暴露出的对地下钱庄监管乏力、资金来源和流向不明等问题发人深省。

龙年银行推挂钩黄金理财产品 大多倾向看空金价

　随着国际金价的稳步攀升，国内投资者购买黄金的热情也水涨船高。龙年伊始，多家银行趁势推出挂钩黄金的理财产品。Wind统计数据显示，2012年1月1日至2月22日，共有5家中资银行推出13款挂钩黄金理财产品，迎来了一波黄金理财产品发行的小高潮。
　　这13款产品的投资期限大多为3个月或3个月以内，收益类型为保本浮动型收益。值得注意的是，这些挂钩黄金的理财产品中，除了中国农业银行(2.74,0.03,1.11%)的一款产品设定了价格波动区间，其它产品都是单方面看多或者看空金价。投资者在购买时需要对国际金价的未来走势有自己的判断，并且要关注取得收益的条件。

香港人民币业务增长强劲 贷款余额按年增逾16倍

新华网香港2月25日电 香港金融管理局向特区ZF立法会提交的最新文件显示，香港各项人民币业务增长强劲。人民币贷款发展迅速，贷款余额按年增逾16倍。
　　据统计，2011年经香港银行处理的跨境人民币贸易结算交易量达19149亿元人民币，按年升4.19倍。同年人民币债券发行量达1079亿元人民币，较2010年的358亿元人民币增长2倍。其中，财政部国债200亿元，香港注册公司的整体发行额213亿元，余下666亿元的债券额度由海外注册公司发行，凸显香港人民币债券发行中心更趋成熟。
　　除贸易结算及债券发行外，人民币存款到去年底录得5885亿元，按年增长87%；存款证余额720亿元，增幅超过11.6倍。另外，人民币贷款余额为308亿元，按年大增超过16倍。
　　不过，香港人民币存款从早前逾6000亿元明显下滑。2010年至2011年上半年，人民币跨境贸易活动内地支付往香港的总额远高于香港支付往内地，形成人民币净流入香港的情况。但到去年下半年，香港支付往内地的总额近5000亿元，而内地支付往香港约4500亿元，香港人民币出现净流出的情况，令人民币存款减少。
　　金管局表示，随着人民币跨境循环渠道不断拓宽，预期香港离岸人民币业务，尤其是融资活动及人民币金融与理财产品，将呈现明显增长。金管局今年计划前往南美、日本及其他与中国贸易及投资联系密切的地方，推广香港离岸人民币业务。

揽存战打到行政单位 银行设新部门应对

　　　　面对日益严格的存贷比监管要求及日益严重的存款流失，银行为保存款、吸存款可谓使出浑身解数。证券时报记者了解到，近日中国银行(3.07,0.02,0.66%)深圳分行专门成立“行政事业机构部”，意在吸收行政单位存款，此外还将目光瞄准了公务员这一类优质信贷客户资源。

　　新设部门

　　据一位不愿具名的中行深圳分行人士介绍，为加大对行政事业机构的营销资源投入，中行将在部分分行成立“行政事业机构部”，深圳市分行则为其中之一。具体操作是将原“公司业务部”下属的“行政事业机构业务团队”和“养老金及住房公积金业务团队”并入新成立的“行政事业机构部”。

　　这一部门承担的职责颇为独特。据记者了解，中行对这一新设部门的要求是，2012年～2014年吸收行政事业机构人民币存款的平均增速不低于所在分行公司存款平均增速的130%。

　　据上述中行人士介绍，对于深圳这类大城市来说，行政事业机构的存款数量十分可观，在当前存款竞争激烈的情况下，有利于缓解银行日益紧张的存款压力，因此这已成为各家银行必争之地。据记者了解，深圳光明新区区管委会在中行光明支行的存款量抵得上2家～3家二级支行的公司存款。

　　一般而言，银行对行政事业单位的业务主要是行政存款、工资发放、公积金和养老金发放。目前深圳地区只有中行、建行和招行3家银行在做公积金业务，目前来看，各银行对行政存款的争夺已更趋激烈。