银行热点追踪

韩寒:世界银行高级副行长林毅夫一针见血地指出：“穷人把钱存入银行，实际上是补贴富人”。在中国有一个奇怪的现象：穷人到银行存款，富人到银行贷款。结果穷人越来越穷，富人越来越富！中国的老百姓只要把自己账户里的钱取光，坚持3个月之内不存钱，房价将跌穿，银行破产。中国的很多问题就可迎刃而解。

一个赌徒从妻子那里要来100块钱去赌博，几个小时以后赌徒回到家中。妻子幽默的问他：那钞票生孩子了吗？赌徒哭丧着脸说：生了，还是双胞胎。说着从身上拿出来两张10元的钞票。然后接着说：可惜难产了，他们的母亲去世了...

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【工商部门冻结银行存款权限被取消】从今年起，工商部门将无权直接冻结违法行为人银行存款，无权通知银行直接划拨被处罚人的银行存款。如需采取上述措施，应当申请人民法院强制执行。

：【IMF批准向爱尔兰提供43亿美元贷款】国际货币基金组织（IMF）27日宣布，已完成对爱尔兰经济形势的第五次评估，批准向爱尔兰提供27.86亿特别提款权（约合43.3亿美元）的贷款。这笔贷款是2010年12月欧盟、国际货币基金组织和爱尔兰达成的总额850亿欧元救助方案的一部分。

　据英国媒体报道，意大利警方近日公布了一段视频 ，7名窃贼竟然试图偷走银行的自动取款机，不巧被在附近查案的警方拍下整个过程，人赃并获。

　　视频显示，7名携带撬棍和锤子的窃贼首先破坏了银行内的报警系统，然后强行打开银行大门，接着，他们把取款机搬到一辆手推车上，推到门外，准备将它搬上一辆偷来的货车上。在此过程中，一名窃贼甚至都没拿东西遮住脸。

　　正当他们以为大功告成之际，警方突然出现，将他们悉数擒获。原来，意大利警方因为另外一桩案件正在跟踪这帮窃贼，所以当警察看到他们出现在银行门口时，立刻起了疑心。

　　警方称，7名窃贼中有6人来自罗马，另外一人来自那不勒斯。他们的年龄介于32岁至62岁之间。警方怀疑这伙窃贼曾在罗马和意大利南部从事过多起取款机偷窃事件。

2月27日，恒生银行(00011.HK)公告称，该行董事会宣布，梁高美懿退任，并不再担任董事。

　　此时，正是恒生银行公布2011年度业绩之时。

　梁高美懿将自2012年5月11日举行的股东年会结束时起退任副董事长兼行政总裁及董事。此前，梁高美懿已在该行及其母公司汇丰控股有限公司服务满34年。

　　恒生银行宣布，建议任命李慧敏接替梁高美懿担任行政总裁兼副董事长。

　　李慧敏目前担任香港上海汇丰银行有限公司中国大陆及香港区顾问。李慧敏已同意于2012年度周年常会上应选为董事。如获股东通过，任期为3年，直至2015年度周年常会结束为止。

　　同时，恒生银行在业绩公告中称，截至2011年12月31日，该行实现净利润166.8亿港元，同比上升11.7%。

　　梁高美懿表示，预计2012年，贷款将会温和增长，但存款之竞争则仍然激烈。银行业将要面对更多挑战，包括不断转变的监管要求。

　　截至去年12月底，恒生银行资本充足比率为 14.3%，核心资本比率为 11.6%。以上数字在2010年底分别为13.6%及10.8%。

　　市场认为，恒生持有兴业银行的权益，将会为其资本充足率构成风险，恒生目前持有兴业银行12.8%权益。

　　布局内地

　　“布局内地”成为恒生银行的战略重点之一。

　　梁高美懿表示，随着人民币国际化不断推进，银行在跨境服务和人民币相关业务取得较好增长，未来仍会以内地客户为目标。

　　业绩报告显示，2011年，恒生中国除税前溢利为4.82亿港元，占该行税前溢利的2.5%。其中，内地之个人银行客户数目增加21%，优越理财客户数目上升26%，企业及商业银行客户数目亦增长8%。在客户不断增加的同时，2011年，恒生中国客户贷款亦上升23%，总存款增加34%。

　　截至2011年底，恒生中国在内地之策略性网络共有39个网点，分布于14 个城市，员工总数为1784名。

　　另外，内地业务对恒生银行总除税前溢利之贡献为22%，而2010年则为15%，当中包括来自该行内地投资的收益。

　　“恒生致力于吸纳更多正在内地及香港寻找新投资机会的内地富裕客户。”梁高美懿透露，在主要行业中，具有高增长潜力的内地商业客户为恒生主要目标客户。

　　零售银行盈利减少

　　业绩报告显示，零售银行及财富管理业务除税前溢利为港币66.23亿元，较2010年减少16%，扣除贷款减值提拨前之营业溢利为港币 64.41亿元，较上年下跌18%。其中，来自存款的净利息收入较2010年同期减少15.8%。

　　另外，由于2011年市场波动，恒生银行投资相关收入较上年减少10.6%，主要由于来自零售投资基金及证券经纪服务的收入较上年减少。2011年，该行来自证券经纪及有关服务之收入下降12.5%，至12.85亿港元。另外，投资相关收入中，来自零售投资基金，保险代理服务费及私人银行服务费用收入亦分别下降12.9%，5.5%及19.4%。

　　与此同时，随着人民币跨境贸易结算金额扩大，该行汇款及贸易相关服务费收入分别上升 5.4%及2.0%，至2.7亿港元及4.61亿港元。

　　在零售银行盈利减少的同时，商业银行业务的除税前溢利却同比上升34.2%，至50.31亿港元，占恒生银行除税前溢利超过25%，其增加主要来自商业银行业务在贷款的净利息收入。

　　2011年全年，恒生商业银行业务贷款净利息收入增加36.0%， 而非利息收入则增加 13.0%，客户存款同比增加5.1%。

　　“商业银行业务团队将与恒生中国及内地策略伙伴紧密合作，提升本行跨境服务范围。”梁高美懿介绍，截至2011年底，在香港于恒生开立之人民币商业户口已超过70000个，而透过该行进行之人民币跨境贸易相关业务亦有增加。

　　另外，企业银行业务除税前溢利较2010年增加45.6%，至18.43亿港元。强劲的溢利增长主要由净利息收入及非利息收入增加所带动，分别上升38.8%及14.3%。

　国内主要银行虽然基本都已开通了网上银行服务，但对网银市场的争夺却从未像今天这么激烈。近段时间以来，纷纷推出各种网上银行的优惠活动，试图吸引更多的客户。与此同时，随着货币政策的趋紧，各大银行为缓解传统柜台理财产品销售压力纷纷推出网上理财业务，通过优惠折扣吸引关注。

　　网银优惠层出不穷

　　为了吸引客户使用网上银行，许多银行都会在网银开通时为客户提供一定的优惠。如工行在部分地区开展的“开户有奖，交易有礼”活动，开通网上银行、账户信使即可参加当月抽奖活动一次；而企业客户只要每月在网上有交易，月月均有机会获奖。

　　还有的银行会针对贵宾卡的用户免收电子证书的工本费，或者打5折。

　　除了开户的优惠，各家银行也瞅准了网购这块大蛋糕。工行、建行等众多银行都开设有自己的网上商城，客户在网上商城购物，有的可以享受到银行客户独有的优惠，有的还可以积分换礼。

　　特色服务吸引眼球

　　除了开户、网购等业务有优惠活动，各行还推出了自己独有的特色服务，试图吸引更多的用户使用网上银行。

　　工行近日正式开通“积存金”网上银行黄金定投业务。通过中行的网上银行，用户可以在线预约申请开户，包括预约申请开通借记卡、网上银行、手机银行和信用卡等，极大地减少了个人客户到柜台办理新开户业务等候的时间。招行的网银用户，可以在招商银行的商旅中心预订酒店、机票，如果航班延误两个小时以上，客户将获得“航延关怀赔付”200元。此外，交行还开通了网购火车票等业务。

　　网上理财产品开战

　　值得关注的是，随着货币政策的趋紧，各大银行为了缓解传统柜台理财产品销售压力纷纷推出基金、黄金、外汇交易等网银理财产品，投资者开通相关银行的网银，就能通过网上进行交易。这也成为银行的新兴创富手段。

　　如今，越来越多的投资者也开始青睐网银理财，其最大的原因就是便宜。广发基金网上直销，费率最低达4折；交行和华商基金旗下部分基金开展申购费率6折优惠活动；而中信银行也于近日宣布，推出为期一年的网上银行基金申购费率7折的优惠活动。中信表示，目前已有34家基金公司参与到该优惠活动中，预计将有325只类型多样的基金供投资者选择。

　　而理财产品热销的情况，也让银行找到了网银新的推广方向，不少银行顺势推出了一些网银专享的理财产品。如建行新近推出的一款网络专享的理财产品，年化收益高达6.42%，比柜台销售的同类产品收益率高出0.4%；工行上周推出的一款期限为39天的高净值客户专属高收益理财产品，年化收益率最高为5.2%，柜台购买的同类产品收益率最高的只有4.8%。

　　业内人士分析，银行传统网点有人力成本、营销成本和网点成本等多方面的开支。而网银则减少了银行柜面压力及经营成本。在银行经营压力日渐加大的现在，银行对网银市场的开拓将更为深入，争夺也可能更为激烈。

近日，浦发、兴业、渣打、中信、光大等多家银行的理财产品未达到预期收益率，令投资者懊恼不已。让人又爱又恨的银行理财产品，买还是不买？怎么买？2月27日，记者走访发现，不少投资者对于银行理财产品的概念模糊不清，导致错误选择了理财产品，收益没有达到预期，从而出现心理落差。

　　预期收益率不同于实际收益率

　如果消费者留心，就会注意到每家银行网点门前，都会出现各种理财产品的广告语：“**理财产品预期收益率为*%”。

　　但事实上，预期收益率不同于实际收益率。理财专家称，通俗地说，预期收益率是根据理想的数据计算出理财产品的收益率。但事实上，影响收益的因素很多，比如股市可能下滑甚至低迷，所以最后得到的收益率才是实际收益率。

　　记者注意到，近期出现亏损的理财产品，多是投资或者挂钩股票和基金的产品，由于过去两年多股市低迷，此类产品收益率被拉低。一些投资者购买后出现亏损，一方面在于银行存在销售误导，另一方面在于投资者对预期收益率的概念模糊，以为预计收益率就是实际收益率。

　　“年化预期收益率，是根据预期收益率计算出的年平均收益率。6%的年化预期收益率，意味着该产品两年下来的预期收益率为12%。但事实证明，不仅是零收益，反而赔掉了本金的16.45%。”该人士称，不少人买理财产品只注意到银行标注的预期收益率，不关心也不了解该理财产品投资哪些领域，就轻易出手。到头来，却是“赔了夫人又折兵”。

　　易被理财经理的热情“蒙住双眼”

　　采访中记者发现，凡在银行的工作人员很容易得到储户的信任。理财经理和保险推销人员因热情的服务态度，更能打动储户。特别是，中老年投资者更愿意听信他们推荐理财产品和保险产品，且丧亡事后才发现被“忽悠”。

　　记者在叠山路某银行网点看到，一名中年人正在柜台办理存款业务。当银行工作人员发现他有20万元存款时，旁边走过来一个理财顾问，热心地向他推荐：“反正这笔款暂时不用，不妨买一款理财产品，时间不长，只需要3个月，就能得到5%的回报。”见中年男子有点心动，理财经理开始大肆推介该款理财产品，一直强调5%的预期收益率一年就是1万元，如果不买，这款产品很快就会售完等。该男子后来还未来得及看该款产品的种种细则，就签下了认购合同。

　　据了解，随着银行理财产品热销，部分银行网点里最基本的存储业务的资源反而被理财产品占有。如在银行排队办理存储业务时，经常会受到理财顾问的“骚扰”，而像因客户购买理财产品而插队的情况居然被银行所允许。

2月27日，恒生银行(00011.HK)公告称，该行董事会宣布，梁高美懿退任，并不再担任董事。

　　此时，正是恒生银行公布2011年度业绩之时。

　梁高美懿将自2012年5月11日举行的股东年会结束时起退任副董事长兼行政总裁及董事。此前，梁高美懿已在该行及其母公司汇丰控股有限公司服务满34年。

　　恒生银行宣布，建议任命李慧敏接替梁高美懿担任行政总裁兼副董事长。

　　李慧敏目前担任香港上海汇丰银行有限公司中国大陆及香港区顾问。李慧敏已同意于2012年度周年常会上应选为董事。如获股东通过，任期为3年，直至2015年度周年常会结束为止。

　　同时，恒生银行在业绩公告中称，截至2011年12月31日，该行实现净利润166.8亿港元，同比上升11.7%。

　　梁高美懿表示，预计2012年，贷款将会温和增长，但存款之竞争则仍然激烈。银行业将要面对更多挑战，包括不断转变的监管要求。

　　截至去年12月底，恒生银行资本充足比率为 14.3%，核心资本比率为 11.6%。以上数字在2010年底分别为13.6%及10.8%。

　　市场认为，恒生持有兴业银行的权益，将会为其资本充足率构成风险，恒生目前持有兴业银行12.8%权益。

　　布局内地

　　“布局内地”成为恒生银行的战略重点之一。

　　梁高美懿表示，随着人民币国际化不断推进，银行在跨境服务和人民币相关业务取得较好增长，未来仍会以内地客户为目标。

　　业绩报告显示，2011年，恒生中国除税前溢利为4.82亿港元，占该行税前溢利的2.5%。其中，内地之个人银行客户数目增加21%，优越理财客户数目上升26%，企业及商业银行客户数目亦增长8%。在客户不断增加的同时，2011年，恒生中国客户贷款亦上升23%，总存款增加34%。

　　截至2011年底，恒生中国在内地之策略性网络共有39个网点，分布于14 个城市，员工总数为1784名。

　　另外，内地业务对恒生银行总除税前溢利之贡献为22%，而2010年则为15%，当中包括来自该行内地投资的收益。

　　“恒生致力于吸纳更多正在内地及香港寻找新投资机会的内地富裕客户。”梁高美懿透露，在主要行业中，具有高增长潜力的内地商业客户为恒生主要目标客户。

　　零售银行盈利减少

　　业绩报告显示，零售银行及财富管理业务除税前溢利为港币66.23亿元，较2010年减少16%，扣除贷款减值提拨前之营业溢利为港币 64.41亿元，较上年下跌18%。其中，来自存款的净利息收入较2010年同期减少15.8%。

　　另外，由于2011年市场波动，恒生银行投资相关收入较上年减少10.6%，主要由于来自零售投资基金及证券经纪服务的收入较上年减少。2011年，该行来自证券经纪及有关服务之收入下降12.5%，至12.85亿港元。另外，投资相关收入中，来自零售投资基金，保险代理服务费及私人银行服务费用收入亦分别下降12.9%，5.5%及19.4%。

　　与此同时，随着人民币跨境贸易结算金额扩大，该行汇款及贸易相关服务费收入分别上升 5.4%及2.0%，至2.7亿港元及4.61亿港元。

　　在零售银行盈利减少的同时，商业银行业务的除税前溢利却同比上升34.2%，至50.31亿港元，占恒生银行除税前溢利超过25%，其增加主要来自商业银行业务在贷款的净利息收入。

　　2011年全年，恒生商业银行业务贷款净利息收入增加36.0%， 而非利息收入则增加 13.0%，客户存款同比增加5.1%。

　　“商业银行业务团队将与恒生中国及内地策略伙伴紧密合作，提升本行跨境服务范围。”梁高美懿介绍，截至2011年底，在香港于恒生开立之人民币商业户口已超过70000个，而透过该行进行之人民币跨境贸易相关业务亦有增加。

　　另外，企业银行业务除税前溢利较2010年增加45.6%，至18.43亿港元。强劲的溢利增长主要由净利息收入及非利息收入增加所带动，分别上升38.8%及14.3%