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17日，银监会最新《中国银行业运行报告》披露，2011年商业银行盈利实现历史最高水平，净利润同比增长36.3%，达到10412亿元。不过，在保持高速增长的同时，四季度不良贷款余额与不良贷款率两项数据均较三季度出现环比上升态势。其中，不良贷款余额由三季度末的4078亿元增至4279亿元，上升幅度为4.9%；不良贷款率由三季度末的 0.9% 上升至1.0%，主要表现为次级类贷款的上升。农村商业银行不良贷款余额环比上升幅度达14.8%。 20日，接受经济导报记者采访的行业分析师及学者表示，不良贷款回升是受到国内外经济下行因素的影响。考虑到经济环境短期内难以改善，银行业不良贷款“双降”的势头或无法持续，2012年很有可能持续增长。
不良贷款首现“双升”
这是2005年以来国内银行业季度不良贷款余额和不良贷款率首次出现双双上涨的情况。
瑞银证券银行业分析师励雅敏对导报记者表示，“去年第四季度银行业资产质量下降主要源于经济下行过程中部分中小企业和房地产企业出现了经营困难，民间借贷盛行的长三角地区尤其严重。”
导报记者注意到，去年下半年出现的“民间借贷风波”，影响到南方多个城市的银行资产质量。以民间借贷最活跃的温州为例，截至去年年末，温州市银行业的不良贷款率为1.36%，比去年8月份增长了267%，比去年年初增加0.92个百分点，增幅为历史最高，也是温州市银行业不良贷款率近10年来首次“反弹”。
在西安交通大学经济与金融学院教授周广生看来，虽然目前不良贷款率水平仍处于低点，但经济形势总体不容乐观，2012年银行业不良贷款率还会有所提高。这也不由让人担心，此次不良贷款率上升会否成为银行业资产质量“变坏”的拐点。 某国有银行山东分行公司业务部负责人张胜表示，“肯定不会出现不良贷款率大幅上升的情况。”相对于逾百万亿元的银行业资产来说，四季度新增的201亿元不良贷款额实在有限。在他看来，去年四季度不良贷款季环比上升，与商业银行审慎的经营偏好有关，部分银行可能将有风险的贷款主动上升为“不良”。不过，导报记者注意到，市场的普遍观点认为，银行业不良贷款“双降”的势头已经无法维持。还将上升？导报记者注意到，大型商业银行、股份制商业银行、城商行、农村商业银行不良贷款余额环比均出现不同程度上升，去年四季度较三季度分别增加117亿元、32亿元、9亿元、44亿元，上升幅度最低为大型银行的2.7%，最高为农村商业银行上升14.8%。这给利润高速增长的银行业泼上了一盆冷水。“去年三季度仅有3家上市银行出现不良余额环比增加，没有银行不良率环比上升，但预计去年四季度和今年一季度将有更多银行出现不良贷款余额和环比上升。”励雅敏表示。她认为，与经济下滑相关的资产质量和信贷需求问 题，甚至将成为现阶段银行获得大幅超额收益的一大障碍。励雅敏表示，“2012年的经济情况仍将导致银行业出现不良余额和比率双升，伴随核销力度的加大，核销后的不良率或将达到1.1%－1.2%的水平。”导报记者注意到，在年度监管工作会议上，银监会提出，要做实贷款风险分类，尽快摸清风险底数，真实暴露风险；加强对资产分类真实性的监管核查 ，确保贷款五级分类准确无误。这有可能导致不良贷款的数据更多地显现出来。周广生表示，银行业应注意避免不良贷款率出现较大幅度反弹，从而影响国内整个经济形势的稳定。
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