买车险如何“少花钱多办事”？

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　记者昨日从省会的几家汽车销售商处获悉，近段时间看车买车的人比平时增长了三成多。但是人们对如何购置车险，却是一片茫然，不少人还因此多掏了很多冤枉“银子”。
<P><STRONG>　　投保10万元只理赔7万元</STRONG></P>
<P>　　最近市民葛先生就为车险理赔的事感到特别烦心。
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<TD></TD></TR></TABLE></TD></TR></TABLE>他2004年花10万元买了辆车，且连续两年在保险公司都是按照新车的购置价格来投保。近日葛先生不幸发生了重大交通事故，车辆全部损坏。本以为能获得10万元赔付金的葛先生却怎么也没想到，保险公司最终核定的赔付金额只有7万元。保险公司的理由是，葛先生的车现在早已经不值10万元，理赔时应考虑折旧的因素。</P>
<P>　　记者了解到，车辆全损时，保险公司遵循的理赔原则是“补偿性原则”，即赔偿数额不能超过汽车的实际价值。而车辆的实际价值是根据保险事故发生时，新车购置价减去折旧金额后的价格来确定的。葛先生的车发生事故时，该车市场价已跌到8万元，再扣除折旧费用，葛先生的车当时的实际价值只有7万元。</P>
<P><STRONG>　　续保应酌情考虑车价变动情况</STRONG></P>
<P>　　据了解，目前投保车险主要有三种选择方式。一是按照车辆的最初购置价格来投保；另一种是按照本年度汽车的实际价格投保，第三种是双方协商保险金额。专家建议，如果车主是续保，那么在投保前最好先了解该车的当前市场价格。但是专家提醒，像葛先生这样发生车辆完全报废情形的可能性非常小。平时生活中，部分损坏的居多，而此时，保险公司的赔付原则也不同，保险公司理赔时将根据实际交纳的保费比例来核定。以一辆新车购置价格为10万元的车为例，车主续保时假设仍按照原价10万元交纳保费，当年出现交通事故，车辆损失金额核定为8万元，那么保险公司将1：1的比例足额赔款；假如车主续保时，该车当年的实际市场价格已经降至了5万元，而车主是按照汽车当年的实际售价5万元来投保，那么车主在理赔时的实际赔付金额也要“打对折”。</P>
<P>　　有些车险可以不保</P>
<P>　　此外，买车险如何做到“少花钱多办事”，专家还提供了一些小窍门。买车险时，应根据司机的技术、发生某些事故的比率来确定该买哪些险种。比如有的车主自己建有车库，这样发生盗抢的比率就很低，可以不保；有的车主驾驶技术很过硬，很少发生事故，司机就可以只投保一个交强险，其他保险就可以免了。而其他诸如自燃险等，出险的几率也相对较低，尤其是新车出现自燃的情形几乎为零，因此司机在投保时也可不用考虑。</P>

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