银行可以给自己创造货币吗

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学过金融的都知道，基础货币通过商业银行体系可以创造货币，使得社会上流通的货币远比基础货币多。由于现在支付、结算都是通过网络系统完成，不需现金，就存在一个问题，银行是不是可以自己给自己创造货币。
譬如：假设A银行与B客户合作，B在A银行虚假存入10亿元（当然这笔钱不是真实存在的，但A银行不必拿出10亿元的真金白的银给中央银行和其他商业银行看吧，以证实自己确实有了一笔10亿的客户存款，但A银行由此可给自己的资产负债表上记上一笔10亿元的存款），A银行账户上就多了10亿元，那么A银行就可以用这10亿贷给企业或用于支付与结算，而由于是虚假存款，A银行不必偿还，所以A银行就给自己创造了10亿的货币。当然现实中好象没有出现这种现象，那么中央银行又是如何控制银行创造虚假货币的呢，这个问题没搞明白，希望得到大家的解释。

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关键词：资产负债表 基础货币 中央银行 商业银行 银行体系 资产负债表 商业银行 如何 网络

A银行会向央行上缴   假如多了10亿  上缴的时候没有那10亿的话  就有问题

G_onHr 发表于 2013-8-1 17:51
A银行会向央行上缴   假如多了10亿  上缴的时候没有那10亿的话  就有问题

不需上缴的，只需按法定存款准备金比例缴纳就行了，譬如20%的准备金率，缴纳2亿就行了。那银行还是可以赚8亿的。

关于这个问题，教科书以及老师都告诉我们央行是通过存款准备金来控制商业银行的资金投放量。其实不然。
成熟的资本市场结构，银行通常是把贷款放出去以后再来找需要的存款补足资本达到巴塞尔协议要求的各项指标，此类例如美国。这种情况下央行通过隔夜拆借率（overnight rate）来控制资本市场的资金松紧。当然现在的央行已经不再控制资金的松紧而是控制资金的成本来调控金融市场。
在中国，存款准备金制度仍然存在，在21%左右，以100块存款为例，只能贷出去89块。但实际上中国的银行大部分都没有贷出89块，大部分小于89块。那实际控制银行贷款的工具是什么呢？虽然现在公开市场操作越来越频繁，但是实际控制贷款的工具叫做：贷款额度（或是贷款规模），央行会给商业银行一个贷款额度指标，商行在指标内发放贷款。

taner 发表于 2013-8-2 10:27
关于这个问题，教科书以及老师都告诉我们央行是通过存款准备金来控制商业银行的资金投放量。其实不然。
成 ...

你的回答还是没有回答我的问题，我不是问中央银行如何控制货币供给量的。你说中国的存款准备金制度没有对货币供给量产生影响，这一点我不同意。因为不管法定存款准备金率是多少，商业银行总要留一点钱以应付日常兑付之用，譬如说5%的比例用于日常兑付。那么法定存款准备金率降低一个点，那么商业银行就多了一个点的钱可以用于贷款，所以存款准备金率的变动对货币供给量是有很大影响的。你所说的银行的实际贷出比例要小于可以贷出的最大限度，是因为银行必需留一定比例的钱，应付储户日常的取款与兑付需要，不然，就会出现问题。

liuziyonghong 发表于 2013-8-5 08:35
你的回答还是没有回答我的问题，我不是问中央银行如何控制货币供给量的。你说中国的存款准备金制度没有 ...

“那么中央银行又是如何控制银行创造虚假货币的呢”这个提问不是针对中央银行如何控制货币供给量那是什么意思。另外，基本的会计问题，“A银行可以用10亿贷给企业或用于支付结算，A银行不必偿还”这句结论有问题，一笔10亿的存款，入账的时候A银行借记现金10亿，同时贷记负债10亿，谁说它不用还？
银行用于日常兑付的资金来源不仅仅是自己那点钱。有一个无比巨大的市场叫做银行间同业拆借市场，还有一个主体叫做会做逆回购的央妈。另外，我再次强调一下，如果银行把所有准备金以外的存款都借出去的话，注意，在这个前提下，你说的“那么法定存款准备金率降低一个点，那么商业银行就多了一个点的钱可以用于贷款”才会生效。这种假设对于我们熟悉的五大行以及招行等大中型银行来说是不存在的，地方性小银行才可能受到限制。

taner 发表于 2013-8-5 11:36
“那么中央银行又是如何控制银行创造虚假货币的呢”这个提问不是针对中央银行如何控制货币供给量那是什么 ...

，“A银行可以用10亿贷给企业或用于支付结算，A银行不必偿还”这句结论有问题，一笔10亿的存款，入账的时候A银行借记现金10亿，同时贷记负债10亿，谁说它不用还？

你还是没理解我的意思。银行在虚增存款的时候，可以虚构一个存款人。虽然这个虚构存款人在会计账目上是存在的，但由于这个存款人永远不会来取回存款，所以这笔虚增的存款等于就是归银行永久使用的资产。不知这么说，你明白了我的意思吗？

对于大中型银行，你这个观点及解释：存款准备金对于银行的贷款发放量的影响不大，我还是不能同意。不管是大中型银行，还是小银行，一般都会在法定准备金之外再留一定比例的货币现金，以应付日常取兑，这在货币银行学中称之为超额准备金。当然这一个比例，每个银行不一样。至于银行同业拆借，那是银行在现金头寸不足时，才向其他银行进行拆借，也就是说，有时候会发生一段时间内取兑的金额多于银行准备的金额，那么银行会向银行借款。或者把有价票据卖给央行，来换取现金（这也就是你所讲的逆回购，亦名为再贴现）。

good question...

liuziyonghong 发表于 2013-8-7 20:57
，“A银行可以用10亿贷给企业或用于支付结算，A银行不必偿还”这句结论有问题，一笔10亿的存款，入账的时 ...

不好意思，我不是银行体系内的。理解你的问题需要一些思考。
我想问问什么叫做虚增存款？虚增存款的基础是什么，受谁控制，受什么监管？BTW，我百度了一下这个我没见过的名词，百度告诉我虚增存款是银监会不允许的，说白了违法，所以监管机构会打击。
还有一点，不知道你是怎么理解存贷款之间的关系，是存款创造贷款还是反向？
至于你说的存款准备金，教科书上是那么说的，但个人建议你很有必要跟在市场上交易的人多多了解。往往教科书告诉我们的不是事实。

taner 发表于 2013-8-19 13:47
不好意思，我不是银行体系内的。理解你的问题需要一些思考。
我想问问什么叫做虚增存款？虚增存款的基础 ...

我知道虚增存款是违法的，但监管机构怎么查出银行的某笔钱是真实存款，还是银行的虚增存款呢？
还有存款准备金率的调整，对货币市场的影响是肯定的，这无论是理论上，还是实际中，都是这样，只是不一定是完全成比例的影响。