社区银行要来了！

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日前，深圳银监局最新发布了《关于促进社区金融服务工作的指导意见》，

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明确鼓励商业银行采取错时营业、业务创新、流程改造等多种手段提高社区金融服务质量，不过规定，此《意见》适合“小微企业金融服务或零售银行业务发展较好，且连续三年监管评级在二级以上”的商业银行。

　　“目前还没有全国层面的规范文件，上海、江苏等地区已经出台了区域的社区银行发展规范文件。”上海农商银行一位高管11月15日对记者称，该行较早尝试社区银行概念，其金融便利店2012年底数量达到了100家。

想当年沃尔玛不就想利用其门店在美国开启“社区银行”，可惜没有成行。不过日本的社区银行倒是做的可以。

随着全国主要省市银监对社区金融表态，社区银行正在爆发式增长，成为[color=#000 !important]2013年商业银行零售变革大事件。　　这也被银行视为新一轮网点扩张的重要战略机遇。“对于开设新网点，监管部门一直是很审慎，可以批量设立社区银行，我们一定要抓住这个机遇，以后一旦关闸，想开设都没有机遇。”一位银行人士认为。　　据媒体称，董文标提出的目标是，三年内，[color=#000 !important]民生银行在全国开出的金融便利店将突破一万家。[color=#000 !important]光大银行计划今年推出200家以上的社区银行。　　“但目前，对于社区银行申设，只有深圳、上海等一些区域有明确意见，不少地区监管态度不明确，银行多处于观望或区域试点状态，仍有两个不确定性，一是监管，虽然说银行设立网点无柜台不需报批只需报备，但监管仍可能变化；另一个是很难摸索盈亏平衡点。”上述上海银行业人士称。　　一股份行拟上海开1000家　　“现在几家主要股份行抽调了不少员工，跑遍上海各大小区在选点，比如一家股份行上海分行提出社区银行目标1000家，现在已经有100家已经选点完毕，在装修准备开业。”一位上海银行业人士对记者称。　　记者[color=#000 !important]综合深圳、上海等地区出台的社区金融服务指导意见，监管层对社区金融的定位较为宽泛，指办理业务咨询、开户、贷款、理财、银行卡 、电子银行等基本业务的小型支行网点，主要面向生活小区的居民提供有针对性的金融服务。　　正因此，在记者对多家股份行社区银行模式进行了解后发现，各家银行社区银行模式区别性较大。　　

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一类以上海农商行、[color=#000 !important]兴业银行为代表，这些机构设立的社区银行主要指在小区内开设社区支行，提供常规银行所能提供的基本全部服务，属银行一般性的分支机构。其网点面积不小，往往有百平米以上，员工也有数人。　　“我们正在向一些地区的银监局进行申报设立”社区银行“，但由于没有全国性统一监管意见，每个地方银监部门推进的速度不一样。”[color=#000 !important]兴业银行内部人士此前对21世纪经济报道记者称。

　　另一种模式，以民生银行为代表，其每个网点仅有几十平米办公面积，员工两三人，只提供简单的业务指导、开卡办卡、存取款等业务，为当地分行服务的前端。　　“民生等银行已建不少这样网点，仅从外观看，门脸很小，不像银行的以往风格。”上述上海银行业人士称。　　民生银行南京分行一位人士对记者称，针对[color=#000 !important]利率市场化，民生金融差异化战略定位为两小战略，一个是小微金融，一个是小区金融。小微金融是聚焦到小企业资产业务；小区金融是针对个人的负债、理财。　　

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还有一种模式，以[color=#000 !important]平安银行为代表，其更像是金融便利店，并非简单的商业银行社区服务，还有平安[color=#000 !important]保险产品，也能办理理财、投资、信托等业务。　　不过，据记者观察，以上三种模式无一例外，在营业时间上都采取了错峰上下班制度，例如兴业银行社区银行营业时间自早上9:00至晚上20:00；[color=#000 !important]光大银行为10:00到20:00；民生银行部分社区银行至晚上10点。

　　线下肉搏　　本报记者从上述民生银行南京分行人士处获悉，目前民生银行仅向江苏银监部门提出申请设立的社区银行(小区金融机构)就有300家，此外记者还获知，民生银行目前也已申请在大连设立100家社区银行。　　“民生银行在上海地区包括在装修的已有100多家在筹建，正式开业的大概50至60家。现在其它股份制也在跟进，上海股份行在社区门口正在贴身肉搏。”上述上海银行业人士称。　　据其介绍，目前民生银行各家支行的一把手仿佛立马开始学做房产中介，跑盘跑社区选点，然后将选址规划上报分行审批。如上文所述，民生银行社区银行力求职能和空间都较小，具备很强的复制性。　　另外，记者从一家上海中小银行人士处获悉，目前兴业银行上海分行也有专门团队在筹设社区银行，已经在该行客户经理中进行挖角。　　“上海已经出现不少同一小区两家银行，比如有个小区是[color=#000 !important]中信银行和民生银行，还有我了解一个小区是[color=#000 !important]华夏银行和民生银行。”上述上海银行业人士称。　　国内商业银行对于业务配合也早已有筹谋，例如，民生银行董事长董文标此前曾公开表示，“要给高档小区作免担保授信，额度为30万-50万”。　　不过，目前，对于社区银行申设，仍有两个不确定性，一个就是监管，虽然说银行设立网点无柜台不需报批只需报备，但监管仍可能变化；另一个是盈利问题，很难摸索盈亏平衡点。事实上，对于社区银行，有的机构看成机遇，有的机构看是陷阱(包袱)，关键是对社区银行能否盈利判断不一。据悉，富国银行社区的银行盈利一般需要3-4年。　　“我们如果把”社区银行“狭义的理解成”小区银行“，达到盈亏平衡也许也需要这么长的时间。”上述股份行人士称。　　事实上，仅从富国银行来看，据记者观察，其起家于社区银行，目前，该行主要业务为三大块，除了社区银行还包括批发银行、财富管理，社区银行为后两块业务展业的前段。　　上述股份行人士称，在对富国银行考察中发现，美国的社区相对比较成熟，中国的大都市的高档小区有些并未形成真正意义上的社区，只是大家共同居住的地方；同时，并不一定是社区越高档金融服务需求就越大。　　他表示，富国设立社区银行的三个要素，一是有真正意义上的社区；二是确实有金融需求；三是有员工来自于本社区。

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关键词：社区银行 IMPORTANT 21世纪经济报道 import 零售银行业务 沃尔玛 金融服务 便利店 深圳 上海

没有这么快吧！民营银行不是才刚刚起步吗？！起码得民营银行先发展一段时间，然后社区银行再试点吧！离社区银行应该还有很长一段路吧

15676783087 发表于 2013-11-23 21:23
没有这么快吧！民营银行不是才刚刚起步吗？！起码得民营银行先发展一段时间，然后社区银行再试点吧！离社区 ...

现在除了 兴业、民生与招商外， 万科准备搞的民营银行（入股徽商银行）不就是定位社区银行吗？ 估计会很快的，社区银行应该是地域性质的，连片出现！  应该属于时点

wxfwolf 发表于 2013-11-23 21:26
现在除了 兴业、民生与招商外， 万科准备搞的民营银行（入股徽商银行）不就是定位社区银行吗？ 估计会很快 ...

嗯嗯，是我理解错了“社区”的概念，搞混了，谢谢

看看

看看

看看民生银行“社区银行团队”的要求，
就清楚了。

小银行，目标是在小河沟里捞大鱼，

而不是，大江大海捉小鱼....

民生银行，
又要撒野了，

他们以瞄准城市“商圈”，
发展小微企业占了便宜，

现在，直接冲到居民小区，
抢客户，抢存款，抢业务，

远亲不如近邻啊............

life_life 发表于 2013-11-23 23:30
民生银行，
又要撒野了，

精彩，顶一个1

谢谢wxfwolf的分享。
虽然，随着这种社区银行的设立和普及，是会方便我们一些，但是，对于其存在的问题，我还是比较关心的。
1、社区银行这种创新的主要目标客户是为个人高净值客户提供基础的金融咨询和服务吧。那么其潜在的主要客户目标应该有三大类，一是小微企业主和高级白领，二是可能成为企业主和高级白领的人，三是中高级公务员、国企高管及其家属。
2、那么其差异化服务可能有哪些呢？若按对于客户来说的服务价值类型来看，可以分为
（1）节省客户时间——》即客户需要资金使用或资金存取或投资时，协助其花最少的时间，用最少的设备达成，时间即金钱。
（2）提升客户资金收益价值——》给予客户资金存款或投资收益水准高于其他对手，给予客户需要资金时的利率等条件优惠于其他对手。

如果上面都做不到，这些客户宁愿去支行处理相关业务。所以，差异化的程度，是重点。当然，另外一点，以各社区银行为桥头堡，开拓和发展客户的金融衍生服务需求（保险等）才是其另一重要着眼点吧。