发帖
雷达卡
近几年来，我国更加关注职工的养老问题，更加意识到在这个问题上国家要加大投入，企业要加大投入，民众也要积极参与。不过，我国职工养老储备距离与满分100分的空间很大、潜力也很大，全社会都需要做出更多努力。
随着养老保障第三支柱——商业养老保险的税优政策出台渐行渐近，一场全面深化改革或将启幕。
养老储备亟待提升
调研了我国36个大中城市的城镇企业单位职工共计5400余人，从充足度、稳定度和认知度三个方面对我国大中城市企业职工养老储备情况进行客观、综合、全方位的量化评价。
《报告》显示，2015年中国大中城市职工养老储备指数为59.7分，接近评价基础标准，表明目前状况基本满足了城市职工养老储备要求，但仍有较大的提升空间。一级指标中，稳定度最高，指数值为62.6，充足度次之，指数值为59.2，认知度最低，指数值为56.6。
调查结果表明，分企业类型看，国有企业职工养老储备总指数最高，为63.8，其他类型内资企业（主要是民营企业）最低，为56.1；分行业看，金融业和采矿业最高，均为62.1，住宿和餐饮业最低，为57.4；分企业规模看，1000-9999人的企业最高，为65.9，19人及以下的企业最低，为46.8。
虽然，在过去几年，我国基本养老保险从制度上已经全覆盖，而且参保人数在持续增长，离真正全覆盖（应保尽保）的目标越来越近，然而，目标实现的难度也越来越大。调查发现，未覆盖人群主要集中于30岁以下的年轻职工，其比例高达20.1%，而这一年龄段未参保人数占全部年龄段未参保人数的70.9%。因此，《报告》建议政策选择上应该向这些人倾斜，进一步提高年轻人的参保覆盖率。
第三支柱仍为短板
值得注意的是，虽然企业年金计划和各种商业性保险（养老和医疗等）是职工养老储备的重要组成部分，然而此次调研的受访者中，参加企业年金计划的职工人数比例仅为33.5%，而购买个人商业养老保险的人数占比为41.3%。另外，企业没有提供重大疾病保险、商业意外保险、商业补充医疗保险和长期护理保险中任何一项的受访者高达38.3%；而个人没有购买上述任何保险产品的比例为42.0%。
对此，人社部社保研究所所长金维刚在会上指出，我国早已建立了企业年金制度，但发展比较缓慢，截至2014年末，在全国1500多万个企业中建立企业年金的企业只有7.33万个，覆盖职工人数只有2293万人，不足城镇职工基本养老保险覆盖人数的6.8%；积累基金7689亿元。
与此同时，社科院世界社保研究中心主任郑秉文则在会上坦言，我国商业养老保险发展非常落后。去年，我国商业养老保险的密度不到185元人民币，而美国高达1258美元；我国商业养老保险深度仅为0.4%，而美国为2.3%。
此外，《报告》指出，我国民众的养老资产配置结构需进一步优化。此次受访者（含家庭）平均金融资产为59.8万元，多对银行储蓄情有独钟，这一人数比例高达79.8%，其次是住房等不动产和个人商业养老保险，而倾向基金、股票和债券的比例分别只有37.1%、31.9%和15.8%，说明中国家庭的大类资产配置还是比较保守，长期来看还有待改进。
税优或启改革之幕
“第二支柱和第三支柱发展不足的原因主要在于社会和民众养老保障的意识还不够强，对于自身养老保障储备的结构、关注度还不够高。
解决养老问题是小康社会的核心要素，养老问题应该成为制度化。事实上，近年来，监管部门在推动商业养老保险发展方面，已经采取了有效措施，为保险业参与养老保障体系建设做了很多努力。
我国商业养老保险税收政策将在12月底出台。从全球经验来看，凡是商业养老保险做得比较好的发达国家，比如美国、英国、德国等，其税收优惠政策的力度都非常大。而税收优惠政策的缺失则是我国商业养老保险多年来非常大的一个发展制约因素，还要注意的是，该政策出台后的制度设计则在一定程度上决定了其发展路径。
第三支柱全面深化改革是中国养老保障体系建设中的一个重要领域，需要通力合作，需要顶层设计，需要长期发展战略，需要吸收国外的经验教训。人人保险表示，我国还必须至少明确商业养老险税优政策的标的物、人群范围、实施载体和同时提供两种税优政策的必要性。
提升卡
置顶卡
沉默卡
变色卡
抢沙发
千斤顶
显身卡
京公网安备 11010802022788号
