关于贷款对存款准备金数量影响的问题

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最近看人大庄毓敏老师版的商业银行业务与经营，在第四章92页发现一个问题，总也读不通，希望大牛们帮忙解答。

原文是——”如果贷款的使用对象是它在本行开户的企业，本行在中央银行的存款不会发生变化；如果贷款的使用对象是他行开户的企业，或者在本行开户后立即对外支付，就会减少本行在央行的存款，从而使本行的超额存款准备金下降，此时，银行就需要增加超额准备金。。。。他行开户的贷款企业归还贷款时，会使本行超额存款准备金增加，而本行开户的贷款企业归还贷款则不会影响超额准备金的使用量。”

在本行开户会使存款余额增加，相应要增加法定存款准备金，这个本行在央行的存款可能就得增加啊，另外，贷款使用对象在他行开户，存款总额没变，怎么会会使超额存款准备金下降呢？

看不大懂，希望大牛帮忙~~~

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关键词：存款准备金 准备金 法定存款准备金 超额准备金 商业银行 准备金 贷款 数量 存款

如果贷款的使用对象是它在本行开户的企业，本行在中央银行的存款不会发生变化；

贷款的使用对象:指收款对方,如果在本行就是资负表的存款搬家,不增加银行在央行超额准备金即在中央银行存款.

如果贷款的使用对象是他行开户的企业，或者在本行开户后立即对外支付，就会减少本行在央行的存款，从而使本行的超额存款准备金下降，此时，银行就需要增加超额准备金。。。。他行开户的贷款企业归还贷款时，会使本行超额存款准备金增加，而本行开户的贷款企业归还贷款则不会影响超额准备金的使用量。”

同理:对外支付时需要用中央银行存款,不足是要补冲的.

他行开户指在他行开存款户,贷款资金用他行存款归还,自然增加贷款银行的央行存款;反之如果本行开存款户,就不需要本行在中央银行的存款,即超额准备金

明白了吗?

谢谢啦，懂了哦

以下是引用nflh123在2009-3-22 16:52:00的发言：
最近看人大庄毓敏老师版的商业银行业务与经营，在第四章92页发现一个问题，总也读不通，希望大牛们帮忙解答。

原文是——”如果贷款的使用对象是它在本行开户的企业，本行在中央银行的存款不会发生变化；如果贷款的使用对象是他行开户的企业，或者在本行开户后立即对外支付，就会减少本行在央行的存款，从而使本行的超额存款准备金下降，此时，银行就需要增加超额准备金。。。。他行开户的贷款企业归还贷款时，会使本行超额存款准备金增加，而本行开户的贷款企业归还贷款则不会影响超额准备金的使用量。”

在本行开户会使存款余额增加，相应要增加法定存款准备金，这个本行在央行的存款可能就得增加啊，另外，贷款使用对象在他行开户，存款总额没变，怎么会会使超额存款准备金下降呢？

看不大懂，希望大牛帮忙~~~

一、你把书中提到的“在中央银行的存款”理解成了法定存款准备金，按书中的意思应该是超额存款准备金，法定存款准备金肯定是按照存款余额来上缴，所以由于贷款具有派生存款的作用，“在本行开户会使存款余额增加，相应要增加法定存款准备金，这个本行在央行的存款可能就得增加啊”。

二、我理解的一楼专家的意思是：“如果贷款的使用对象是他行开户的企业，或者在本行开户后立即对外支付”，这会涉及同业往来事项，即不同行间因客户要求进行的资金划拨，而央行的一项功能是为商行提供支付结算功能，所以央行会在商行的超额存款准备间进行划拨，以实现同业往来事项，体现在央行的会计账户上是负债当中的两家商行的超额准备一增一减，同样的变化是体现在两家商行的资产账户上。

   不知道是不是这个意思？

有准备金数据,不是准备金率哦!!!!

哪位大侠有???????????????

我用会计分录来给你解释一下这个问题：
1）A行向甲客户发放贷款10000元：
借：短期贷款-甲     10000
      贷：活期存款 -甲    10000
2）由于甲拿到贷款资金后，需要购买原材料，向供应商乙支付货款5000元，假设供应商乙开户在B行，则A行需要为甲客户做跨行支付，用中央银行的银行间清算系统支付，则有：
借：活期存款 -甲   5000
     贷：存放中央银行款项   5000

请注意以上的“存放中央银行款项”账户，这是一个资产类账户，它的余额中有一部分被冻结作为法定存款准备金，剩下的超额准备金是可以作为备付金，用来向他行账户支付，或者向央行提取现金的。“存放中央银行款项”只是一个总分类账户，其实它下面还有很多分户账。比如银行间外汇市场，债券市场，黄金市场，不同的支付清算系统和票据交换系统，都要用到商业银行存放在中央的款项。