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THE CHICAGO SCHOOL
芝加哥学派
经济学类别：一般经济学
研究领域：经济思想史
    术语“芝加哥学派”指的是一个保守的经济学家团体，他们重申了如下主张，即自由市场是决定经济活动水平和方向的核心力量。在第一代芝加哥学派代言人于20世纪30年代和40年代树立了这一传统之后，其追随者在古典的自由放任经济学中增加了各种保守主义的变体。
主要术语：
    古典经济学（CLASSICAL ECONOMICS）：18世纪晚期的苏格兰经济学家亚当?斯密（Adam Smith）是自由市场或自由放任经济学原理的第一位系统表述者。
    企业家（ENTREPRENEURS）：主动承担经济投资风险的人。
    看不见的手（INVISIBLE HAND）：指在古典经济学派中，不需要外部干预，就能在所有水平上确立均衡的市场矫正力量。
    凯恩斯主义分析（KEYNESIAN ANALYSIS）：与英国经济学家约翰?梅纳德?凯恩斯（John Maynard Keynes）所做的工作相联系的经济分析。凯恩斯倡导公共部门大量介入各个方面的经济计划。
    货币主义（MONETARISM）：倡导一种政策，认为通过调整各个部门中流通的货币数量，即使不能控制也可以强烈地影响经济活动的水平。
    新政（NEW DEAL）：在大萧条时期，由富兰克林?D?罗斯福（Franklin D.Roosevelt）总统引入的公共部门支出政策。
综 述：
    被称为“芝加哥学派”的经济学家通常将其思想与古典自由放任经济理论联系起来。古典自由放任经济理论由18世纪晚期亚当?斯密的《国民财富的性质和原因的研究》（ An Inquiry into the Nature and Causes of the Wealth of Nations，1776）一书确立。斯密的思想以一个假设为核心，即在任何社会中，自由市场都在为实现最大数量的利益建立最优经济条件方面发挥积极作用。资本主义早期阶段斯密思想的追随者和20世纪芝加哥人的一个推理假设是，政府或任何其他干预者任何旨在控制自然市场力量（供给和需求函数间的自由互动这一最重要的规则）的努力都将产生相反的负面效应。尽管并非所有被称为芝加哥学派的经济学家都与芝加哥大学有直接关系，但是芝加哥学派的“第一代”确实主要由那些在芝加哥大学完成学位的教员或研究生构成。第一代芝加哥学派经济学家中包括弗兰克?H?奈特（Frank H.Knight）、雅各布?瓦伊纳（Jacob Viner）以及亨利?C?西蒙斯（Henry C .Simons）。为1948年出版的西蒙斯奠基之作《自由社会的经济政策》（ Economic Policy for a Free Society）一书作序的阿伦?迪雷克托（Aaron Director）认为，西蒙斯是芝加哥学派最早的“领袖”。
    对美国和其他连续受到大萧条和战争毁坏的国家的战前和战后不久的环境观察，使得西蒙斯和其他人提出了他们认为有利于恢复经济的最优路径。在美国，战前的萧条环境由于新政的政府补贴计划而得到一定程度的改善。战时的环境使得对人为刺激就业的需求增加，但是要使经济恢复到和平时期仍然存在许多问题。芝加哥学派站出来强烈地支持个体经济决策，无论是在资本领域还是在政府控制的领域，都反对任何形式的大规模权力集中。
    例如，西蒙斯的《自由社会的经济政策》就表述了他在大萧条结束前就已经确定的最低“自由竞争需要”。西蒙斯说到，存在着政府应该为自由放任经济有效发挥功能“负责”而不是干预的领域以及政府应该放弃的领域。政府有责任确保政治权威来保证总体的货币稳定。在缺乏充分的货币交易“可靠性”的情况下，投资者将规避健康的风险。芝加哥学派将货币“监管”问题归因于银行系统。他们认为，不加节制地扩展信用毁掉了“真正”具有企业家精神的企业所需要的健康基础。西蒙斯提到的滥用银行系统的一个例子是，货币替代品的多重复制可能并不能真实地反映出给定经济的生产潜力。
西蒙斯和其他早期的芝加哥学派经济学者也强烈主张，对任何经济活动领域中出现的任何形式的作为“永久解决方法”的政府管制应进行系统性缩减，包括在主要交通和公共事业管理方面。对“人为强加的”限制自由企业的反对呼声，并没有止于批评限制经济活动的政府身上：从芝加哥学派创立之初，他们就表达了对工会的担忧，这并非出于政治的考虑，而是因为在任何生产体系中过于强调其中一些子部门的利益会导致重大的经济不平衡。
    在上述所有例子中，芝加哥学派提出了一种政治经济理论和一种经济学理论。通过保护个人做出所有基本经济决策（寻求和接受雇佣或承担投资风险）的权利，芝加哥学派认为，他们实际上是在维护自由，正如18世纪启蒙运动中的约翰?洛克（John Locke）所做的：任何形式的外部干预，无论是政治的、社会的还是经济的，都会阻止人类自然均衡的正面发展。在大多数芝加哥学派经济学家的思想中，外部干预的一个不可避免的结果是导致对特定利益群体的不公正保护。
应 用：
    在20世纪30年代的大萧条期间，严峻的 环境对各个学派的经济学家提出了挑战，促使他们提供可能解决这一难题的可行方法。或许大萧条时期有关经济政策制定的经济学理论和实践最有名的例子就是英国经济学家约翰?梅纳德?凯恩斯的工作了，他强调用政府的赤字财政支出来刺激就业、增加私人支出，从而刺激对生产投资的需求。
    尽管有人会预期诸如瓦伊纳和西蒙斯等芝加哥学派经济学家对严格自由市场的强调将避开对任何经济领域的政府干预，但似乎他们两个都认识到财政政策对私人经济活动水平的重要影响。通常，“运行良好的”财政政策应该包括一个保证基本政府服务和偿还任何累积公共债务的合适税收水平。无论萧条产生的真正原因是什么，一旦严重的衰退出现，这种保守主义取向就要求得到修正。瓦伊纳本人在1931年就认为，似乎有清晰的正当理由让政府增加支出，不仅在税收不增加的时期如此，在税收减少的时期也是如此，以使失业者得到工作，使闲置的资本得到利用。1932年，12位芝加哥学派经济学家敦促美国国会实施他们称为“财政通胀”的政策，即政府通过发行国库券或印制纸币来借入资金以避免他们描述的正在增加的“生产能力的浪费和……急剧的苦难”现象。
    瓦伊纳、西蒙斯和其他人承认，在明显发生经济危机时，依靠市场的自然矫正无法为任何国家带来短期经济利益，尽管它在芝加哥学派的理念中是最重要的核心。然而，他们的增加政府赤字支出以创造需求的概念有两个基本方针。第一，（与斯密一道）他们坚持认为政府支出应该投入到基础设施（道路、水利和能源供给）的改进上来，这在未来私人部门进行任何投资之前非常重要；第二，他们假设，一旦经济恢复正轨，就要进行适当的税收调整来保证应急赤字顺利地得以弥补，而不是在实际经济期间置之不理。
    无论何时提起“货币主义”这一术语，都可以发现芝加哥学派经济理论在实践中的应用的常见例子。有人可能称货币主义是自发的私人自由市场力量应该出现并扩张的经济气候中政府“应对”的间接形式，至少在20世纪80年代里根执政的美国是如此。货币主义理论假设货币的相对“价格”（借贷的当前利率）将影响个人消费和投资模式。货币主义试图控制所有时期在经济的不同水平上流通的几种不同“类型”货币潜在的相对数量（例如M1和M2）。这些“货币类型”包括通过个体消费者和美国银行的信用卡账户自发流通的通货、活期存款账户以及有提款权的到期未偿贷款。提款权由联邦储备银行赋予其效力。
    如果说某个政府机构被认为得到了芝加哥学派经济学家的正面支持，那么这个机构就是联邦储备体系，它有权规定成员银行的必要储备（不可贷出的货币）的比率和贴现率（当成员银行履行联邦储备体系的临时特别提款权时，联邦储备体系向它们收取的利率）。那些认为最大化公众利益依赖于自由交换市场中“看不见的手”的自发调节的保守主义经济学家认为，政府支持的银行系统内部的这些管制行为代表了政治控制机构对自由经济运行的主要贡献。
    不过，在芝加哥学派主要支持者的更为技术性的经济论著中，你会经常发现有人并不认同货币主义是“辅助看不见的手”的有效方式。米尔顿?弗里德曼（Milton Friedman）在20世纪50年代和60年代是该学派的主要代表，他非常关注想要获得短期目标（例如以新资本增加投资或助长私人消费支出）的货币调整对于中长期的预测性。弗里德曼的基本理论不仅使他提出了一种基于保持货币存量稳定增长（促进和保持“正常”经济增长）的货币哲学，而且引起了其追随者的广泛研究，他们认为经济学家能够而且应该为货币政策的灵活性设计可靠的中期方案，而不是简单地赋予其一个单一的一般规则。
    无论芝加哥学派经济学家对于货币主义现象的研究产生了怎样的结果，他们仍然坚持这一思想，即对银行和其他经济部门的最小化管制是获得最大多数人最大利益的最好途径。20世纪80年代末期情况确实如此，当时美国银行系统（尤其是储蓄和贷款或抵押银行部门）在十多年中倾向于非管制的趋势导致了疯狂投机这一几乎毁灭性的后果，这使许多观察家产生了疑问：在商品交换依赖于货币而且交换的唯一目的是利润的情况下，不加约束的供给和需求交换是否合理?
    最后，当大规模的公共财政赤字发生时，正如美国在整个20世纪80年代的情况那样，在讨论可以得到经济有效结果的办法时，反映在芝加哥学派经济学家中的特定形式的逻辑自发成为焦点。在对旨在减少美国1990年赤字的预算措施的激烈争论中，当支持通过增加政府税收来减少赤字的人与那些认为政府应该（通过减少成本较高的服务，例如为老年人补贴健康保险和提供农业支持）降低运转成本的人互不相让的时候，芝加哥经济学派提出了自己的观点。芝加哥经济学派认为减少运转成本的净效果将是“节约资金”，这些资金应该用于经济的扩大投资，而不是花在“吸干”经济的潜在有效投资的计划上。
相关内容：
    芝加哥学派支持的保守的经济观点出现于特定的历史背景，记住这一点是非常重要的。大萧条可能激发了1929年股市崩盘之后如何避免资本主义经济再次发生类似事件的思考。尽管芝加哥学派经济学家那时认识到特定形式的公共部门赤字支出可能总是必要的（例如政府为改善基础设施的预算，对于私人投资来说成本太高而利润有限），但他们一再提醒人们注意，“大政府”或运用公共资金来影响甚至可能替代特定领域的企业创新的危险。
    不过，还不足以说明大萧条和新政提供了分析芝加哥学派经济学家所提争论的唯一框架。（当时唯一的）俄罗斯模型———该模型很快成为世界上第一个在苏维埃社会主义共和国联盟境内完全控制经济功能的集权政府———引起了一些经济学家的注意，这些人向芝加哥学派寻求有效观点来反对那些认为社会主义更有吸引力的论调。随着第二次世界大战的到来及其结束，同样的第一代芝加哥学派经济学家面对着非典型的全球经济环境：代表着资本主义和社会主义阵营的两大对立的政治集团正处于冷战阶段，不仅在军事上进行武装，而且要在经济政策上证明另一方是错误的。对每种经济方式内在优势的“客观”争论基本上是不可能的，至少到第二次世界大战结束30年后当发生了某种程度变化的环境开始占据主导时是如此。这些环境预示着以弗里德曼为代表的“新类型”的第二代经济学家的出现，也预示着在国家和世界经济范围内对资本主义与共产主义教条式的区分有所削弱。
    在20世纪80年代期间，甚至在苏联解体之前的最后十年，席卷美国和大不列颠的保守政治气候为受到弗里德曼强调自由放任市场吸引力影响的经济学家提供了一个地盘。尽管自由市场的支持者在20世纪90年代起初的几年似乎已站稳了脚跟，但20世纪30年代由芝加哥学派发起的争论仍然没有结束。由于各种原因，如教育程度低、少数民族地位或年龄而被归入“底层阶级”的那些失业者或无家可归的人，在公共福利方面向受到两代芝加哥人思想影响的经济学家和政治家提出了严峻的挑战。“自由”和“控制”二者中哪一个是大多数人获得最大利益的最好途径?这是一个无休止的争论。围绕这一争论，除了社会阶级问题之外，20世纪90年代向芝加哥学派提出了又一大挑战。这一挑战包括拯救全球环境免受工业污染有害影响的经济责任的分担问题，而很多有害影响缘于自由放任（没有政府管制）的私利动机的滥用。
参考文献：
    Friedman，Milton. Adam Smith's Relevance for 1976 .Los Angeles：International Institute for Economic Research，University of California at Los Angeles，1976.正如书名所言，这个纪念性演讲重新检验了亚当?斯密1776年的著作《国民财富的性质和原因的研究》的基本信条，同时比较了这些信条和当前观察到的包括提高利率和税收政策在内的政治和经济问题。
    Friedman，Milton.and Rose D.Friedman. Capitalism and Freedom .Chicago：University of Chicago Press，1975.这本文集收录了弗里德曼1956年在沃尔克（Volker）基金支持下进行的一系列演讲的许多论题。这些文章倾向于强调自由经济对于促成自由政治体系的重要性。
    ——. Free to Choose .New York：Harcourt Brace Jovanovich，1979.这本文集讨论了在弗里德曼眼里，20世纪最后25年里美国和国际社会所面临的最重要的问题。这些问题包括典型的芝加哥学派关心的“暴政控制”、“通胀药方”等。
Miller，H.Laurence.“On the‘Chicago School of Economics.'” Journal of Political Economy 70（1962）：64 69.这篇杂志文章的作者学识渊博，却写得非常通俗易懂。它评论了从20世纪30年代（芝加哥学派）到60年代和70年代［以米尔顿?弗里德曼的著作（见上一条参考文献）为代表的新一代经济学家］的主要研究。
    Samuels，Warren J.，ed. The Chicago School of Political Economy .East Lansing：Michigan State University Press，1976.一本技术性很强的著作。尽管有几位撰稿人讨论了芝加哥学派本身的演进问题，但绝大多数著作或多或少涉及芝加哥风格。他们讨论了一些当时主要的经济理论问题，包括结构主义、价格理论和法学。
互参条目：
    Classical Economics，古典经济学；Deficit Spending，赤字支出；The Federal Reserve Bank，联邦储备银行；Fiscal Policy：Keynesian View，财政政策：凯恩斯主义观点；Fiscal Policy：Supply Side Effects，财政政策：供给方效应；Interest Rates and Monetary Policy，利率和货币政策；Keynesian Economics，凯恩斯主义经济学；Laissez Faire，Laissez Passer，and the History of Liberalism，自由放任、自由通行和自由主义的历史；Monetarism，货币主义；Neoclassical Economics，新古典经济学。

[此贴子已经被作者于2009-4-17 9:21:01编辑过]

UNCERTAINTY不确定性

经济学类别： 一般经济学

研究领域：经济理论

不确定性是指经济决策者不能准确地预言任何事件或行动的结果。在市场环境下，不确定性被认为是极端重要的，例如，在保险和金融市场，并且，对于愿意承担风险的企业家而言，它被认为是利润的来源。

主要术语：

精算值（ACTUARIAL VALUE）：一个事件的期望值。

蛛网模型（COBWEB MOEDL）：一个市场模型，在此模型下，供给者假设下一期的价格水平与当前的价格水平相同。

预期（EXPECTATION）：经济人对变量将来的值进行的估计。

期望值（EXPECTED VALUE）：把一个事件的各个结果用它们发生的概率加权相加所得的值；掷骰子的期望值是3.5。

边际效用（MARGINAL UTILITY）：新增加的一单位商品所带来的效用的增加。

风险（RISK）：每种可能结果的发生都与一定的概率相联系的情况。

效用（UTILITY）：对一个人享有的快乐和满意程度的衡量。

综 述：

早期的一种对不确定性和风险的区别的认识是由弗兰克·H·奈特（Frank H. Knight，1885—1962）在1921年提出的。他用不确定性描述任何一个结果发生的可能性都不清楚的情形。这里隐含着不仅发生哪个结果不可预知，而且各个结果发生的概率也是未知的。所以，不确定性描述的是一种“全然不知”的情况。而风险描述的是这样一种情形，其中虽然事先不知道最终结果，但是结果发生的可能性与概率相联系；这些概率或者是客观的（基于历史数据）或者是主观的（基于个人的想法）。例如，奈特说，在生产香槟的过程中，瓶子的爆炸不包含不确定性，因为一个稳定且已知的比例数不可避免地会爆炸。不确定性和风险的这一区别的重要性在于可把事件根据它们能否经得起逻辑分析而分为两类。后来在使用这两个术语时，奈特的定义并没有被严格地坚持下来，所以在经济学著作中必须根据上下文来判别不确定性的确切含义。

奈特还通过说明在经济人拥有关于现在和将来的确定信息的竞争性市场中不存在利润，将不确定性和风险与利润联系在了一起。取得利润的先决条件是变化和不确定性，并且假设企业主能正确地预期市场的发展方向。如果一个承担了风险的企业主由于事先以有利的成本引入了一种新产品或取得了生产性资源而获得了回报，奈特称这种回报为“利润”。

在经济学中，风险和不确定性的影响是极大的。一种对奈特的分析进行的拓展涉及价格离散现象： 在同一地理位置上的一些商店怎么能够对同样的商品收取不同的价格?如果不存在不确定性并可以无成本地去任何商店，则可以推测没有人愿意支付除最低价格以外的任何价格。关于“无成本搜寻”的说明是非常重要的： 搜寻是基于潜在购买者的不确定性；这种不确定性可能与价格、质量、有效性或其他特性有关。搜寻的总体原则是它将一直进行直到从搜寻中获得的增加的收益刚好超过增加的成本。同样的逻辑可用于寻找工作的经济学分析中。

有时，会把商品区分为经济学家口中的经验商品和可检验商品。可检验商品质量的不确定性可通过对它的特性进行检测而使之降低，而检验商品的真实质量只能通过消费它而判定。保证人和保证书的存在将购买某种商品的一些风险和不确定性转移给商品的出售者。

不确定性影响着整个经济，将风险引入一般均衡模型后，经济学取得了重大的进展。一般均衡考察的是经济学中的各个市场都出清的情况。实际上，通过考察价格离散现象和搜寻理论，把不确定性引入一个已经很复杂的问题中是为了强调不确定性的影响和重要性。

保险领域建立在风险的基础上。保险公司在一个很大的人口范围内分散某种灾难性风险，同时向每个人收取一个平均的保费，这种保费在保险统计上是不公平的（有利于保险公司）。如果保险客户厌恶风险，他们将愿意支付比他们损失的期望值更多的保费来规避不确定性。赌博也是基于风险的，不过这里的不确定性一般被看成一种令人愉快的娱乐，没有人是带着输钱的预期进入赌场的。

有人认为，正因为存在意见上的分歧才会产生赛马比赛。这一观点的形成源于信息的不对称。例如，两个人对某事件的认知程度（和不确定性）不同，就会发生信息不对称： 如果某人正在出售一辆二手车，卖者可能知道它的真实质量，而潜在的购买者只有在购买后才能知道车的质量；或者，当一个工人申请一份工作时，他的同事可能了解这个人的工作能力，但除非公司雇用了他，否则公司是不能观察到他的工作能力的。当保险公司推销一份人寿保险单时，也存在不对称信息问题；保险公司得到的有关保险客户在某种特殊情况下过早死亡的可能性方面的信息，可能比这个客户本人少得多。

这些对信息掌握程度的差别的存在导致了两个问题： 逆向选择和道德风险。逆向选择意味着如果保险公司出售某种保险单时，只是那些希望从保险单中获利的人才会购买它，那么因为高风险的个人最了解自己，所以保险公司发现它的保险单赔偿率比按人口平均计算的结果要高。上面提到的二手车问题也是这样。如果某人拥有一辆高质量的二手车，则他很可能拒绝以当前的二手车的市场价格出售它，而市场上出售的车都是“次车”。道德风险是指由保险而带来的非正常的动机。如果某人买了家庭财产保险，那他还有什么动机去保护他的房子免受火灾呢?保险的存在足以改变保单持有人的行为，从而影响某个事件客观的概率估计值。保险免责条款把一些与风险相关的成本转回到了保单持有人一方。

应 用：

事实上，经济学的每个领域都在把对不确定性的分析纳入其分析之中后变得更加完善，并且经常带有深奥的含义。标准的新古典厂商理论的一个基本理论是固定成本不影响边际决策，因为固定或沉没成本不能通过经营控制，所以它们不应进入决策过程。如果一切因素是确定的，即使固定成本改变，一个公司的最优产出水平也不会改变；而当存在不确定性时，这个结论就不牢靠了。例如，一个钢铁厂如果因被查出污染环境而被处以固定数额的罚款，则罚款是一个固定值；然而，如果工厂的产量水平与污染程度相关，那么它被查出的概率、罚款额的大小将影响工厂的最优产出水平。因此，固定成本将影响边际决策。

除了在保险和搜寻方面的应用，不确定性也是证券市场的核心。一个人会在风险程度不同的资产上投资，从国库券（被认为是完全无风险）到垃圾债券。这里有一个权衡关系，即对资产的期望回报总体上随它的风险的上升而上升。资产组合的选择即选择最优的资产类型和资产数量而构成一个组合并对其投资。

在商品市场中，即期和远期的价格存在差别。农民在生产某种农产品的过程中不清楚他最终收获时可得到的产量和价格。任何指定时间的当时价格被称为“即期价格”。然而农民没必要非要在即期市场上卖他的产品。相反，他们可以在将来的一天以事先商定的价格出售一定数量的农产品，这种价格被称为“远期价格”。农民通过事先签订合同减少他面对的不确定性，而这种远期合同的购买方就是众所周知的投机者，他们承担了风险，因为他们认为将来的即期价格会高出他们目前支付的远期价格，所以在将来出售会有利可图。这些价格上的差别反映了所涉及的风险。

博弈理论，涉及相互依赖的决策制定问题，已经越来越深入地将不确定性融入其分析中了。任何策略的结果不仅取决于自己的行为，也取决于别人的行为。存在的不确定性的程度对一个人的最优决策行为有决定性的影响。

鉴于不确定性在经济学中的重要性，有关个人预期的假设至关重要。早期关于预期的假说集中在适应性机制上。如果一个经济人要预期价格水平，则他最好的估计是使用适应性的预期方法，即根据上次预期的错误来调整以前的价格水平预期。这种机制遇到的问题是它得出了某些非常不常见的行为，就像不稳定的蛛网模型中表现的那样。

理性预期假说替代了适应性方法。理性预期假说认为在有效信息下，人不会犯系统性错误；人在预期中会犯错，但他们不会一遍遍地重复同样的错误（像蛛网模型描述的那样）。这种假说支持了“你不能永远愚弄所有的人”的观点。贝叶斯分析强调随着有效信息的增多而调整预期，它考虑了“学习”的因素，并且在融入了风险和不确定性的经济学理论中应用得非常广泛。

最后，不确定性在经济学模型的经验实证中的重要性不能被忽视。数据不可能完美地符合理论，必须指明理论和事实的偏差的可接受的范围，并给出针对不确定性构建模型的方法。

相关内容：

丹尼尔·伯努利（Daniel Bernoulli）在1738年的研究是对不确定性进行的最早的研究之一。他研究了被称为“圣彼得堡悖论”的问题，这是一种掷 n次硬币的游戏。第一次掷，如果正面出现（1/2的概率），则游戏结束，游戏人可得到2美元；如果反面出现，则再掷硬币。第二次掷，如果正面出现（1/4的概率），则游戏结束，游戏人可得到4美元。第三次掷，如果正面出现（1/8的概率），则游戏结束，游戏人可得到8美元。这种游戏的精算值或期望值（把每种情况可得的收入与这种情况出现的概率相乘，再把各种情况的所得值相加）是无限大的，但是，正如伯努利所说的，任何理性的人愿意用10美元交换这场游戏。这里主要说明的是人们并非简单地将期望值最大化，他们也会考虑其他因素。如果随着人的富裕程度的增加，他对增加一定数量的收入的主观评价或这些收入给他带来的效用将会减少的话，那就可以解释人们为什么会以10美元交换这场游戏了。这一研究也解释了为什么某人愿意支付从保险统计角度来看不公平的保费率，而不愿意承担风险。货币或收入的边际效用递减是与风险厌恶相对应的。

著名数学家、哲学家弗兰克·P·拉姆齐（Frank P. Ramsey，1903—1930）和他的同事约翰·梅纳德·凯恩斯（John Maynard Keynes，1883—1946）研究了期望效用（而不是期望值或精算值）最大化的一般应用。凯恩斯经常向拉姆齐提问题，结果，拉姆齐关于预期对不确定性的重要性的思想在凯恩斯的《就业、利息和货币通论》（ The General Theory of Employment，Interest，and Money，1936）一书中得到了很好的体现。1944年，约翰·冯·诺伊曼（John von Neumann）和奥斯卡·摩根斯坦（Oskar Morgenstern）也各自发现并系统地阐述了拉姆齐的期望效用理论。期望效用理论也经常被称为冯·诺伊曼—摩根斯坦效用理论。莫里斯·阿莱斯（Maurice Allais）曾质疑人们是否真的最大化其期望效用（或者似乎是这样做的），怀疑冯·诺伊曼—摩根斯坦效用理论的可靠性。虽然实证上有一些矛盾，但是期望效用方法已经在现代经济理论主体中站稳了脚跟。

1948年，米尔顿·弗里德曼（Milton Friedman）和伦纳德·J·萨维奇（Leonard J. Savage）提出了一种理论解释一个人为什么会同时赌博并购买保险。他的解释要求人的效用函数呈现某种特殊的形状。肯尼思·J·阿罗（Kenneth J. Arrow）和杰勒德·德布鲁（Gerard Debreu）在19世纪50年代和60年代的工作为把不确定性融入经济模型奠定了基础。把风险和不确定性引入经济学后，经济学理论更加完善并逐渐产生出了更为丰富和一般化的经济行为模型。

参考文献：

Arrow， Kenneth J. Aspects of the Theory of Risk Bearing .Helsinki：Yrjo Jahnssonin Saatio， 1965.正式地将不确定性引入了经济模型，是开创性著作之一。最初它以讲稿的形式出现，所以非常易于理解并且涵盖了不确定性分析中的许多重要论题： 风险偏好、风险厌恶、保险及不确定性在资源配置中的作用。

——. Essays in the Theory of Risk Bearing .San Francisco：Holden Day，1970.此书通过对金融证券、创造性研究、公共投资、福利经济、信息的价值和需求等问题的分析扩展了作者在不确定性方面所做的早期工作。相比其第一本著作，本书更加正式和理论化。

Batra， Raveendra N. The Pure Theory of International Trade Under Uncertainty .London：Macmillan， 1975.巴特拉（Batra）把不确定性引入了标准的赫克歇尔—俄林（Heckscher Ohlin）模型，扩展了贸易理论。阅读此书需要对国际贸易理论有一定的了解。

Borch， Karl. The Economics of Uncertainty .Princeton， N.J.：Princeton University Press，1968.一份出色的综述，介绍了不确定性与经济相关的多个方面。涉及的主题包括： 预期效用最大化、投资组合选择、不确定性下的市场均衡和博弈论。是对此感兴趣者不错的初级读本。

Diamond， Peter， and Michael Rothschild. Uncertainty in Economics ：Readings and Exercises .Rev. ed. New York：Academic Press，1989.这套读物是根据几本学术性经济期刊编辑而成，其中收集了许多论述经济学中不确定性的经典文章。章节包括个体静态选择、静态一般均衡和动态模型。书中也包括一些习题。此书中的不同文章在技术复杂性方面差异很大，所以不适合初学者。

Hey， John D. Uncertainty in Microeconomics .New York：New York University Press，1979.以微观经济学的传统领域（消费者、厂商和市场模型）为论述中心，作者极为全面地综述了论述经济学中不确定性的相关著作。虽然与麦肯纳（C. J. McKenna）的著作相比，此书在技术的使用方面指导性不强，但它对已完成的和正在进行的研究的方向做了全面的综述。非常通俗易懂，特别适合非专业人士。

Hey， Hohn D.， and Peter J. Lambert. Surveys in the Economics of Uncertainty .New York：Basil Blackwell， 1987.关于个人选择、委托代理、劳动合同及逃税等问题的文章汇编。

Knight， Frank H. Risk， Uncertainty， and Profit. Boston：Houghton Mifflin， 1921.在第一本明确区分风险和不确定性的著作中，奈特提出了他的理论，认为利润是缺乏完美预测的结果。

McKenna， C.J. The Economics of Uncertainty .New York：Oxford University Press，1986.当把不确定性应用于效用理论、厂商理论、期货市场、储蓄行为、保险、信号效应和搜寻理论时，能非常好地说明不确定性的作用。尽管熟悉微积分的知识对于研究不确定性是有帮助的，如果想掌握不确定性研究中所使用的方法，这本书便是极好的介绍性著作。

Stigler， Gorge J.“The Economics of Information.” Journal of Political Economy 69，no.3（1961）： 213 225.此文使用了搜寻理论，是关于信息———与不确定性相对———的重要性的经典文章。

互参条目：

Bayesian Inference，贝叶斯推断；Continuous Time Stochastic Models，连续时间随机模型； Entrepreneurs and Entrepreneurial Behavior，企业家和企业家行为； Expectations，预期；Portfolio Theory，资产组合理论；Profit and Profit Theory利润和利润理论；Risk，风险；Spot and Forward Markets，即期和远期市场。

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FIRMS： THEORY AND TYPES

企业：理论及分类

经济学类别：产业经济学

研究领域：产业研究

商业企业是有效地将资源组织成生产单位的法律安排。这些法律安排可以采取多种形式，包括独资、合伙、有限公司和其他形式。

主要术语：

商业企业（BUSINESS FIRM）：给予指定个人或团体管理属于其他人的生产资源的权力的一系列法律合同。

公司（CORPORATION）：法律授予其作为独立的实体，并赋予其特定的公民权利，以及股票份额所代表的所有权的一种企业。

企业家（ENTREPRENEUR）：根据企业的性质做出基本决策，并承担企业运行不可规避风险的人。

有限责任（LIMITED LIABILITY）：给予公司所有者的财务保护，将他们的财务责任限制到购买股票的数量上。

合伙制企业（PARTNERSHIP）：一种商业企业，其企业的所有权由两人或者更多人分享，共同承担对企业的无限责任。

独资企业（PROPRIETORSHIP）：单个人拥有的公司，个人拥有对公司剩余收益的全部索偿权，并且履行公司的企业家职能。

股票（STOCK）：代表公司的所有权以及对公司收入的相应索取权的金融资产（也称为股份）。

综 述：

无论是社会主义国家还是资本主义国家，商业企业都构成了所有现代经济体系的主要部分。大多数一般的术语将企业定义为“生产的集合”，将生产要素（原材料，诸如工具和机器等资本品以及劳动）集中起来，并转换成商品和服务的一种安排。家庭也将生产要素转换成商品和服务，但是家庭的生产和企业的生产有两点主要的区别。首先，每个典型的家庭拥有生产中使用的土地、劳动和资本资源。典型的商业企业主要使用他人拥有的生产要素。这些生产要素供企业使用是为了获得某种形式的报酬。其次，家庭生产商品和服务是为了供自己使用，即所谓的“使用价值”——因此，生产者和消费者是相同的。而企业生产商品和服务不是作为物品使用，而是作为商品。即他们是为了交换而生产，通常是为了钱。不管这个企业是资本主义经济中营利性的私人企业，还是社会主义经济中政府运作的非营利企业，从生产者的角度，这些商品和服务是“交换价值”，在使用中它们的内在价值与生产者无关。因此，企业是一种正式安排，它使用大量个人的生产资源来生产作为交换价值的商品。

大多数生产是以上述方式进行的，因为对任何经济体系来讲，将其资源组织起来比每个人和家庭消费者自给自足地提供它所有需求的生产能力更强。换句话说，将生产组织成企业，使社会实现了在商品和服务生产中专业化和劳动分工的好处。一些经济学家关注管理的效率，将其作为企业组织和生产中的关键要素。管理、协调和监督位于同一地点的工人更容易，并且成本更低。但是，这只是拥有集中资本的一体化组织比拥有并列而分散的工人和资本的组织效率更高的一个方面。

在任何水平上，生产中的专业分工和劳动分配要求商品和服务在社会成员中进行分配。然而，企业的基本职能不是交换，而是生产。交换仅是一个必要的伴随物。即使企业是严格的“贸易公司”，并且看起来不生产任何商品和服务，实际上它们也确实在生产一种中介职能，这是一种非常有价值的服务，即减少每个卖者不得不谈判的买者数量，反之亦然。

尽管几乎现代工业社会的每个人，基于个人经历，都对什么是商业企业有一个概念，但是，给出一个准确并且足够一般化的商业企业的定义，并不是一件简单的事。商业企业是区别于土地、资本和公司雇用的工人，以及公司的生产者和所有者的。如果所有者或者经营者不拥有公司使用的任何资本或者土地，没有劳动直接为公司经营服务，也不能使用原材料进行生产，企业所有者拥有对企业剩余资产的法律权利。因此，从抽象意义上讲，商业企业由一系列法律合同构成，这些合同使个人拥有与使用投入品（土地、劳动和资本）的方式、产出的方式，以及对经营的剩余索取权有关的权利。那么，从一定意义上讲，企业完全是一种法律创造。

由于商业企业仅是一种法律安排，一种商业企业可以采取的各种法律形式完全出于法律考虑。尽管理论上有多种法律形式的商业企业，实际上所有现代商业组织都采取以下五种形式之一，即公司的几种变形。资本主义经济中主要的三种公司形式是独资、合伙和有限责任公司。此外，在资本主义经济中其他两种形式的企业，即合作企业和政府企业的数量是有限的，但在非资本主义经济中这些形式十分重要。

独资公司是最简单的商业企业形式，并且是资本主义经济中最古老和最简单的市场和生产理论模型。独资公司是一种商业企业。在这种企业中，所有者承担企业的全部基本的企业家职能，制定基本的决定，并承担风险。如果企业有剩余，他将拥有企业全部的剩余索取权。“所有者”即拥有者，在独资公司中，个人拥有整个企业。对于大多数法律目的来说，独资公司和所有者没什么区别。独资公司的净收入（利润）被认为是所有者的个人收入，公司资产负债表上的资产被认为是所有者的个人资产，在法律上与其他个人资产没有区别。

独资企业，独立且区别于所有者，从法律角度二者并无明显差别，并且不能作为法律实体写入合同。因此，独资企业的所有者对与这个企业有关的所有负债和义务负有无限责任。例如，如果一个消费者因独资企业生产的有缺陷的商品而受伤，由于独资企业没有法律地位，这个消费者不能起诉这家企业对其造成伤害。任何由这家企业的行为引起的诉讼只能对所有者提出。在针对个人作为所有者的法律行为中，在不利判决的情况下，所有者的所有其他财产，包括与该企业完全无关的个人财产在法律上都是可以执行的。部分抵消了所有者的无限责任的独资企业商业组织的一个优点是它的灵活性和所有者对企业运行情况的判断力。在大多数情况下，除了为获得所有权的商业执照而必需程序，报告要求或其他“红头文件”也很少。

将近70%的美国公司是独资公司，但是它们的平均规模只占典型大公司的很小比例。在任何时期，美国经济中大约有1 200万家独资公司。但是这些新的所有权的半衰期很短，并且这些企业每年都有巨大的变化，尤其是零售企业。

除了所有者不止一个外，合伙制企业与独资企业在大多数方面是相似的。尽管商业组织的合伙形式相当灵活，包括辛迪加、联营和某种形式的合资，但并非所有的个人自愿联合都是合伙制企业。一个给定企业，技术上是否是合伙制企业不总是显而易见的。由两个或者更多人联合组成的企业，如果仅仅是为了分担支出，或者共同拥有出租给别人的资产，就不一定构成一个法律上的合伙制企业。一个联合企业成立法律上的合伙制企业的要素包括参与者之间达成协议的本质、每个人对企业运转的贡献以及个人之间对企业运转产生的收入分配的协议和理解。

“合伙”这一术语，正式指联合从事一项贸易或商业的个人之间的协议或法律关系。合伙协议可以是口头的，但通常情况下是书面的，通常写明参与的每个人或“合伙人”，并说明每个人的份额。这种出资额可以是货币、资产、劳动、技能或名称和名誉。协议描述合作经营产生的收入如何分配以及合伙人之间如何分担责任。

合伙制企业不是纳税实体。合伙制企业的净收入或利润在按照合伙协议的规定分配后，以合伙人个人收入的形式征税。然后，要求合伙制企业计算每年的利润和损失，并将税收返还归档。某种在通常意义上不积极参与经营活动的投资型合伙制企业和运作协议可以被认为是合伙制企业，如果所有合伙人都被免除联邦所得税则合伙制企业可以部分或完全免除联邦所得税。另一方面，州企业组织法令组成的合伙制企业和事实上按专业组织运作的合伙制企业可以被视为联邦所得税和一些州税收的纳税对象。

由于合伙制企业是特定个人之间的协议，任何人的退出，包括由于死亡而退出，都使原有的协议失效，并使新协议的制定成为必要。尽管一些合伙制企业的条款可能限制一些不直接参与企业运作的合伙人的法律义务，但与独资企业一样，全体合伙人对企业的负债和义务拥有无限的责任。

美国的所有企业中大约有10%是以合伙制企业的形式组成的。与独资企业相比，合伙制企业的主要优势是两个或更多人的资源联合起来使企业的运作规模和范围更大。合伙制企业不仅能够通过合伙人财务资源的结合来获得更大的规模，还可以通过在基本的管理职能上的专业分工和劳动力分配来获得更高的效率。在规模和范围上，独资企业受到个人对企业所必需的土地、劳动和资本的控制并管理和监督其运作能力的限制。合伙制企业不仅联合金融资源，而且联合管理能力。然而，合伙制企业中的劳动力分配有局限性。超过7个或8个合伙者积极参与管理的企业通常趋于无效率，并且具有不稳定性。

美国和其他工业资本主义经济体的商业企业的主导形式是有限公司。尽管美国仅有1/5的商业企业采用有限公司形式，但它们大约占国家全部商业收入的90%。有限公司在每个经济部门都占据主导地位，不仅包括工业，而且包括金融、交通和服务业。

现代有限公司是相对较新的发明，它起源于16世纪和17世纪的贸易公司。原始贸易公司的形成是为了个别的贸易支出，并且典型的是通过出售公司的股份来筹集一项大幅支出所需的货币，而后用这笔钱来装备一艘轮船。当轮船返回时，清算全部股票，按购买者的份额将收益支付给他们。现代有限责任公司本质上是以相同的方式运作的。尽管不总是，但一般情况下现代有限责任公司从事持续经营。它们通过出售股票来获得开办公司所需的原始资金。股票代表拥有公司资产净值的份额，并赋予股票所有者对公司未来收益与其股票所有权份额相应的要求权。例如，如果一个新成立的有限责任公司出售的原始股票是1 000股，那么拥有100股股票的所有者对公司未来收益就有10%的要求权。

现代有限责任公司能够成功地通过股票来筹集大量资金，是由于不论公司的合法性或财务状况如何，所有者（即股票的购买者）都将受到保护，不承担任何额外的金融负债。例如，如果一个公司破产，这个公司的股票变得毫无价值，股票所有者因此损失他们支付的购买股票的货币，但是股票所有者的任何其他个人财产，包括诸如其他公司的股票这类金融财产，法律上不受制于对公司的法律要求权。给予公司合法的公民地位，并指出它介于股票所有者和其他企业形式以及与公司打交道的个人之间。

一种不同法律形式的商业组织是合作社或合作社社会，这种形式在其他国家比在美国重要。像其名字所隐含的那样，这种企业代表一种合作冒险。许多个人以企业的形式集体行动，能够比以个人形式单独行动，通过更好的条件进行交易。合作社有两种形式：买者合作社和卖者合作社。买者合作社是集体大量购买某种商品，然后将其在企业的各成员之间进行分配的个人（或公司）拥有的合作社。卖者合作社由通过企业共同销售（因此获得更好的市场条件）某种商品的个人拥有，然后根据个人提供给企业的商品比例来分配企业销售取得的收益。

在美国重要程度很低，但是在许多社会主义国家很重要的一种商业组织类型是政府企业： 即政府拥有，但是以商业为基础运作的企业。城市拥有的水利设施就是这样的例子。另一个例子是美国邮政服务。

应 用：

不同形式的商业组织的基本关系，也许能够决定一个特定企业应该采用的适当的组织形式。每种形式都有一定的优势和劣势。对特定企业而言，哪种形式适当，要考虑这些因素如何运用到每一特定情况中。

独资企业的基本优势是灵活性和对市场行为限制的相对自由，其基本劣势是企业规模受到限制。企业规模依赖于个人所能获得的企业雇佣全部资源的能力。

与独资企业相比，合伙制企业的基本优势是通过将两人或更多人的资源相结合使企业运作的规模和范围更大。合伙制企业的一个缺陷是合伙制企业不具有独立的法人地位，且无法摆脱与合伙人的联系。因此，合伙制企业的所有者共同对企业的全部债务承担无限责任。

公司作为企业的法律形式，已经取得了主导地位。因为公司是这三种主要的形式中，唯一能够进行大规模生产的形式。大规模生产是许多现代生产，尤其是大型制造业生产中，有效率生产所必需的。在开放的市场上，大规模所需的融资通过出售净资产份额来取得;反过来，这是通过给予股票所有者有限的责任而使之成为可能的。现代公司，包括股票所有者的有限责任，是为特定目的服务而创造的，就像轧棉机和收音机的发明是为了特定目的一样。为了更好地服务于社会需求，公司和商业企业的其他形式不断演进和发展。

相关内容：

由于很多原因，对企业的基本性质和它可以采取的形式的理解是非常重要的。首先，有关企业的各种法律形式，即有关合伙制企业、公司等的法律在某种程度上决定商业部门的组织。其次，也许从个人的角度来说这一点更加重要，企业是在商品和劳务生产中，中介和协调不相关的家庭的基本社会组织。换句话说，商业企业是没有其他共同兴趣和特征的、不相关的个人，在正规的经济体系中将其资源和努力相结合，并组成高效率的生产企业的基本方式。不仅对于社会的正式经济结构，而且对于社会结构，都有很重要的意义。由于个人和他们的同事形成的社会关系是社会架构中的重要部分。这些社会关系的本质部分取决于它们所处社会中的企业的本质。

从长远观点来看，企业的本质对于经济体系非常重要。因为经济体系为了适应环境变化而进行演进的方式部分取决于企业的反应。任何经济体都存在于这种环境之中，这种环境包括其他的社会制度体系： 社会的、政治的或技术的。当环境的这些方面变化时，经济体系如果要继续存在，也必须发生变化。在竞争性的资本主义市场体系中，变化的本质主要取决于在企业水平上的种种个人决策。这些决策的总效应使经济运行的方向部分取决于商业部门的构成和各个企业的性质。

在资本主义经济体系中，所有权是使少数社会团体进入社会主流经济的传统的重要途径。由于一个零售贸易企业可以用很少的资本组建，并以很低的运作成本运营，还因为它允许陌生文化中不熟悉其习惯的个人或家庭主要根据自己的主张行事，在许多国家，小商业企业成为许多移民或少数民族的主要选择。

参考文献：

Coase，Ronald H.“The Nature of the Firm.” Economica 4，nos.13 16（1937）： 386405.Reprint. Readings in Price Theory，edited by Richard E. Neel. Cincinnati：South Western，1973.商业企业一般定义的理论方法。科斯（Coase）将企业看做降低交易成本的方式。企业通过减少协调企业内部使用资源的合同数量使交易成本降低。

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Davis，John P. Corporations： A Study of the Origin and Development of Great Business Combinations and of Their Relation to the Authority of the State. New York： Capricorn Books，1961.文章详尽描述了从封建社会到现代，公司各种形式的历史发展。这一考察有效地将围绕公司、个人和政府的许多现代问题放在历史的框架中。

Goldston，Eli，Herbert C. Morton，and G.Neal Ryland，eds. The American Business Corporation：New Perspectives on Profit and Purpose. Cambridge，Mass： MIT Press，1972.以美国公司为主题的文章的合集。第一部分包括11篇文章，主要是大学教师的作品和比较客观的文章，避免对商业纪录的判断。第二部分的文章是由商业、政府和报刊杂志的代表所著，个人的观点表述得更加清晰。总体上，这两部分给出了有关美国公司的最复杂问题的刺激性讨论。

Judd，Richard J.，William T. Greenwood，and Fred W. Becker，eds. Small Business in a Regulated Economy： Issues and Policy Implications. New York： Quorum Books，1988.尽管大多数对商业监管的讨论注重大公司，这本论文集集中讨论小商业公司与政府监管政策之间的关系问题。一些文章包括统计学和技术分析，但是大多数文章能够为不具备专业技术知识的人理解。文章涉及对小商业公司至关重要的问题。

Lane，Marc J. Legal Handbook for Small Business. Rev. ed. New York： American Management Association，1989.一本实际的、指导小商店所有者和管理者具体工作的书。包括对公司和有限责任公司优点的讨论。每部分都包括具体的信息，诸如政府机构的名称和地址，以及适应于特定情况的专门法律。

Nader，Ralph，Mark Green，and Joel Seligman. Taming the Giant Corporation. New York： W. W. Norton，1976.从一般的、关键的角度研究大公司，注重美国大公司的负面影响，以及它们如何破坏法律规则和道德观念。那些不同意这一观点的人会反对这些作者的结论。但是，他们的表述是有说服性的，而且有客观统计数据作为支持，不仅仅是花言巧语。

Storey，David J.，ed. The Small Firm： An International Survey. New York： St. Martin's Press，1983.对小企业本质和角色的广泛考察。分别讨论美国、日本、英国、澳大利亚、前联邦德国、瑞典、东南亚和非洲的小企业的论文集。主要是想表明不仅在发展中国家和新兴工业国，而且在大多数先进的工业国，小企业是生产和发展的主要力量。

Wolfson，Nicholas. The Modern Corporation： Free Markets Versus Regulation. New York： Free Press，1984.对大型的、公共拥有的公司及其管理的合理性的辩论。沃尔夫森（Wolfson）认为大公司在美国经济中的重要性被低估了，政府的过度监管降低了它的有效性。他的论点坚定地置于历史框架中，推理完美，表述很有说服力。

互参条目：Assets and Liabilities，资产和负债;Forms of Business Organization，企业组织形式;Contracts，合约;Entrepreneurs and Entrepreneurial Behavior，企业家和企业家行为;Industrial Organization，产业组织;Industrialization，工业化;Institutional Economics，制度经济学;Partnerships，合伙制企业;Proprietorships，业主制企业;Stocks and the StockMarket，股票和股票市场。

PSYCHOLOGY AND ECONOMICS

心理学和经济学

经济学类别：一般经济学

研究领域：经济理论

在经济心理学的领域中心理学和经济学被联系起来。该领域涉及心理学概念和方法在经济行为和经验研究中的应用。

主要术语：

态度（ATTITUDES）：个人对自身及所处环境的不同方面的正面和反面感觉。

认知（COGNITIONS）：个人对自身和所处环境及相互关系持有的信念或感知。

动机（MOTIVATION）：做出一项具体行动的倾向或意愿。

需要（NEED）：一种心理力量，它可以组织意识和行动去改变现存的令人不满的现状。

规范（NORMS）：从本人和他人角度来看，人们所共有的对何为恰当的或可接受的行为的预期。

综 述：

“经济心理学”是个广义术语，有时用来指经济学和心理学交叉处的研究和作品。其他用来指这一类跨学科研究的术语还有“心理经济学”和“行为经济学”。经济心理学涉及心理学在经济行为和经验中的应用。经济心理学家研究心理变量的影响，如认知、信仰和态度等对不同类型的经济行为，包括消费者支出和储蓄、工作努力程度、投资、风险承担和纳税等的影响。他们还关心经济现象，如通货膨胀和失业所带来的心理上的影响。经济心理学家把心理学当做更好地理解和解释经济行为的一个手段。

然而经济心理学的边界并非总是那么清晰，好几种研究都被引为例证。第一，许多经济学家批评了经济行为所依赖的行为假设，他们有选择地把心理学变量，比如态度、需要和动机等融入其分析。他们的目的在于清楚地解释行为，因为他们认为常规的经济理论没有对此做出充分的解释。这些经济学家试图说服同行们使用更广泛的在他们看来更贴近现实的术语去思考经济行为。第二，一些心理学家拓展了他们将意识及其精神结构和过程的概念运用于经济行为研究的想法。这样，经济行为的研究大体上可以被看做心理学的应用或者一个分支领域。第三，一些心理学家和经济学家使用了心理学中常用的方法，例如实验方法，以增进对经济行为的了解。使用这些方法检验的问题可能来源于经济学理论或心理学理论。

经济心理学吸收了不同心理学派的理论。一些研究以行为心理学为基础，对于个体内在的精神活动并不关心。它主要关注的是从正面和负面强化某种特定类型行为的奖励和惩罚机制。这一研究通过实验获得数据，而这些实验通常以动物为对象。例如，绘制的老鼠对食物的需求曲线说明，当老鼠需要按压杠杆较多次才能获得给定数量的食物时，老鼠会吃得较少。所以，对奖励和惩罚的行为反应的强调，以及对精神变量不感兴趣，显示了这个理论与经济学在理论方法上的接近。确实，这一领域的学者认为大部分经济理论可以用行为心理学来重新描述，反之亦然。二者对人类行为的研究都采用了“黑匣子”的方法，都重点突出了环境的刺激作用和行为反应。行为心理学对经济学的贡献更多是在于方法论而不是理论观点。

许多经济心理学倾向于吸收认知心理学的理论。与行为理论不同，认知心理理论强调了意识的构成和过程，以及它如何协调人与环境之间的相互作用。这些经济心理学家对个人的心智体系感兴趣——它们如何受社会环境影响，又如何影响行为。不同心理学理论中重视的心理变量的性质是不一样的。但被检验的心理学变量通常包括个人对世界及自身与世界的关系的认知或者信仰、他们对不同经济结果的态度或者正反两方面的感受、他们的需求和动力，以及他们行动的动机或积极性。

与此类工作有很大关系的是怀疑主义，即在理解和解释经济行为时对经济理论充足性的质疑。对经济学家的理性行为的假设，即个人以理性的方式追求经济利益的最大化，经济心理学家通常持批评的态度。他们强调个人收集和处理信息能力的有限性，以及在判断哪些信息需要受到关注并如何对之做出反应时启发性论据或“经验法则”的作用。个人和企业对现实的感知是有选择的和有偏见的，而且通常被看做“满足感导向的”（追求满足感而非寻求解决问题的最优方案）。

解释经济行为的时候，经济心理学家也倾向于强调非经济来源的动机的作用，包括群体和文化规范。他们把个人看做是关心如何去迎合自身和他人对自己的期望的个体。换言之，对正面的自身形象和群体或者社会地位的渴求成为重要的动机变量。一些经济心理学家也看到在满足感与动机水平的决定中，平等或公平感的重要性。最后，经济心理学家强调，经济偏好并不是给定的，而是来自社会环境。他们关注家庭、伙伴群体和大众媒体在形成经济观念和态度时的重要性。

经济心理学通常使用的不仅有心理学的理论，还有其方法。价格、数量、收入和支出等这些经济学家常用的总量数据并没有考虑到调查感知、信仰和态度等心理学变量。考虑到这点，收集这些变量的相关数据时通常采用个人访谈和邮件及电话调查的方式。而以人类或者动物为主体的实验也可用来检验现有的心理学理论或者提出新的理论。

应 用：

心理学已经被应用到经济行为和经验中。一个最普通的应用领域是消费心理学。这类研究主要关注消费者如何选择某类特定的产品及其原因。这有助于帮助商家进行营销，但一些研究者提出了涉及更广泛利益的问题。在美国，乔治·卡托纳（George Katona，1901—1981）的研究可能是最负盛名的了。卡托纳认为，由于大多数消费者已经变得很富裕，不能再仅靠了解社会收入水平来预测经济体中的总消费，还需要了解人们的态度、热情和期望等，这些因素一起共同决定消费者的购买意愿。卡托纳及其追随者认为，在预测经济周期和消费者如何对通货膨胀、经济衰退和繁荣做出反应时，采用调查访谈的方式定期收集这类变量的数据是有帮助的。

蒂波·希托夫斯基（Tibor Scitovsky）在消费心理学方面的研究也是很出名的。在《沮丧的经济》（ The Joyless Economy，1976）一书中，希托夫斯基引用了心理学的研究来表明，消费者对舒适的追求可能导致新奇感和快乐感的减少。这有助于解释为什么社会的平均收入水平上升时，消费却未明显转化为更大的幸福或满足感。

经济心理学中第二个重要的领域便是关于组织理论和组织行为的研究。在这一领域中，组织学的人文学者说明了工作满足感和工作动机中的非物质因素的重要性，例如同龄人群的认同和自我实现或者个人成长。经济心理学家，如赫伯特·A·西蒙（Herbert A.  Simon），强调不管要实现什么目标，个人理性是有实际限度的，这表明在做出组织决策时“满足感导向”策略是有用的。同样，根据理性的有限性和约束性，这一领域的学者试图重新阐释公司理论。组织已不再被看做一心一意追逐利润最大化的单位，而是不同群体或联盟的动态系统，它们都具有各自的狭隘观念和利益。此外，一些经济学家已经创建了有关私人组织和公共组织的理论模型。他们强调，在理解一些组织表现低效的原因时，将人类的努力或者动机作为一个变量具有重要性。

组织行为的另外一个重要方面是企业家。学者已经做出大量努力去研究企业家的心理特征。尽管未达成共识，一些研究表明，控制生活的感觉和追求成就感的强烈需要是企业家个性的重要组成部分。

经济心理学中第三个重要的领域是关于公民对政府税收和支出的认知、态度和行为的研究，有时被称为“财政心理学”。这种研究试图检验纳税人对税收和支出的了解程度和他们对特定项目公共支出和税收的偏好。这种研究还试图检验导致逃税的心理因素。传统的经济学理论简单地把逃税看做是某种形式的赌博。与之相对比，财政心理学注意到了以下变量，如承担纳税义务的社会规范，可观测到的其他纳税人的行为，以及对税收、支出、国家和社会的态度和理解。例如，有充分证据表明，举报自己的朋友或者熟人逃税的纳税人更可能会逃税。还有一些证据显示，在认为税收制度不公平的纳税人群中的逃税现象可能比较严重，尽管这相对不明显。在对逃税的研究中，除心理学理论之外，心理学方法论，包括调查和实验的方法，也特别重要。这是由于数据的可得性差，直至最近都一直难以获取依法纳税方面的公开数据。

经济心理学也关心贫穷和失业这些社会问题，并尝试检验它们的心理成因和影响。尽管有人认为，心理状态可能是贫穷的结果而非成因，这一研究表明，穷人可能更局限于眼前状况，对成就感的需求更低，并认为自己比他人更无力控制自身的生活。类似的问题使得对失业的心理特征的研究结果进行解释变得复杂。个人的失业与压力、较低的自尊心、较差的求职行为以及心理疾病相联系，但是这些可能是失业的成因，也可能是失业的结果，或者二者兼有。经济心理学家也关注人们在多大程度上把贫穷和失业归因于个人因素，而不是外部的社会、政治或者经济等因素。

经济心理学中其他领域的研究还包括：儿童的经济社会化和他们如何获取经济价值，例如工作伦理或者延迟自我满足的意愿;人们赌博或承担风险的缘由和方式;人们储蓄和借贷的原因;人们节能的原因;以及经济恐慌的成因等。然而，经济心理学的界限并不总是清晰的，不同的学者强调了不同领域的研究和应用。

相关内容：

把心理学理论应用到经济行为研究中的历史可以追溯到20世纪初法国心理学家加布里埃尔·德·塔德（Gabriel de Tarde，1843—1904）的著作。塔德使用了“行为经济学”这一术语，指对经济理论的心理学基础的研究，强调了人的社会性本质以及作为行为经济学基础的社会互动的重要性。自20世纪70年代以来人们对这个领域的兴趣急剧增长。这可能反映了人们对如通货膨胀和失业等经济问题的日益了解与关注;也反映了经济学作为一个学术领域，还不能充分地了解和处理这些问题。

对经济学和心理学之间的交叉领域进行研究，极大地丰富了对个人心理系统与经济行为和经验之间的关系的理解。它还激发了一些经济学家对理性的限度和经济行为的社会内容进行更有创造性的思考。考虑到现代社会中经济行为和经济事件的重要性，该研究可能会深入发展。

然而，认为心理学研究对主流经济学理论有主要影响是不正确的。对经济心理学感兴趣的大多是心理学家和社会学家，他们喜欢把自己的技能应用到经济社会事件和问题中去。在经济学科中研究这一领域的经济学家通常并非主流，而被视为边缘人士。

一般来讲，绝大多数经济学家已经认识到采用心理学概念和方法论的好处。许多人认为，传统经济学模型基本能够充分预测整个市场和经济的总变化。或许更重要的是，还有许多经济学家并不认为心理学理论对改善他们的模型预测经济行为和事件的能力有所帮助。确实，许多根据心理学得出的对行为的预测常常模棱两可且难以归纳。

这并非是否认经济心理学的作用，而是认为它可能表现了看待经济行为和经验的另一种独立的而非相互竞争的方法。然而同时心理学似乎将仍对经济理论产生边缘性影响。例如，许多经济学家承认，预期是决定经济体和宏观政策作用变化的重要因素。还有许多经济学家扩展了他们的模型，更多地考虑了通常看来是非理性的行为。关于自我控制、利他主义和情感的战略价值等经济学著作，尽管还限制在一定的理性框架内，但都体现出欲融入人性复杂性的意愿。

参考文献：

Furnham， Adrian， and Alan Lewis.   The Economic Mind .  New York：St.  Martin's Press， 1986.  这是一部研究经济心理现象的内容丰富且文笔流畅的重要著作。涵盖的内容包括经济社会化、贫困、失业和工作、储蓄和赌博、消费者选择以及税收等问题。尽管该书主要介绍的是心理学家的成就，但是所涉及的内容一般学者都可以读懂。

MacFadyen，Alan J.  ，and Heather W .  MacFadyen， eds.   Economic Psychology：Intersections in Theory and Applications .  New York：Elsevier Science， 1986.  该文集以概念性和理论性读物为主。尽管一些文章的技术性较强，但可以说它是覆盖领域最广、各种观点最为客观的文集，涵盖了从心理学到经济学的广泛领域的成果。

Maital，Shlomo，ed.   Applied Behavioral Economics.   2 vols.  New York：New York University Press，1988.  该书是根据1986年经济学和心理学国际会议上的一些理论或实证研究论文整理而成的文集。该书涉及的题材非常广泛，如逃税、企业家精神、社会保障、家庭、劳资关系、经理行为等。该书资料完整，技术性强，更适合专业读者阅读。

Maital，Shlomo，ed.   Minds， Markets，and Money：Psychological Foundations of Economic Behavior.   New York：Basic Books，1982.  该书简明扼要，或许是该领域一本最好的入门书。尽管在某些地方语气上带有争论的意味，但可读性仍然很强。它涉及的范围非常广泛，包括经济社会化、人力生产率、借款心理、投资、通货膨胀、赌博和逃税等。它适合一般读者阅读。

Van Raaij，W.  Fred，Gery M.  van Veldhoven，and Karl Erik W rneryd， eds.   Handbook of Economic Psychology .  Boston：Kluwer Academic Publishers， 1988.  这是一本文集，概述了心理学家对理解经济行为所做的贡献，包括消费者行为、企业行为、逃税、失业和能源保护等。书中更多采用了心理学的视角，并且也强调以心理学视角和心理学模型研究问题，这使得它更适合心理学专业的学生阅读，而不是经济学专业的学生。

互参条目：

Decision Theory，决策理论;Entrepreneurs and Entrepreneurial Behavior，企业家和企业家行为;Expectations，预期;Firms：Theory and Types，企业：理论及分类;Game Theory，博弈论;The Leisure Class，有闲阶级;Uncertainty，不确定性;Underground Economies，地下经济。