“首付贷”盯上了谁的钱袋子？

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小学生都会告诉你“没钱你就别买东西”；可我们的金融市场上真就能创新出“首付贷”这种没多少钱也能买大商品的业务，尽管这不是国有银行、正规银行创新的业务，但有一点是藏不住的道理------这项业务绝不是为了做慈善。
　　好一点的经济学者不难洞察：首付贷的显见风险预知它不是靠贷款利息挣钱，不是靠创新金融，诱导出金融体系中的潜在合法收益，提取新发现的金融投资利润。从一些媒体披露的业务不难看出，首付贷的目标主要盯住了三种买房人的钱袋子：
　　一是通过强力价格刺激，挤出等久了的刚需购买群体正在形成中的购买能力。
　　北上广深的学子有的已经在当地创业发展了数年，十数年了，至今因为没有自住房而还在过单身的不乏人群。对房价发展方向高度敏感的这个人群手里已经有了一定的积蓄，同期间当地的房价也在大规模炒作，豪宅拼富效应的带动之下十几年高歌猛进，涨幅超过了大多数实业就业人群的工薪追涨水平。
　　这个人群等不起，拖不起。三十而立已经不是传统观念的束缚，单身员工也不是好公司放心的雇员。就职双方都需要的稳定需求就成为了学子为追求事业稳定发展而购房成家的另一方面的现实动力。
　　为了增加就业稳定感，晋职加薪的预期就会使一些人被刹不住车的房价所绑架，被迫冒险一搏选择高杠杆买房。
　　“首付贷”惹眼球的地方就在这里，首付不够，我可以把差额贷给你，“先把优势房产占住”等广告词的社会经济效应还不仅仅在于刺激刚需购房冲动，助涨地产升势才是其背后的行业利益。于是，房价持续上涨----买房人的冲动被不断激发出来-----各种目的的购买力持续被激发-----房价维持升势。显然，这就是地产商与地产中介、地方GDP等方面共同谋求的利润最大化市场氛围。
　　不仅如此，冲动买房就绕不开断供问题，只要出现这种情况，地产商与地产中介的第二次利润就来了，再挂牌的手续费就是法定的合法收费。
　　房价持续上涨还会带来第三层利润------计划资金赶不上变化的断供违约交易就会带来更多的交易机会。
　　这个行业利益链就是这样形成的。
　　大多数凑不够首付的学子未必敢冒险贷款买房，只要其中十之有一敢冒风险，这里面的暴利机会就有了。
　　不难看到的是，首付款都需要贷款的后续交款能力大都很勉强，违约问题显而易见。不过也有另类聪明的借势投机交易成功的例子。。
　　媒体爆料：“深圳学子首付贷买房变炒房，三套首付贷倒手之后终于有了自住房；”显示了对房价高度敏感的，高智商学子确实抓了一把先机投机机会，成就了有房梦。
　　接盘者的结果已经不是学子们有能力顾忌的社会问题了-----社会在诱导学子什么价值观？道德观？显然已经成为了很现实的社会问题。

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关键词：现实的社会 利润最大化 社会问题 金融体系 金融投资 金融投资 金融市场 国有银行 小学生 创新

　　二是投机炒房客早已被诱导出暴利定势
　　2010年秋，媒体一则消息爆料（不是披露）：“上海一新盘开盘一早，一位温州客一千五百多万元扫盘57套房，三十天后全部脱手，净赚30%；”
　　类似这类的媒体助阵炒房的报道三年前几乎隔三差五都能见到。
　　时过境迁。中央关注民生问题已成大势，不默认高房价合理，不允许银行不良贷款升级，这个软肋不可能不引发社会投机资本的高度敏感。
　　“一家高杠杆金融分公司积极介入二手房交易，上海一客户一次付清四百多万元房款后工作人员才告知：‘这套房有一百六十万的抵押贷款’”
　　“购房客首付之后无力按期支付后期房款，地产中介强行再挂牌全价出售；”
　　后续爆料才使人们看明白了，原来在这个民间金融链条中，首先买房的首付贷和后面生成的抵押贷款均是同一家民贷公司不同分公司提供的。
　　隐藏涨价部分，违约责任自负等就成了新的炒房形式运作的暴利来源。
　　从这个金融链条的运作原理中不难看出，确有民间金融公司在运作炒房环境，从中谋取暴利。
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　　如此不知道多少案例才暴露出了类似链家这类公司的创新投机暴利问题。炒房客十几年助阵房价暴涨也难逃被渔翁得利的终结者结果。