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关键词：商业银行，企业文化，合规
一、商业银行的企业文化及其合规文化
(一)企业文化是企业的灵魂
“小型企业看老板，中型企业看制度，大型企业看文化”。企业文化在现代企业经营管理中发挥着导向作用、凝聚作用、激励作用和约束作用，企业文化在今后一个较长时期内将成为决定企业兴衰的关键因素。
(二)合规文化建设是银行实现“又好又快”发展的必然要求
1、合规文化建设是银行自我发展和自我完善的内在要求。风险管理是现代商业银行最具决定意义的管理实践之一，也是衡量商业银行核心竞争力和市场价值最重要的考量因素之一。银行业作为高风险行业，只有在控制好风险的基础上才能谈发展。国内外商业银行近年来经营管理方面的经验和教训都说明，加强合规管理对于促进商业银行的可持续发展至关重要。
从现代管理学的角度来看，人是经营管理的第一要素。制度只是提供了一个共同的规则，只有在执行中形成共同的习惯并上升为稳定的价值理念和行为取向，并在实践中春风化雨般渗透，才能落到实处。所以，灌输合规文化，对于加强人的行为的管理显得尤其重要。
随着银行业监管部门不断加大监管力度，银行内部坚持不懈地进行操作风险专项治理，使大家都充分认识加强内控管理的重要性。可是，尽管现在各家银行的规章制度都比较齐全，但内控管理现状仍然不容乐观。一些员工“以习惯代替制度、以信任代替监督”，导致有章不循，违规操作屡禁不止、屡查屡犯，究其根源，还在于合规文化的缺失。
2、搞好合规文化建设是商业银行的治行之本、动力之源、持续发展之基。忽视了合规风险管理，忽视了合规文化建设，必然会加大银行经营风险。因此，商业银行要生存、发展和稳健运行，必须加强以风险管理为导向的合规文化建设。只有培育良好的合规管理文化，把合规管理理念贯穿于银行业务的整个流程，使合规管理由高深抽象的理论变为现实生动的企业文化，内化为所有员工的自觉意识和行为习惯，才能使合规管理机制有效发挥作用，才能使政策和制度得以贯彻落实。
二、农行武威分行的实践经验
(一)在各级干部中倡导依法合规经营理念
1、严格落实合规管理责任。强调各经营行、各部门“一把手”是合规管理的第一责任人，既要推动业务经营，又要抓好合规管理；要求领导干部带头学习制度、研究制度、遵守制度，增强抓管理的能力；对不重视、不会抓、搞不好合规管理的干部，坚决进行调整。
2、坚持稳健经营理念。牢固树立正确的业绩观，不以眼前利益牺牲长远利益，不以局部利益影响全局利益，不以当期业绩使全行今后的发展背上沉重的包袱。
3、规范各项决策管理。坚持合规首先从管理层做起，领导班子及成员率先垂范，严格按制度办事、按程序决策，严格遵守民主集中制，努力提高决策质量；需要公开的事项做到公开透明，实行阳光运作，有效防范道德风险；牢固树立正确的权力观，带头学习和落实党风廉政建设各项规定，在权力使用、人际交往、生活作风上牢牢把握住自己，并自觉接受党内监督、纪委监督、员工监督和社会舆论监督，在全行树立起良好的形象。
4、加强对干部的监督和管理。通过建立和落实领导干部定期谈话制度，有针对性地解决思想、工作方面存在的问题，使领导班子和领导干部政治意识、大局意识、一级法人意识明显提高，发展观、业绩观、权力观进一步端正；通过建立干部廉政档案，发送廉政提示函，开展警示教育等方式，强化对干部的教育和监督，使各级领导干部的廉洁自律意识不断增强。
(二)在各岗位员工中营造合规操作的良好氛围
1、大力开展思想教育。思想教育能够达到“润物细无声”的效果，它的作用是广泛、持久而深远的。我们认真探索和研究新形势下开展思想政治工作的方法和措施，通过形式多样的教育活动，引导广大员工树立正确的人生观、价值观、世界观，树立良好的社会公德、职业道德、家庭美德，自觉抵制各种不良思想的侵袭。利用各种机会，如员工大会、部门会、座谈会等等，不断地向员工灌输稳健经营、合规操作的思想，使全行员工增强合规经营、规范操作的意识。
2、加强员工的学习。大力倡导并积极创建学习型组织，努力营造全员学习的良好氛围；推行基层营业单位晨会制度、班前半小时学习制度，促进一线员工对规章制度的学习；通过举办各类专题培训班、以会代训、以考促学等方式对干部员工进行培训和教育，使每个员工熟练掌握规章制度和操作规程，增强依法办事，按章操作的自觉性，打牢制度执行的基础。在员工培训中，将行规行纪、职业道德作为必备的内容，让每一位员工知道什么是禁止不为的，什么是鼓励提倡的，什么必须做，什么不能做，为员工提供一种正确的做事依据和价值取向，以此来推动合规文化的建设。
3、增强员工自我保护意识。经常性地开展法制教育和法律、法规、行规的学习活动，并通过各类案例教育干部员工，增强员工自我保护意识，使员工自觉执行制度、理直气壮地抵制违规行为，防范各类操作风险和案件的发生。
(三)高度重视员工思想和行为的管理
1、坚持从严治行。强调“严格管理即是爱护”的理念，对干部员工从严要求、大胆管理，逐级对干部员工进行严格的考核、严格的监督，对苗头性、倾向性的问题及时研究解决，对违规违纪行为果断进行处理，使行风行纪明显转变。
2、加强对员工行为的关注。要求各级负责人经常与员工谈心和交流，支行行长每年至少与员工谈心两次，营业所主任每月至少与员工谈心一次，多渠道掌握员工思想动态；对员工行为开展经常性的排查，要求各单位、各部门负责人不但要了解员工在单位上的思想和工作表现，还要掌握其家庭和社会交往情况，对员工的思想和行为真正做到心中有数；制定了员工行为排查管理办法，细化了高管人员、部门负责人、营业网点负责人、会计主管和柜员等各层面、各岗位人员行为排查的重点内容；建立了员工个人重大事项报告制度和行为排查奖励制度，使员工行为排查制度化、精细化；改进了员工行为排查方式，通过“听、看、谈、报、防、查”等方式，提高排查效果。
3、加强对员工行为的管理。为有效控制和防范员工不良行为可能诱发的案件和风险，对社会交往复杂、情绪异常、纪律松懈、作风不检点的员工，及时落实帮教责任，进行跟踪管理。此外，还通过召开员工家属座谈会等方式，取得员工家属的配合，协助单位做好员工行为管理工作。
作者：中国农业银行武威市分行 谢宗胜 朱鹏年 来源：《西部金融》2009年第11期
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