全国性股份制银行：盈利能力继续提高（转载）

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7家全国股份制银行良好的经营业绩表明，在国际金融市场动荡和世界经济衰退的大背景下，中小银行成功经受住了金融危机的压力和冲击。
　　截至4月29日，浦发、招商、深发展、华夏、兴业、民生、中信7家全国性股份制上市银行全部披露了2008年年报。盈利能力和抵御风险能力不断提高，资产质量保持优良状态，实现了持续、稳定、健康增长。
　　克服多种减利因素    盈利增长业绩斐然
　　据7家股份制上市银行年报数据， 2008年共实现净利润698.83亿元，有5家银行的净利润增幅在32%以上，超过了2008年国内银行业30%的利润平均增长水平。其中，浦发银行实现净利润125.16亿元，同比增长127.61%，增长速度居全行业之首；中信银行实现净利润133.20亿元，增长60.68%，增速位居第二；华夏银行实现净利润30.71亿元，增长46.15％；招商银行实现净利润210.77亿元，同比上涨38.27%；兴业银行实现净利润113.85亿元，同比增长32.60%。
　　在7家银行中,只有民生银行的利润增速低于行业平均水平，2008年实现净利润79亿元，比上年增长25%。深发展由于2008年第四季度进行了一次特别的大额信贷拨备与核销，全年的净利润为6.14亿元，较上年同期下降76.8%。若以全年实现准备前营业利润81.4亿元计，同比增长也在40％以上。
　　2008年不俗的经营业绩，是商业银行在消化多种减利因素基础上实现的，拉动银行盈利增长的主要共性因素，则是业务规模增长及利差扩大、法定税率下降；另外，大多数银行利润增长还主要得益于中间业务的增长以及资产盈利能力的提高。
　　从7家银行盈利性指标看，在大规模计提拨备的情况下，7家银行的加权平均净资产收益率(ROE)平均达到了20%的水平。除民生银行、深发展外，其他5家银行的资产回报率普遍提高，最高的比上年上升了16.61个百分点。其中，浦发银行的加权平均净资产收益率为36.71%，招行为28.58%，兴业银行26.06%，远远高于国内同业和4家国有上市银行盈利性指标水平，体现出较强的盈利能力。
　　然而，尽管7家银行2008年业绩不俗，但与上年同期或与2008年上半年相比，利润增速已经明显开始放缓。2008年上半年同样的7家银行中有4家银行的净利润实现翻番，而增速最低的也达到了80%，说明金融危机对银行经营的影响已经开始显现。
　　抵御风险能力增强    不良增长浮出隐忧
　　在2008年复杂多变的经营环境下，7家上市银行信贷业务发展平稳，资产质量持续保持了优良状态,不良贷款率均在1.82%以下，全部低于全国商业银行不良贷款率2.04％的平均水平。其中，深发展、兴业银行不良贷款比率为0.68%和0.83%，不到1%；招商银行为1.11%、浦发银行为1.21%，民生银行为1.20%，中信银行为1.36%，华夏银行为1.82%。7家银行的不良贷款率2008年全部实现了下降。
　　从风险覆盖上看，按照银监会增提拨备的监管要求，7家银行2008年大幅度提高了拨备覆盖水平，除了深发展拨备覆盖率为105.14%外，其余6家银行全部超过了150%。其中，兴业银行拨备覆盖率达到226.58%，比年初上升了71.37个百分点；招行为223.29%，提高了42.9个百分点；浦发银行为192.49%，提升了1.41个百分点；华夏银行、民生银行、中信银行均在150%以上，提高了30到40个百分点，说明银行抗风险的能力明显增强。
　　但值得注意的是，虽然7家银行的不良贷款率全部实现了下降，拨备也大幅提高，但与国有上市银行和监管要求相比仍有差距。与国有上市银行不良贷款实现“双降”比较，2008年7家银行中有2家银行的不良贷款余额出现了上升，包括中信银行比上年末增加了5.54亿元，浦发银行增加了4.44亿元。另外，从关注类贷款的情况看，有4家银行的关注类贷款明显增加，说明银行的风险资产有扩大的隐患，贷款潜在风险不容忽视。
　　受国内外经济形势影响，2009年银行经营困难，风险加大，商业银行的贷款投放和资产质量仍将面临较大压力。因此，中小银行应进一步完善风险控制，优化信贷投向和信贷结构，力求在控制好风险的前提下保持信贷业务的适度增长。
　　扩张速度明显提高    后续力量尚显不足
　　据年报数据，2008年，7家股份制上市银行的资产总规模继续保持快速增长态势，7家银行资产总规模的平均增长速度在24%以上，发展速度最快的浦发银行总资产同比增长了43.11%，深发展资产额较年初增长了35%，扩张速度明显提高。
　　从各家银行的贷款情况看，2008年7家股份制上市银行贷款增速平均在23%以上，比四家国有上市银行平均约16%的增速高出了7个百分点，其中有4家银行的贷款增速超过了24%。如招行贷款总额增长29.89%，达到8743.62亿元，在7家银行中居于首位。深发展贷款总额（含贴现）2837亿元，较年初增长28％；浦发银行本外币贷款余额为6975.65亿元，增幅26.60%；兴业银行贷款余额4993.86亿元，增长24.80%。
　　在资产规模快速扩张的情况下，由于依然倚重贷款规模的扩大，中小银行一直面临的资本制约的问题又开始重现，反映后续发展力量明显不足。从年报数据看，7家银行的资本充足率状况并不乐观，按照10%的要求衡量，目前仅有4家银行达标，最高的是中信银行为14.32%，其次是华夏银行11.40%、招行11.34%、兴业银行11.24%。从指标的升降情况看，截至2008年末，只有华夏银行、招行2家银行的资本充足率比上年有所提高，另外有4家银行的资本充足率均出现下降，其中，浦发银行从上年的9.15%降至9.06%；民生银行资本充足率为9.22%，比上年下降了1.51%；兴业银行比去年下降了0.49个百分点；中信银行较上年末下降0.95个百分点。深发展虽然资本充足率比上年有所提高，但8.58%数据显然距监管要求尚有一定距离。
　　为实现2009年业务发展目标，商业银行必须保持一定的信贷规模增长速度，但若资本充足率不能满足监管要求，将严重制约其后续的发展。目前，深发展继续公布补充资本的计划，目标是使资本充足率在2009年达到10%。招行、兴业银行也在年报中披露2009年有实施补充资本的计划。
　　但除了通过融资补充资本外，商业银行还应积极练“内功”，通过加快战略转型，积极发挥中间业务，减少对资本占用和消耗。从年报看，2008年银行中间业务增速比过去明显放缓，个别银行中间业务收入占比甚至出现下降的情况。在当前银行面临净息差收窄、信贷风险不断加大的情况下，加快中间业务发展，开拓新的盈利增长点，对银行保持持续发展具有特别意义。

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