2009-2010年中国银行业发展报告

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2009-2010年中国银行业发展报告


正文目录

总  论.......................................... 21
一、应对国际金融危机，大力发挥积极作用............... 22
二、资产规模继续扩大，市场格局出现新变化............. 23
三、存贷款增长迅速，结构变化值得关注................. 24
四、经营环境急剧变化，利润总量略有增长............... 25
五、逆市加强风险管理，资产质量保持稳定............... 26
六、把握区域行业机遇，加快业务产品创新............... 28
七、把握海外市场机遇，国际化战略稳步推进............. 29
八、综合经营取得新突破，金融控股迈开步伐............. 30
第一部分  经营篇................................ 31
第一章  2009年商业银行经营呈现平稳状态.................. 32
一、主体业务快速发展，盈利增速显著放缓............... 32
1、资产业务高速增长缓解息差大幅下降的压力.......... 33
2、净利差水平快速探底后开始稳中略升................ 34
3、成本收入比维持稳定，员工成本增长趋缓............ 36
二、商业银行业务结构出现新的变化..................... 38
1、贷款结构变化显著，贷款收益有所下降.............. 38
2、存款规模增长明显，活期化趋势重现................ 39
3、各项中间业务所受影响不一，总体增长较为平稳...... 41
三、风险状况基本稳定................................. 43
1、不良资产持续下降，潜在风险不容忽视.............. 43
2、拨备覆盖率快速提高，抗风险能力得到加强.......... 44
3、个人信贷风险仍应予以关注........................ 45
四、资本充足率走低，资本补充渠道多元................. 45
1、银行业资本充足水平下降较快........................ 45
2、资本市场是银行融资的重要渠道.................... 47
3、发行债务工具补充附属资本受限.................... 47
4、内生资源成为资本补充的重要来源.................. 48
第二章    宏观经济和政策环境对 银行经营带来新的机遇和挑战. 49
一、积极财政政策促进银行资产业务和中间业务迅速增长... 49
1、政府投资拉动银行贷款迅猛增加.................... 49
2、基础设施投资增速显著加快导致贷款进一步长期化.... 50
3、居民消费强劲增长推动银行卡等中间业务收入持续增加 50
二、适度宽松货币政策显著影响银行资产负债规模和收益... 51
1、基准利率连续不对称下调对银行利差的负面影响十分显著
................................................... 51
2、公开市场操作使得流动性先极宽后略紧，市场利率出现波动
................................................... 54
3、适度宽松货币政策对银行信贷的拉动效应充分显现.... 55
4、货币政策微调导致信贷增速回落，结构变化明显...... 57
5、信贷快速增长的派生效应带动存款增长加速.......... 57
三、监管政策提升和加强银行风险管理................... 59
1、提高拨备覆盖率，防范未来资产质量下滑的风险...... 59
2、顺应资本监管强化要求，加大资本补充的力度........ 59
3、合理调控新增贷款节奏，控制贷款投放过快风险...... 60
4、加强贷款用途管理，防止贷款违规流入股市房市...... 60
5、严格执行二套房按揭贷款标准，控制房地产贷款的风险 61
6、强化对基建领域贷款风险的防范.................... 61
7、加强新兴业务领域的风险管理...................... 62
四、资产价格止跌回升，对银行业务影响不尽相同......... 63
1、股票价格大幅反弹，银行业务发展“有扬有抑” ....... 63
2、房地产市场交易活跃带动居民中长期贷款持续增加.... 65
五、国际贸易负增长和汇率预期变化影响银行国际业务的发展 66
1、人民币升值预期变化引发外币存款先增后减.......... 67
2、 人民币升值预期和人民币贷款控制加强使外币贷款需求增加
................................................... 68
3、外币资金趋紧情况下商业银行提高外币存款利率...... 68
4、国际贸易额下滑导致国际结算量有所下降............ 69
第三章   2010年银行业经营状况有望显著改善............... 71
一、贷款增长与经济发展较为匹配，资产业务仍是盈利增长的主
要因素............................................... 71
1、2010年贷款增量依然较为可观..................... 72
2、2010年人民币贷款增速将比2009年显著回落........ 76
二、净息差继续略有回升，拉动未来盈利增长............. 81
1、贷款供求关系变化有利于贷款利率少下浮、多上浮.... 81
2、银行间市场利率水平抬升将提升资产收益率.......... 82
3、存款继续活期化有利于降低负债成本................ 83
4、短期内货币政策提升存贷息差的效果不大............ 84
5、银行定价管理进一步加强有助于扩大息差............ 86
三、中间业务增速加快，业绩贡献继续提高............... 86
1、 金融市场活跃发展和直接融资发展有利于相关中间业务提速
................................................... 87
2、外贸恢复正增长将拉动银行国际业务收入增长........ 88
3、综合经营对中间业务收入的贡献率将继续提高........ 88
四、短期内资产质量保持稳定，拨备支出增速由负转正..... 89

第二部分  管理篇................................ 93
第一章 新形势下我国商业银行 资产负债管理模式转型研究..... 94
1、金融危机加大了我国商业银行资产负债管理的难度.... 94
2、金融脱媒要求银行建立更高效的资产负债管理体系.... 94
二、我国商业银行的资产负债管理模式亟需转型........... 95
1、我国商业银行资产负债管理模式的演变.............. 95
2、现行资产负债管理模式的主要特点与不足............ 96
3、资产负债管理模式转型的必然性.................... 97
三、我国商业银行资产负债管理模式转型的目标与路径..... 98
1、 资产负债管理模式转型的目标是建立现代资产负债管理体系
................................................... 98
2、合理选择资产负债管理模式转型的路径.............. 99
第二章 信贷高速增长下的不良资产问题研究................ 104
一、信贷持续高增长面临四重风险...................... 104
1、基建项目的信贷投放过度集中..................... 104
2、政府融资平台风险迅速积聚....................... 107
3、房地产贷款风险依然不容忽视..................... 108
4、新型融资模式隐含了较为集中的信用风险........... 109
二、我国银行业不良资产现状及趋势.................... 110
1、我国银行业不良资产现状......................... 110
2、信贷高速增长下银行业不良资产变动趋势........... 112
三、商业银行正在加强信贷高增长的风险防控............ 113
1、从源头上把控新增贷款质量....................... 113
2、重点加强几类风险的防控......................... 113
3、持续增强风险抵补能力........................... 114
4、推进风险管理的制度建设......................... 115
第三章  新环境下我国商业银行 市场风险管理问题的研究..... 117
一、当前加强市场风险管理恰逢其时.................... 117
1、金融危机敲响了市场风险管理的警钟............... 117
2、利率市场化推进显著加大了市场风险............... 117
3、汇率形成机制改革对汇率风险管理提出了更高要求... 118
4、实施新资本协议是加强市场风险管理的重要契机..... 119
二、当前市场风险管理存在的主要问题.................. 120
1、市场风险管理的意识不强......................... 120
2、市场风险管理的架构不健全....................... 120
3、市场风险度量技术手段严重落后................... 121
4、历史数据不全、数据质量不高..................... 121
5、市场风险管理的专业人才匮乏..................... 121
三、提高市场风险管理水平的思路和举措................ 122
1、完善和市场风险管理架构与制度................... 122
2、改进市场风险度量技术，提高估值能力和风险定价水平123
3、提高市场风险管理信息系统建设水平............... 123
4、强化资金业务集中运作和市场风险集中管理......... 124
5、加强市场风险管理人才队伍建设................... 124

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