风险意识培训教程（续）

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风险的发生充满了随机性，它何时何地会发生，会对哪些人带来深刻的冲击，会带来怎样的后果，我们应如何预防和应对，没有人能够准确地进行回答。正因为风险是否发生难以预测，充满了不确定性，所以人们无法确切地对风险进行有效的预防和预算，由此甚至导致风险计算的支柱也彻底崩溃。�崳�

“这两天消停点了,Tom。”“是吗？但我觉得以后都是会现在这个样子，以后大数据的使用会越来越谨慎。”“如果是这样，没有数据可依，我们还怎么做风险把控”“我们那个年代，不也是没有什么大数据吗。把控风险全凭我们的火眼金睛”
跟Tom聊完天，我就又拉他再跟我们分享下干货知识。自从上次听完Tom的培训课程后，各位同学受益匪浅。Tom的那个年代也没什么大数据可依赖的，都是已经自身的经验去判断客户的风险等级。
借此机会，我又让他给我们普及下具体案例，顺便教我们一些火眼金睛的方法（技巧）。今天再跟各位分享具体案例跟续集，也算是上次风险培训教材续集。

案例1.单位名称：XXX大数据平台X市分公司单位地址：X省X市X区汽贸城内
识别风险经过：1.营销员被一陌生手机号码预约办卡，申请人并非来电本人；2.在填表过程中，营销员发现申请人对个人工作信息不清楚。于是营销员做了简单盘问，如申请人主要负责什么业务，申请人回答不上——需要他人代答；3.营销员发现申请人对办公室环境不熟悉，则故意问了申请人洗手间在哪里，申请人不清楚；4.营销员发现该公司的宣传展业牌上有信用卡代办，垫还等业务的字样。营销员将以上信息反馈团队主管。
查核结果：经中介进一步查核，该公司为中介，已做加黑处理。
识别要点：望：观察办公环境是否正常，公司是否有具体业务等；闻：听申请人以及他人是否有正常交谈，留意听他们在交流哪些内容等；问：判断申请人对本单位的业务是否了解等。

案例2.
单位名称：X市农伯米业经销处单位地址：X省X市林海路55号
识别风险经过：1.营销员多次被中介转介绍过去为客户办卡，觉得可疑，将该情况反馈给团队主管；
2.团队主管与工商网单位信息法人联系，法人称该单位以前在这个地点办公，现在已经搬家，但原地址的牌匾没有撤掉，申请卡片的7、8个客户也不是本单位员工。
查核结果：经中介进一步查核，该公司为中介，已做加黑处理。
Tom跟我说目前在做风险案件识别的过程中，通过各种细节都是能捕抓到各种各样的漏洞。毕竟要圆好一个谎言的同时就要编十个谎言来填充。而且做贼大多心虚，真正专业完全没有漏洞的演员，tom说他从来还没碰到过。

所以虽说是魔高一丈，但道也高一尺。以下，有几个细节，大家可以好好掂量下。
技巧一1.当客户填写确认函时营销员可验证客户身份证，让客户默写自己的身份证号，观察客户是否能够默写下来。参考话术：XX先生/女士，您的身份证号码自己可以记住吗？
2.询问客户老家方言：如遇客户身份证为外地，则与客户进行询问时可采用以下话术：XX先生/女士，您家是四川的呀，我对四川方言很感兴趣，我想问一下“今天我加班，不回家吃饭”用四川话怎么说？

技巧二一看显性特征：指先看客户脸部是否存在明显识别的特征：如图组一：客户身份证照片眉毛呈八字眉且很细，而亲访照照片的眉毛粗，形状接近直眉；

二看脸型比例：指整体看客户脸型和五官的比例：
如图二：左侧客户为椭圆形脸，右侧客户为方脸；

三看五官细节：指细看五官具体的形态（大小、形状和边缘）和看五官搭配的关系（相对位置），如图一：鼻子：右侧客户鼻头更圆，鼻孔更大。
从细节处挖掘漏洞，是Tom最后分享给我的经验，而这些漏洞其实都是需要靠长年累月的业务所得积累而来的。后来，我问Tom说，如果这些人虽然是有一定的欺诈成分在里面，但是放进来之后一定就会逾期，产生不良？

Tom最后补充道：风险是一种可能的、潜在的危险，它并不一定必然发生，但意味着会带来一定后果的可能性。我们做风险把控从来都是为了杜绝风险，而是因为怕风险不可控。也正因为，这部分客群的风险不可把控，放进造成的损失难以估量，所以就必须拒绝掉这部分客群。
人们无法确切地对风险进行有效的预防和预算，因为这部分风险的确会导致风险计算的支柱彻底崩溃。

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