今天的车险市场，可能存在两大风险：一是经济下行带来的风险，缺少可保标的，同时也诱导虚假理赔的道德风险；二是个别公司存在流动性风险，综合成本过高和偿付能力不足，赔付不及时的个案会动摇到整个社会层面对保险业的信任。笔者认为，这两个问题的深层次原因，与缺少市场退出机制和深层次改革滞后有关。竞争白热化、市场销售费用高、理赔支出难以下降，导致增长慢和综合成本率高，这是当前许多中小财险公司经营的切肤之痛。据某经济发达省份保险行业协会公开发布的报表：2015年到8月份，列入统计的34家公司中，有8家月均保费仅为1000万左右，最少的主体今年前8个月合计保费收入不过五六百万。该省市场成熟且经营成本较高，如此低的业绩，支撑着一级机构的生存。

　　据不完全统计，2014年，有12家外资财险公司车险承保亏损，利润率最差的达到-1100%。造成这个现象的可能原因，就车险方面来说，一是受宏观经济影响，汽车销售由高速增长转向低速增长，原有的车险增长动力在衰减，而新的动力没有接上，出现了转换期的空当。二是整个行业车险呈现亏损和微利状态，即使是拥有最先进技术的外资公司也很难独善其身。三是对于车险来说，不管业务规模大 ...

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