兴业银行(601166,)三季报业绩基本在市场预期之内：前三季度实现净利润412亿元，同比增7.6%；第三季度实现净利润135亿元，同比增5.5%。尽管经济下行压力未减，但兴业银行收入端仍保持较快增长，前三季度实现营业收入1124亿元，同比增23.7%；第三季度实现营业收入401亿元，同比增27.5%。

　　兴业银行三季度盈利增长主要获益于规模增长（19.2%）和手续费及佣金净收入增长（4.2%），但在很大程度上被拨备费用所抵消（-18.0%）。前三季度年化ROA和ROE为1.14%和19.62%，同比分别下降0.2%和3.93%。

　　无论是前三季度还是第三季度，利润增长显着低于营业收入，表明兴业银行收入的增长部分对冲了因拨备计提带来的压力，不过，较高的收入增速还是体现出兴业银行较强的竞争力。2015年第三季度，兴业银行拨备前利润增速稳定在27.5%，较上半年提升6个百分点，保持了较好的增速水平。

　　兴业银行第三季度收入保持较好增长是亮点，这主要是息差稳定表现所致，根据群益证券的测算，兴业银行第三季度的息差为2.64%，环比逆势提升21BP，在2015年以来多次降息的背景 ...

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