金融监管框架的改革，应以建设更有效的制衡机制为未来改革的基本方向，而不能倾向于权力越来越高度集中。在央行保持现有货币政策决策和发行管理职责职能的同时，银监会、证监会和保监会合并成立一个跟央行并行的金融监管委员会或国务院金融监管总局，全面独立负责金融监管相关事宜。“一行归一行，三会合一归三会合一”。这样，两者之间只有制约，没有交叉，既不对立，也不混合。这个架构兼具“双峰监管者”和“单一监管者”的超级甚至更超级的优势，而监管有效性更强。

　　近年来，我国金融业发展明显加快，形成了多样化的金融机构体系、复杂的产品结构体系、信息化的交易体系，更加开放的金融市场，综合经营趋势愈益明显。互联网金融的兴起，更是造就了新的金融混业业态，也加速了金融风险的传播。这对现行的分业监管体制所带来了重大挑战。如何改革金融监管体制，拟议中的意见似乎倾向于合并“一行三会”，由央行牵头成立一个超级机构：中央金融监管委员会或金融监管总局。这种设想又重新回到了过去央行一统天下的格局，除了不免让人产生走回头路的感觉外，更大的疑虑还在于：这种超级监管体制真的能更好地适应未来的混业经营格局吗？

　　早在2003年修订的《中 ...

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