行业面不良现状:不良双升,拨备承压

经济下行趋势下,银行业的资产质量严重承压。自2012年3季度起,整体银行业的不良贷款余额和不良贷款率均进入上升通道,截至2015年三季度末,整体银行业的不良贷款余额已超过1万亿,达1.18万亿,不良贷款率达到1.59%,关注类贷款余额也不断攀升至三季度末的2.81万亿,关注类贷款占比达3.677%。此外,银行业平均拨备水平不断下降,2015年9月末拨备覆盖率已下降到200%以下,达到190%,拨备覆盖率的下行空间愈发缩窄,而与此同时,对于银行而言,核销转让不良资产的压力也相应增加。

上市银行层面不良现状:资产压力不减,拨备空间压缩

股份行与大行的不良贷款率整体仍处于上升趋势,但结构上与上半年的普升不同,部分银行的不良率已经企稳,行业新增不良主要在农行、兴业、招行、中信等几家银行,初步显示出企稳迹象,从部分披露关注类贷款的上市公司中也可以得出相似结论。出于对利润增速与拨备覆盖率下降空间的不同诉求,拨备覆盖率与拨贷比的变动呈现分化,总体来看,利润增长在0附近徘徊的大行保增长的动机更大,拨备覆盖率与拨贷比下降更明显。

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