在央行明确给首付贷定性的前两天，我在朋友圈说了一段话说，大概的意思就是首付贷没有任何存在的理由和机会，一定会被拍死。

　　然后就不少人来骂我不了解清楚，然后说首付贷帮他们解决了很多问题，如果没有首付贷，他们就永远买不起房子了，因为房价又涨了，然后说传统金融机构会消亡就是因为一点都不人性化。我这几年碰到很多这样的人，从当年余额宝开始一直到现在，无数人总是会用他们的亲身案例来告诉我很多事情的合理性，说实话，我都相信他们说的是很有道理的，非常有道理的，例如有个小企业跟我说，他是做红木家具的，每年业务很稳定，利润都有一两百万一年，但是银行从来不给他发放贷款，所以他觉得传统金融机构不作为，活该被搞死。

　　这种案例特别多，怎么看呢？我觉得分成两个层面来看，第一个层面的问题是个案和普遍性案例的问题，我个人感觉从个体来看，永远都有这样那样的特殊情况的存在，使得很多个案都存在很大的合理性，但是这样的个案有多少，能否被规模化，这个就很难说了。

　　从整个市场的逻辑来看，其实我们很难认为个案能代表普遍性案例，其实这个世界上能被单独拿出来举例的很多东西，都不代表普遍性，基本上就意味着他是孤立的事件 ...

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