如果以民生直销银行上线的时间2014年2月28日开始计算，国内的直销银行军团已经走过了整整两年。初步统计的数据显示，目前国内直销银行已达60多家，股份行与城商行是其中主要参与主体。

很长一段时间内，"业务同质化"是舆论给国内直销银行打上的烙印，外界普遍的认知是银行不甘寂寞地"多开发了个APP卖货基"。的确，一个稍显尴尬的事实是，在第一年，20余家直销银行的电子账户资金只能在绑定的同户名银行账户间封闭运行，功能仅限于存款和购买投资理财产品等。这样的局面直到去年开始被打破。

第一例：民生银行

最早探路的是民生直销银行，去年曾低调内部测评过两款纯线上授信类产品"薪资贷"和"称心贷"。前者针对存量工资代发用户，后者则根据用户的消费记录和征信数据，提供五千到几万不等的消费类贷款，用以赊销。

虽然这两款产品到目前为止并未正式对所有公众开放，但是背后的意义不容忽视：如果将线上信贷空当填补，那么民生银行的直销银行业态，就与目前的微众、网商无异。此外，央行在去年圣诞节发布个人账户管理新 ...

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