"五一"后理财产品表现平淡，非结构性人民币理财产品的平均预期收益率已跌破4%，迈入"3"时代，创5年来新低。挂钩黄金的结构性产品受到追捧，不少银行推出挂钩黄金结构性理财产品。

　　从发行的预期收益率来看，国有大行发行的银行理财产品收益率最低，其次是股份制银行，城商行发行的产品的预期收益率较高。对于投资者来说，从收益和风险相结合的角度考虑，购买银行理财宜早不宜晚，宜长不宜短，尽量选择中长期产品。购买前，可在不同银行间多做比较，多关注股份制银行和城商行的较高收益率产品。

　　为逐步打破"刚性兑付"，商业银行资产管理业务积极谋求转型，回归"受托理财"本源。银行理财产品形态正在从预期收益型向净值型转变。目前，开放式净值型产品占比很小，但其增长势头迅猛。业内人士预计，随着存款利率市场化的推进，"预期收益型"理财产品将与存款同质化。净值型产品投资范围更加广泛，收益率和投资风险也比传统理财产品高，是为风险承受能力较强的投资者提供的一类理财品种。

　　部分外资行没有现成的产品说明书供客户阅读， ...

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