如果让一个消费者描述十几年前接触的保险产品，简单的几句话就可以描述清楚：一手意外险，一手医疗险，两步筑起人生保障金字塔。但是今天，人们的生活被很多场景化的内容所切分，在金融消费进入移动互联时代以后，碎片化、订制化、个性化逐渐成为保险业新一轮产品革命的关键词。

　　几乎是在一夜之间，保险业开启“百元时代”。打开任意一个第三方平台，保费从百元、十元、甚至到几毛钱的保险产品如雨后春笋般冒出。这些个体需求虽小如针尖，但移动互联的聚合效应、低边际的交易成本，使得长期以来被忽视的长尾客户，瞬间成为保险公司的座上宾。

　　一场围绕小额、海量、高频和碎片化需求而展开的争夺厮杀，正在保险业悄然上演。一度被保险公司奉为圭臬的“二八定律”，正逐渐被“长尾理论”所颠覆。

　　从“二八定律”到“争夺长尾”

　　最近一段时间以来，数百、数千种在移动互联渠道销售的保险产品悄然上线。从支付宝平台上的“手机碎屏险”、“银行卡安全险”、“少儿疫苗保”，到弘康人寿的“正青春”系列纯保障产品，再到安联财险的“痛经疾病保险”，保费分别从几毛到百元不等。

　　这些产品所呈现出的是互联网保险的特质：小额、海量、高频和碎片化。 ...

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