无论是从借鉴境外经验还是回应市场呼声出发，都应进一步完善个人征信体系，以便金融机构在审核信用卡申请、授信之前可先查询个人信用信息基础数据库，使信用卡信用风险防患于未然。

　　文 | 林海

　　欠账还钱,天经地义。但关键问题是，欠账为何会欠、欠费数额是否合理。近年，因逾期不还钱而被银行起诉、因恶意透支被追究刑事责任的信用卡持卡人人数一直居高不下。但是，与信用卡相关的“霸王条款”始终备受争议。

　　就在不久前的2016年2月11日，成都高新区法院曾做出过一份关于信用卡滞纳金的判决，认定银行收取的滞纳金违法。该案因此被称为“信用卡滞纳金被否决第一案”。

　　在对于这起“第一案”的争议尚未平息时，2016年4月15日，中国人民银行公布《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（下简称《通知》），规定从此取消信用卡滞纳金。并规定发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用，不得再计收利息。

　　央行此次出台的新规，或正是对第一案的积极回应。从判决背后，亦可以看出银行对信用卡的规范和行业市场化行为的推动力度。

　　争论不诚信盈利

　　2013年9月4日，被 ...

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