长江证券股份有限公司   分析师：蒲东君

　　点评：

　　不能简单认为公司是一家对公业务强势的银行,2015年末金融市场对税前利润贡献跃居第一,零售战略二次转型效果也开始体现。2015年末,公司银行业务占营业收

　　入

　　比重已经不到一半,对税前利润的贡献由年初的47%降至36%;而金融市场业务对税前利润的贡献已经超越公司业务,达67%。

　　在前期对客户体验和品牌形象的提升加大投入之后,公司的零售战略二次转型的效果开始体现：

　　(1)2015年末个人客户数量较年初增16%,达5798万,招行6694万;

　　(2)2015年零售业务对营业收入贡献由年初的20%上升至23%,预计这一趋势仍将保持;

　　(3)结构上来看,零售金融带来的非息收入增长更快。

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