住房金融是金融资本与住房市场的重要结合点，对于促进住房市场发展和推进住房制度改革具有重要意义。长期以来，我国金融体系在支持住房制度改革和推动房地产市场发展方面发挥了积极作用。“十三五”规划纲要明确了“构建以政府为主提供基本保障、以市场为主满足多层次需求的住房供应体系”的目标，并提出了“完善投资、信贷、土地、税费等支持政策”的要求。这为进一步深化住房金融改革，改善住房金融服务提出了新任务、新要求。

　　我国住房金融体系已初步形成，但仍存在一些不足

　　自20世纪90年代推进住房体制改革以来，我国住房供给和消费环节对金融支持的依赖度都大大增加，逐步形成了“以商业性为主，合作性为辅，政策性为补充”的住房金融体系，对我国发展房地产市场和满足居民住房需求提供了重要支持，但也存在一些制约因素和问题仍待破解。

　　一是商业性住房金融以银行信贷为主，已初具规模，但仍有较大发展空间，且存在产品单一、风险分担和转移机制不健全等问题。从住房消费看，随着房地产市场发展，近年来个人住房贷款也呈快速增长态势，个人住房贷款余额与国内生产总值（GDP）的比重一直持续上升，2014年末达到18.1%，比 ...

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