自县域往上，改革成本随着层次的提高边际递增。这个观察提示我们，中国医疗健康金融的改革和整合应该走“农村包围城市”的路线。

　　2016年暑期，我随中国发展基金会的调研组对江阴、太仓的医保和商业健康保险的合作情况进行了实地调研，也到访了上海。江阴模式和太仓模式分别代表了我国商业健康保险介入医保的两种重要模式：偏重政府购买服务的PPP合作模式和大病医疗再保险模式。近年来，这两个典型模式不断自我更新，有一些新的发展。下面是我对这次调研的总结，总共有九个观点和三点建议。须说明，这些看法纯属个人观点，与调研的当地政府、中国发展基金会和本人所在单位均无关系。

　　本次调研在江阴和太仓两个县级市和上海直辖市两个层次上对基本医保、商业健康保险的实际情况进行了访谈形式调研。总体上，我有三个观点：

　　1.因地制宜才是适当的。中国的小农、小规模、分散式的亚细亚农业模式在基因层次上决定了中国的农村医疗金融也是分散式的。中国的农村医疗金融最根本的底色是依赖县域财政。因此，中国的农村医疗金融很难有“放之四海而皆准”的全局最优发展模式，只有与当地经济发展、财政、文化、民众特点相互适应的全局次优但本 ...

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