四大国有银行开始公布业绩，最早公布业绩的中国农业银行显示，尽管其盈利水平符合预期，但不良贷款及资本质量水平恐逊于其他银行。

　　从公布的业绩来看，截至2014年底，农业银行利润达1794.6亿元，同比增长7.9%；核心一级资本充足率下跌，不良贷款及不良贷款率双升。

　　笔者认为，以上数据意味着国内银行业的利润高速增长时代或已结束，银行的资产质量正在下降。

　　在前十年，中国银行业在政策的呵护下，出现了一个前所未有的黄金发展期，但随着大势的变化，这个黄金期已趋于结束。

　　可以说，在前述黄金发展期内，只要能够进入国内银行业，无论经营能力如何，无论资本实力如何，无论机构的人力资本如何，几乎都可以获得可观的利润，都可以实现利润的快速增长及信贷规模的扩张。

　　但从2013年下半年开始，国内市场环境发生了巨大变化，国内银行业的发展已经面临着巨大的挑战。表现有三：

　　一是互联网技术的发展及智能手机的出现，改变了人们的生活方式、消费模式与交流方式，也改变了企业生产方式及营销 ...

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