根据披露的数据，我国商业银行的拨备覆盖率基本都在200%左右，资本充足率都在13%以上，按照一般理解，如此"双保险"完全能够覆盖未来可能产生的损失。但是，估计没有多少业内人士这样认为。

　 在经济增长下台阶、增长动力转换、产业结构新旧交替的"新常态"下，旧式经济（传统制造业、4万亿投资等）给银行带来的冲击或将在未来爆发。最新披露的银行2014年财报，银行净利润增速已经从过去动辄20%下降到了5%-8%，不良资产率连续13个季度攀升，大银行近年来首次突破1%。

　 从银行目前的行为来看，在国家长期担保下，套体制的利，这种旧式依赖的惯性还在持续。2014年以来，尽管货币政策工具创新和定向宽松不断，管理层希望银行贷款转向新兴产业、三农和小微，但银行依然青睐地方融资平台，甚至是不惜借助各种通道，将资金投向信托、资产管理和股市（如伞型信托），赚取高风险收益，而实体经济融资难、融资贵的难题无解。

　 因此，在经济转型的风险还未大规模爆发，特别是占银行贷款60%不动产抵押贷款还未受到房价下 ...

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