一季度，中国经济开局稳健但下行压力较大，实体经济特别是小微企业融资难、融资贵问题凸显。一方面是国家要求、社会呼吁银行加大对实体经济的支持；另一方面是不良贷款和风险有所抬头，“两难”中银行业如何实现突围？

银行服务实体经济，又受制于实体经济。从国家统计局公布的前两月数据看，中国投资、消费增速下行，规模以上工业利润同比下降4.2%。企业经营的困难，加大了部分银行对风险的担忧。

是挺企业还是防风险？是放还是收？国家要求很明确。中国银监会3月初发文，将今年对银行小微企业贷款的要求，从以往单纯侧重贷款增速和增量的“两个不低于”，调整为从增速、户数、申贷获得率三个维度提出更加全面要求的“三个不低于”。

但不少银行一线从业人员仍然纠结。3月底密集发布的各家银行2014年年报显示，国有五大行不良贷款余额和不良贷款率“双升”，股份制银行也大多如此。风险的攀升、考核的约束，使得不少一线客户经理产生畏难情绪。为控制不良贷款，一些银行对小微企业贷款要求更为严格，出现了惜贷、抽贷。

这正如中国银行国际金融研究所副所长宗良所分析，稳增长客观上需要银行“加杠杆”，保持资产质量 ...

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