2015年是十八届三中全会后我国深化改革的关键之年，而在金融改革领域，作为利率市场化先决条件的存款保险制度即将在今年5月1日起开始实施，这标志着我国显性的存款保险制度正式推出，未来金融改革和利率市场化进程也将随之加快。

　　回顾存款保险的历史，自1993年《国务院关于金融体制改革的决定》提出要建立存款保险基金以来，存款保险制度已经酝酿了接近20年。2004年4月，人民银行金融稳定局存款保险处挂牌；同年8月，存款保险条例起草提上日程。但到了2007年，遭遇全球金融危机的意外干扰，存款保险制度的出台暂时搁浅。

　　长期以来，我国虽然没有公开的存款保险制度，仍执行着一种“零费率”、“全额偿付”的隐性存款保险制度，这在一定程度上保证了国内金融体系的稳定。但隐性的存款保险制度不仅增加额外的银行业风险，还造成政府承担过高的银行救助和存款人保障成本，并不能适应利率市场化这一大趋势的要求。除此之外，在利率市场化和金融业准入门槛放松之后，市场竞争更为激烈，随之而来的银行股权结构日益多元化，其中既有中资银行、也有外资银行，既有国资，也有地资，还有民资，救助成本由谁承担这一问题将更加突出。从这个 ...

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