去年12月，微众银行成立大会上高管第一次集体亮相，曹彤一袭油光亮丽的光头，让许多认识曹行长的老朋友颇为惊讶。笔者也大开眼界：所有亮相的微众银行高管均是“白色主题T恤+牛仔裤”，这与传统意义上西装革履的银行行长装束格格不入。

　　“改变要从头开始。”这是曹彤自己给出剃光头的理由。作为一个曾经参与招商银行零售战略转型和主导中信银行网络银行变革的高管，曹彤的这两次“变化”已经走在传统商业银行的前列。

　　“从头开始”变化，号称“不需要存款”，微众到底要做一家怎样的银行？

　　资产端零售化，负债端同业化

　　在我国的金融体系中，商业银行最大的牌照优势是银行账户体系，支付和资金结算是一切银行和其他金融业务的基础。所以，微众银行的最大想象力，是脱离线下网点，通过远程开户为每一个匿名的互联网用户建立一个以银行账户为基础的线上实名IP，把用户过去无法开发的线上行为与金融账户融合，直接参与到互联网商业 生态链的闭环。

　　别忘了，腾讯有8亿互联网用户。他们正在以“连接一切”的战略打造一个互联网商业生态链。

　　金融账户是消费闭环和商业价值的基础，微众必然分得一杯羹。

　　微众银行定位为 ...

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