假如你手上有一笔30万元闲置资金，是存到银行吃定期利息，还是购买银行理财产品?当然如果你风险偏好较强，也可以将资金投向波澜壮阔的股市。除了这些，现在你又多了一种理财工具——大额存单。

　　6月2日，《大额存单管理暂行办法》(下称《暂行办法》)公布施行。业内人士认为，因为收益性高于存款，流动性好于银行理财，大额存单将可能取代一部分存款和保本理财产品。但由于其门槛较高且对银行资质有要求，短期内对银行负债成本冲击不大。

　　将取代一部分存款

　　自去年11月以来，央行降息降准呈现常态化趋势。据《第一财经日报》记者统计，三次降息存款基准利率累计下调75BP，贷款基准利率下调90BP。目前金融机构3个月、6个月、1年、2年、3年期存款基准利率分别为1.85%、2.05%、2.25%、2.85%、3.5%。由此观之，存款在利率方面的吸引力在持续下降。

　　与此同时，利率市场化改革进入最后冲刺阶段。5月11日起，央行将存款上限浮动区间由1.3倍扩大到1.5倍，银行自主定价范围进一步扩大，利率市场化改革接近收官。银行为了留住储户，被迫提升存款定价，造成负债成本抬升，同时，“宝”类货 ...

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