投资建议

平安集团应当加快互联网业务的分拆上市步伐，增加对信用风险敞口的披露，考虑分拆平安信托和普惠金融板块上市，提高集团剩余资本使用效率，从而能够更好提升股东价值。维持平安确信买入评级，A 股和H 股12 个月目标价为人民币121.5 元和港币153.8 元。

理由

加速互联网业务布局，与主业互相促进，带动业务进展。平安将从医、食、住、行、玩入手，切入金融价值较高的生活场景，建立五大开放市场：金融资产交易、医疗健康服务、房产生态圈、汽车生态圈和消费积分互通。平安2014 年拥有1.37 亿互联网用户，年活跃用户6,925 万，APP 用户数近2,000 万，陆金所、万里通、平安好 ...

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