金牛理财网数据显示，上周(截至8月14日)，128家商业银行共新发非结构性人民币理财产品1066款，数量略减，但平均预期收益率为4.64%，环比下降13个基点。

　　眼看着收益率越来越低，不少想买银行理财产品的投资者们还没搞清楚状况：过去收益率动辄6%、怎么也不会低于5%的银行理财产品怎么了？到底买哪种理财产品更划算？

　　收益下滑将成常态

　　上半年，虽然收益率一路下滑，银行理财产品还能保持平均5%以上的收益。到了7月份，银行理财平均收益率失守5%关口，普益财富统计数据显示，7月份5696款银行理财产品平均收益率为4.93%。超过6%的高收益产品数量急剧缩水，环比减少近半。

　　判断理财产品收益率的走向，需要把握市场流动性的状况和未来趋势。市场流动性的松紧程度对银行理财产品的收益水平影响较大。一般来说，如果市场资金面趋紧，银行理财的收益率就会开始上行；市场资金面持续充裕，银行理财收益就会逐步走低。

　　今年以来，资金市场利率一路向下，这与去年以来实施降准降息等一系列降低融资成本的措施有关。今年4月，上海银行间同业拆放利率(Shibor)的关键品种--7天期品种跌至4%以 ...

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