浙商证券

　　[摘要]

　　报告导读：

　　中期实现归属于母公司股东的净利润35.52亿元，同比增15.09%，营业收入同比增23.49%，拨备前利润同比增26.9%，拨备同比增92.53%。上半年ROAE为19.7%，同比降2.86个百分点。

　　投资要点上半年业绩增长低于预期，主要是净息差表现低于预期业绩主要贡献因素为规模的快速增长（总资产同比增长25.4%）、中间业务收入快速增长（同比增长41.4%）、成本收入比下降（同比下降1.5个百分点）。拨备同比增长92.53%，拨贷比下降至2.5%，拨备覆盖率较一季度略有下降。二季度业绩环比增长3%，主要是信贷成本环比略有上升。

　　上半年净息差表现低于预期上半年息差同比下降8BP，较一季度下降5 ...

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