- 阅读权限
- 255
- 威望
- 1 级
- 论坛币
- 26677 个
- 通用积分
- 12.5167
- 学术水平
- 127 点
- 热心指数
- 166 点
- 信用等级
- 72 点
- 经验
- 226433 点
- 帖子
- 3346
- 精华
- 0
- 在线时间
- 1799 小时
- 注册时间
- 2009-8-1
- 最后登录
- 2019-4-25
院士
还不是VIP/贵宾
- 威望
- 1 级
- 论坛币
- 26677 个
- 通用积分
- 12.5167
- 学术水平
- 127 点
- 热心指数
- 166 点
- 信用等级
- 72 点
- 经验
- 226433 点
- 帖子
- 3346
- 精华
- 0
- 在线时间
- 1799 小时
- 注册时间
- 2009-8-1
- 最后登录
- 2019-4-25
| 开心 2019-4-25 12:50:40 |
---|
签到天数: 198 天 连续签到: 1 天 [LV.7]常住居民III
|
经管之家送您一份
应届毕业生专属福利!
求职就业群
感谢您参与论坛问题回答
经管之家送您两个论坛币!
+2 论坛币
观念平台-穷人银行竟成了吸血鬼
·
2011-01-17
·
中国时报
·
【顾尔德】
http://news.chinatimes.com/forum/11051401/112011011700160.html
二○○六年孟加拉国经济学家穆罕默德.尤努斯(Muhammad Yunus)和他创立的「乡村银行」获得了诺贝尔和平奖。「微型金融」或「微型贷款」这种穷人银行,被视为可有效帮助第三世界地区穷人创业或渡过经济难关的机制。不过,尤努斯日前在《纽约时报》发表文章,警告「穷人银行」正面临危机─来自资本市场的诱惑。
穷人银行运作模式有点像合作社,贷款基金除了**或慈善单位捐款,主要来自一般穷人。以孟加拉国乡村银行为例,若要借款,必须同时开设存款账户,并成为银行的会员。银行百分之九十二的股权都属于这些贷款者,获利也大部分归这些会员所有。
要怎么避免坏帐?多数穷人银行都采一种叫小组贷款(Solidarity lending)方式运作,例如,五、六个贷款者成为一个小组,这五、六个人可能是邻居、亲戚、朋友,如果其中一个人不还钱,会影响其它人的权益,要帮欠钱者分摊未偿贷款。在这种同侪压力下,贷款坏帐并不严重。会员在贷款赚钱之后,也把更多的钱存入银行,银行有更多资金可以贷放,会员也分到更多红利。这套运作模式,让一九七六年开始运作的乡村银行到一九九六年就可以财务自主,不需要靠**或NGO的财务资助。
穷人银行的客户以想做小生意的妇女为主,例如乡村银行会员有七百万女性,占总会员数九成以上。这些妇女信用普遍比男性好,坏帐发生率不高。二○○六年对七百个微型金融机构的调查发现,在小组贷款制度下女性贷款者的坏帐率才○.三%。
穷人银行利率其实不算低,以乡村银行为例,年利率达二○%,有些银行更高。利息高是因为作业成本高,贷一万元给一个人和贷一百万给一个人,作业管理成本是一样的。即使利息不低,但还是低于民间高利贷约一○%的月息。
不只孟加拉国的乡村银行,亚非拉美都有穷人银行成功的例子,但一些银行成功后却想扩大规模,公开上市。在尤努斯得奖没有久,墨西哥的Compartamos银行就公开上市。Compartamos原意是共同分享分担,贺南德滋在一九九○年创办时还只是一个慈善性的互助贷款机构,之后发展顺利,到二○○六年成立银行,当时客户已逾七十六万人、贷款金额超过三亿美元。来年银行把三成股份开发上市。上市之后股价飙升,银行愈见利润导向,年利率甚至超过百分之百,对客户愈见严苛,坏帐率却也跟着升高。
印度最大、拥有近六百万客户的微型金融机构SKS也在去年七月公开上市,募得三亿五千万美元。商业化之后,坏帐同样上升了。二○○八年SKS打消的坏帐率为○.二九%,○九年升到○.六%,去年再升到○.八六%。
尤努斯警告,银行上市后面对更高获利压力与风险,必须不断提高利率,穷人觉得银行在榨取他们,于是不想还钱。他呼吁**应管制穷人银行,而且银行应该像乡村银行一样,把大部分利润回归到会员,也就是贷款者身上。他感叹道,当年建立乡村银行时,从未想到有一天微型贷款会自己变成一个高利贷者。尤努斯的感叹与呼吁若挡不住利之所趋的市场逻辑,穷人又将再度成了资本主义的受害者。(作者为专栏作家)
扫码加我 拉你入群
请注明:姓名-公司-职位
以便审核进群资格,未注明则拒绝
|
|
|