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以招商银行为代表的商业银行，纷纷重放车贷，是十分值得关注的现象。
３年前，中国爆发的汽车信贷黑洞，令人触目惊心，无论是银行，还是保险商，
均从汽车金融泥淖中狼狈而逃；３年后的今天，各路资本再次光顾汽车金融和保险市
场，重回江湖的商业银行、见缝插针的保险公司都欲一展身手。
国外的经验是，真正意义上的汽车金融产业，实则是一手牵三方－－厂家、商家
和消费者，以保证生产资金、流通资金、消费资金顺畅运转。然而在中国，由于政策
、法律和个人信用环境尚未到位，加上中国人不愿意借款的习惯心态，影响了这一业
务开展。一些外资汽车金融公司开业后，也一反国外的传统作法，变得谨慎起来。
今年车市再次火爆。从过去的商业银行一枝独秀，到如今商业银行和外资汽车金融
、保险商三足鼎立，汽车金融市场展开了一轮全新的博弈。
其实，看好中国市场的外资巨头，一直对汽车金融趋之若骛。自２００４年８月
以来，中国银监会已先后批准通用汽车、丰田汽车、大众汽车、福特汽车、戴－克汽
车和沃尔沃等外资汽车金融公司开业。最近有消息称，宝马、现代也在争取这一业务。
在此之前，中国的汽车金融业务一直被本土银行垄断。
据统计，在中国的汽车销售中，最多只有１０％～１５％涉及汽车信贷，而全球
市场的这一比例平均达到７０％。相比之下，中国汽车金融市场的确潜力诱人。
招商银行从去年开始与宝马开展车贷合作；深圳发展银行则与沃尔沃、中信实业
银行与北京现代合作；最近，工商、农业、中国、建设４大银行也加快了争抢汽车金
融的步伐。有人预测，这将掀起２００７年的新风暴。
相比于汽车金融公司，进退两难的商业银行需要更多的勇气。目前私车贷款约３
０％违约还款，１０％的汽车贷款难以收回。从众多的车贷纠纷来看，蓄意诈骗者也
不少。
另一方面，来自汽车保险业的消息令人担忧。中国的购车者大多选择到４Ｓ店买
车，然而，由于一些４Ｓ店维修和配件漫天要价，甚至滥收费，多支付的理赔费用对
保险公司的成本造成极大影响，导致其每年为此不得不额外支付巨额费用。
１１月，杭州的大众４Ｓ维修店整体要求增加维修价格，保险公司不能接受，双
方甚至上演了一场保单评估价的＂罢修＂风波。４Ｓ店和保险公司为维修理赔费用而
发生争执，在国内已是屡见不鲜的事情。
车贷市场上，保险商曾宣布大规模重新推出车贷险，其争夺市场的迫切心情略见
一斑。但让保险公司两难的是，一边是车贷保险的经营风险大、赔付率高，还得应对
层出不穷的骗保事件，另一方面其中也蕴涵着巨大的利润。
这时，同样不甘落后的外资保险商趁机挤进来。日前，中国有关部门批准了通用
汽车金融保险控股集团在中国开展汽车保险业务，外资保险商向实现混业经营迈出了
关键一步。２００６年１２月，中国对外资全部放开金融和保险领域，这让众多的外
资保险商对车险蠢蠢欲动。
中国的信用体系现在还不够健全，银行和汽车金融公司、保险公司每向前迈一步
都小心翼翼。然而，根据国际经验，汽车利润最丰厚的部分，主要在于汽车金融和汽
车保险。已有专家预言，谁能抓住中国的汽车金融和保险市场，谁就能成为未来中国
汽车的主导者。
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