银行热点追踪

深发展昨日率先在银行类上市公司中发布年报，数据显示，2011年深发展实现净利润102.8亿元，同比增长64.55%。
　　年报披露，深发展全年支付员工薪酬51.6亿元，平均年薪27.8万元，同比增长80.6%。24名高管平均年薪为174.13万元。其中行长理查德年薪达到869万元，同比增长56.8%。董事长肖遂宁年薪745万元，比前一年下降近10%。
　　年报显示，深发展暂不进行现金股利分配，也不进行公积金转增资本。
　　除深发展外，目前已有7家上市银行公布了业绩快报，其中民生银行和华夏银行净利润同比增长超过50%，增幅最低的兴业银行也达到38%。
　　德意志银行在最新发布的研报中预计，上市中资银行2011财年净利润总计将达8730亿元，较上年增长约30%。

全国人大代表、吉林证监局原局长江连海今日在证监会系统代表委员会专场新闻发布会上表示，万亿银行资金入市需要特殊的政策配套，其主要功能是稳定市场，所以不能以盈利为目的，一旦发生亏损需要有国家财政来兜底。
　　江连海在提案中指出，2007年至今，逾八成中国股市投资者赔钱，股市陷入低迷纠结状态，但这种局面的形成并非因为中国金融领域缺少资金。中国拥有超过40%的储蓄率，为全世界最高。截至2011年底，金融机构各项存款余额达82万亿元，其中居民储蓄存款35万亿元，企业存款31万亿元，其它行政事业单位存款近20万亿元。扣除58万亿元银行贷款，还有20多万亿元资金未派上用场。一方面，股市低迷，嗷嗷待哺，缺乏后续资金；另一方面，银行有较多的剩余资金。
　　"如果允许银行部分资金进入股市，则能形成上万亿元资金的净流入，那么各方投资者无疑会看到亮点和希望，提振股市信心为期不远。而且，国际上银行资金与资本市场都是打通的，中国长期处于落后状态，亟需改变这种格局实现国际接轨。"江连海说。
　　但这样一笔巨量资金在股市中以什么姿态出现广受质疑。江连海认为，银行资金直接入市只能是政策性的，不能以盈利为目的。"如果国家决定这样做，需要一系列特殊的配套措施，比如政策上、技术上的安排，盈利了由国家安排分配，亏损了则要有国家财政兜底。"

全国人大代表、浙江省高级人民法院院长齐奇表示，近年来浙江民间借贷十分活跃，建议尽快制定相关法律法规，从立法层面适当提高民间借贷利率的上限标准，并通过立法确认企业间资金调剂行为的合法性。
　　齐奇说，近年来浙江中小微企业参与民间借贷的情况非常普遍，人民法院受理的民间借贷纠纷案件持续上升。2011年全国法院受理民间借贷纠纷案件60万余件，较2010年上升38%，涉案金额1143亿元，其中，浙江受理的民间借贷纠纷案件数量超过9万件，约占全国总量的15%。
　　"民间借贷很大程度上拓展了中小微企业的融资渠道，但民间借贷也存在交易隐蔽、风险不易控制等特点，正常的民间借贷和非法集资交织，还会引发一些区域性的金融风险。"齐奇说，"现在亟须制定法律法规，让民间借贷阳光化。"
　　齐奇说，目前民间借贷利率不得超过银行同类贷款利率的四倍，超出此限度的利息不予保护，而这个标准来源于最高法院1991年出台的规定，执行了二十年，已远远不适应形势的发展变化，从浙江地区的情况来看，如果是十天半月的短期民间借贷，有些已经达到了银行利率的6倍、8倍甚至更高。
　　"全国各地经济金融发展不平衡，这个实际情况要正视。建议从立法层面适当提高民间借贷利率的上限标准，或者明确民间借贷在不同地区、不同情况下的利率标准，比如东西部地区、长短期借贷利率可以分开限定。"齐奇说。
　　齐奇同时提出，建议通过立法确认企业间资金调剂行为的合法性。按现行法律和司法解释，企业间的借款仍然属于无效的民事法律行为。一些企业为了规避法律，就把企业资金以个人名义进入民间借贷领域，本来应该是企业之间合同签字盖章，现在成了个人之间的借条。应当放宽限制，通过立法把企业间资金调剂活动纳入民间借贷的范围，容许一定范围和一定条件下企业间借款的合法存在。
　　齐奇建议，尽快出台《放贷人条例》，或其他规范经营性的民间借贷关系的法律法规，对借贷人的资格、资金来源、贷款额度、利率、担保、登记备案，以及必要的监管作出规定，将经营性的民间借贷与生活消费性的民间借贷区分开来。

3月12日消息，上海银行已暂时搁置了在上海证券交易所上市的计划，目前正考虑香港上市事宜。
　　据香港《南华早报》援引未具名消息人士的话报道称，上海银行已暂时搁置了在上交所上市的计划，目前正考虑香港上市事宜。
　　报道还称，在香港挂牌上市后，上海银行可能将推进其A股首次公开募股(IPO)交易。报道并有提及上海银行决定首先寻求在港上市的原因。
　　报道称，该行曾计划通过上海IPO发行不超12亿股股票，以筹资约人民币150亿元。中国证监会上月表示，上海银行是50家等待批准上海上市计划的公司之一，这50家公司包括8家中资银行

“事情过了一周，但我们还在了解情况。”广州农村商业银行 (以下简称“广州农商行”)总部宣传人员晏小姐3月12日如此回复投资快报记者。早在3月7日，广州农商行三名客户莫名被取款，数额分别在500元、7100元和17000元。

　　据报道，白云区广州农商银行的一台ATM取款机上被人安装了微型摄像头，至少有3人在取款时银行卡的账号和密码被泄露。据悉，3人都曾在同一台取款机上取款，并且被盗时间相差无几。

　从别人落在取款机里的银行卡中取出7000元后，意识到可能在犯罪又自动将钱存入卡里。而由于钱财归还及时，男子宋某免于处罚。

　　近日，在青岛城阳区做货运生意的张先生刚刚接了笔大单，客户往张先生的银行卡上打了8万元。12日早上，张先生到银行取出了1万元准备先用着，然而取完钱后他竟然大意地把银行卡落在了取款机内，待张先生回到家才想起此事。等他返回取款机时发现银行卡已经不见了，其中的7000元已被人取走。情急之下，张先生打了110报警，城阳警方接警后迅速对周边地区展开调查。
在回答民警的问题时，张先生突然回忆起，在他取完钱离开时，看见一名穿着黄色羽绒服的小伙朝取款机的方向走来，很有可能就是过来取款的。于是，民警立即对周边的网吧、旅馆等场所进行排查。一个小时后，民警在一家理发店里发现衣架上挂着一件黄色羽绒服，询问得知衣服是店员宋某的。面对上门的民警，宋某承认早上确实“捡”到了一张银行卡。

　　宋某称，早上到附近的取款机取钱时，他意外发现有人将银行卡落在了取款机内，在好奇心的驱使下，宋某查询了卡内的余额，发现里面竟然有7万元钱。一时冲动之下，宋某取出了其中的7000元，然后拿着卡离开。然而回到理发店后，他突然意识到自己可能在犯罪，担心警察找上门，宋某便又偷偷将钱存回了卡里，然后将卡扔在附近的垃圾桶里。

　　按照宋某的提示，民警找到了银行卡所在的垃圾桶，取回了这张卡。张先生检查发现，被取走的7000元又失而复得。记者了解到，宋某由于及时归还取走的钱而免于处罚。

　近日，一位宁波的恒生银行客户讲述了他作为一个有10年以上投资经验的投资者，是如何被恒生银行误导的经历。据他称，自己对理财产品风险是比较关注的，选择理财产品时都会回避那些高风险高收益的种类。购买产品前，恒生银行销售经理介绍，除非出现08年的股灾，否则是没有风险的。由于恒生银行理财产品说明书过于专业，该客户向银行人员索取产品说明书想带回家请朋友参考，但银行人员的答复是产品说明书是内部资料，为避免同业竞争客户在购买产品前是不可以拿走。今年恒生银行问题大量暴露出来后，客户再去恒生银行寻求答案时却发现条款解释跟当初银行销售人员讲述得完全不一样。

　　而翻看以往的新闻，从去年知名人士洪晃在微博怒批德意志银行，称其理财产品让她快成“无产阶级”，到近日再度有投资者发微博称“在渣打银行，15万理财3年剩7000和一蛋糕”，类似的现象在银行理财产品的销售中其实层出不穷。调查结果显示，在回避或弱化理财产品风险这一误导现象中，兴业银行、招商银行较为突出。

　　根据银行内部人人士透露，每年、每季度甚至每个月、每周，银行都会对销售团队下达理财产品销售任务，任务完成与否与销售人员及整个团队甚至分支行业绩或奖金挂钩。有媒体就爆料，如果一年下来能拉到1000多万的理财产品存款，理财经理个人提成基本上能达到50万。重赏之下必有勇夫，于是销售人员对风险提示义务选择性履行，甚至通过文字游戏、技术手段以及流程上的漏洞来迷惑消费者，使消费者购买与自身风险承受能力不符的理财产品。

　　夸大理财产品收益

　　此外，银行在销售的过程中夸大产品收益的痼疾依然未除。投资者赵某近期在丹东市中国银行购买了一款理财产品，当时银行工作人员称收益率在5.5%，而且无风险。作为购买凭证，银行只给了赵某一张“理财产品业务交易信息确认表”。产品到期后，银行却只给了赵某300多元收益。赵某找到银行，银行解释这款理财产品收益率是0.36%—5.5%。赵某认为银行工作人员没有清楚告知这款理财产品的风险和收益率，有欺骗行为，于是向消协投诉。经调解，银行最终以高于国家规定的银行定期利率补偿了赵某损失。

　　而兴业银行近期还在其代售的某款理财产品的宣传中公然打出“10万元起，年收益率25%；本金安全，收益稳定；懒人理财百万富翁不是梦；行长推荐：避险之王――东风5号集合理财……”的广告。业内人士认为，这样的说辞，夸大收益的嫌疑很大。

　　同时，银行夸大理财产品收益还出现了新的苗头，除了单纯的揽存的目的，有部分地方银行为实现上市的目的，利用夸大理财产品收益变相增加资产规模。2012年1月到期理财产品中，江苏吴江农村商业银行发行的11款产品有7款未达到最高预期收益率。据银行业人士猜测，这批理财产品不仅可带来不低于2.1亿元的存款，还可以通过合理合规的资金运用，起到增加资产规模的作用。普益财富发布报告称，2011年申请上市的几家农商行都加大了理财产品的开发力度。

　　“天书”买卖双方都不懂

　　除了回避风险提示、夸大收益率，在购买银行理财产品时，产品说明如同“天书”是投资者普遍的感觉。而银行的业务人员素质参差不齐，自身对所售产品也知之不全，导致投资者最终还是弄不清楚理财产品的本质，往往了解个大概就草草签订购买协议。

　　细心人士发现，目前大部分银行理财经理在接受投资者咨询时能提示风险，对股票、基金类理财产品，也不会公然给出“预期收益率”，不过在区分收益率和年化收益率、具体风险解释方面，提示仍然不够。以年化收益率与收益率的差别为例，一款5万元起收益率标明为5%的产品，期限为78天，如果是年化收益率则只能获得534元的收益，如果是收益率，则收益可高达2500元，两者之间实际差异很大。

　　有的投资者只知道银行相对比较保险，便拿出自己攒的养老钱去买理财产品，但银行对该客户风险承受能力根本不知情，只让客户在协议中抄一遍格式化的风险揭示：“本理财计划是高风险投资产品，您应充分认识投资风险，谨慎投资”等字样。客户在亏损之后往往埋怨，银行根本就没有对自己进行风险评估，否则自己不会买这么高风险的理财产品。

　　这里面就暴露出了一个问题，银行理财人员的素质还有待提高。个人理财业务是一项综合性的业务，要求理财人员不仅要了解银行的各项产品和功能，还要掌握证券、保险、房地产等行业的相关知识。虽然，近年来，银行具备理财规划师资格的人员有了明显增加，但理财师队伍建设仍显不足。所以，银率网分析师认为，银行业务人员的专业水平和投资者的金融知识普及教育广度都有待提高。

　　中国银行业协会在《银行服务百姓读本》中指出，“卖者有责，买者自负”是银行理财业务的基本原则之一，这就要求，一方面要强化金融机构的责任，另一方面要防止投资者的道德风险，二者必须同时强调，不能偏废任何一方

　部分银行利率优惠“隐形”

　　“除了花旗等外资银行首套房贷利率有9折，其他合作的银行没听说对普通客户有房贷利率优惠。”广州某大型按揭公司相关负责人对记者表示。农行个贷中心的负责人也表示，近期并未接到利率优惠的通知，该行首套房贷利率仍然为基准利率。而光大等商业银行的首套房贷利率也都是基准利率。

　　不过，据中原地产项目部总经理黄韬介绍，广州现在已经有银行针对首套房贷利率给予8.5折优惠，并且给予利率优惠幅度的范围有明显增加。“像工行、建行都有这样的利率优惠，但每个支行情况不一样，也不是每个支行都有，也不是每个人都可以申请得到。”

　　据了解，大部分银行表示目前首套房贷利率并无优惠，其实是针对普通客户，部分优质客户还是可以享有“隐形”的利率优惠。广州某大型按揭公司内部人士也表示，虽然四大行多执行基准利率，但仍可以申请优惠利率，“只是不一定能申请得到。”

　　广州银行个贷中心的工作人员告诉记者，目前广州银行有推出针对优质客户的首套房贷利率优惠，最高优惠幅度也只有9.5折。“主要是针对去年一年日均存款达到50万元及以上客户推出的利率优惠，对于今年新进客户，这个门槛会更高。”

　　传四大行在酝酿利率优惠

　　实际上，前段时间，四大行在北京召开座谈会，会议重点提出要切实满足居民家庭首次购买自住普通商品住房的贷款需求，在基准利率之内根据风险原则合理定价，积极支持资质良好的开发企业进行有市场需求的普通商品住房建设，增加普通商品房的有效供给。在不少人看来，此会议的召开是给房贷政策放松事先吹风。

　　政策吹风加上银行现有的放贷压力，也加大了业界对于房贷利率放松的预期。四大行中一位置业经理表示，最近已经听到消息称，四大行将在近期出台针对首套房贷利率的优惠政策，即针对符合贷款条件的客户都给予最高8.5折的优惠。

　　而另一位从事房贷工作多年的专业人士则预测，随着银行放贷压力的增大，对房贷利率放松势在必行。不过，鉴于现有的房地产调控政策并未有放松的迹象，因此即使有优惠也只会针对首套房贷利率。“根据目前银行各方面的情况，估计4月份就会出现针对首套房贷利率优惠的政策，届时首套房贷利率多会有9-9.5折。”

“狮子号”、“豹子号”、“天地号”，这些词语乍听起来让人一头雾水，而在部分商家手中，这些名目则成了抬高产品价格的“催化剂”。第五套人民币纸钞分为100元、50元、20元、10元、5元、1元等，若是每种一张，总面值应为186元。然而，在商家手中，同样是第五套人民币，身价可谓天差地别。

　　记者在“华夏国礼人民币收藏网”的网站上看到，每种面值十张，号码数字头三位均为8的第五套人民币被称为“龙头豹王”，总面值1860元的产品，标价已经高达7900元，而这在其展示的产品中还不是最贵的。每种面值同样是十张，数字号码从七个零、七个一直到七个九，这样的一套人民币则被冠以“7位狮子号”的名头，同样是面值1860元，价格竟然高达397000元，比面值高出近200倍。除此之外，还有标价490000的“天地号”、“开门号”、“皇帝号”、“豹子王”等，其售价分别比面值高出200倍至400倍不等，并且还有“全国仅此一套”、“如上拍卖会，轻松超过300万”等宣传词语，令人眼花缭乱。

　　流通货币谈不上稀有价值

　　“那就是骗人的玩意儿。”对于卖出天价的第五套人民币，马甸邮币卡市场的商家、从事钱币收藏买卖多年的王猛态度十分明确。王猛告诉记者，目前收藏界对第四套人民币的热情尚且有限，第五套人民币是流通货币，现在还在陆续发行，根本谈不上什么稀有价值。“现在收藏界关注的主要还是第三套和之前的人民币，像第一二套有的珍贵品种存世稀少，所以卖出天价也不意外；第五套人民币到处都有，有什么收藏价值？就算有，几百倍的价格溢价也太高了，怎么会有收益？”

　　据记者了解，珍惜号码人民币也有可能是伪造而成。“有些商家为了卖出高价，有可能会‘偷梁换柱’，用挖取、贴补等方式对人民币号码进行伪造，以此牟利。”

　　买卖流通人民币违法

　　炒作正在流通的人民币，不仅难有投资价值，而且还违反国家法律法规。记者在银行咨询得知，根据《人民币管理条例》第二十五条规定禁止非法买卖流通人民币，禁止通过买卖流通人民币来达到牟取暴利的目的。而记者注意到，在大多数专业收藏网站上，作为收藏品的人民币也仅有第一至第四套，并未出现第五套人民币。

　　另据记者调查，早在2005年，中国人民银行在发行2005版第五套人民币时就已明确提出，严禁任何个人或单位借2005年版第五套人民币发行之际，使用吉祥号码促销等非法行为的发生。由此可见，“天价人民币”即使并非假币，也属于非法炒作

　美联储主席伯南克近期较为“温和”的讲话让金市有所降温，投资者担心新一轮量化宽松(Q E3)落空可能使黄金的吸引力减退。渣打银行的最新分析认为，随着低利率政策的持续，国际金价很可能先涨后跌，未来一年内或将突破每盎司2000美元，但到2020年，年均黄金价格将回落到每盎司1248美元，从今年到2020年，国际金价的年均价格将达到每盎司1606美元。

　　渣打银行预计，黄金平均价格将逐季上行，到四季度预计平均金价将创下每盎司1975美元的新高，并在某一时点可能突破每盎司2000美元。

主力释放重要信号(附股) 机构资金流向已出现巨变! 免费的Level-2高速行情 收费软件强大功能限时免费 　　渣打银行的分析师表示，这一目标价位比2011年的预计要高。“主要是成本上升，根据贵金属咨询机构G FM S的数据，近8年来大多数时期行业的平均利润率为31%，高于之前的预期，这使得黄金市场比预期的要更看好长期表现。”分析师指出。