银行热点追踪

银行业揽存压力加大 季末季初大起大落
　“以前客户经理百分之七八十的精力放在寻找贷款客户上，现在是百分之七八十的精力放在拉存款上。”对于近年来愈演愈烈的“存款荒”，一位国有大行公司业务部人士如此描述银行的境况。

　　尽管银行从业人员为揽存、增存出尽奇招，但2011年全年人民币存款仅增加9.63万


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海通证券10.15+0.131.30%兴业银行13.40+0.110.83%中国银行3.02+0.020.67%工商银行4.20+0.020.48%亿元，同比少增2.29万亿元，增速放缓至12.69%，与此前十年的平均增速相比下降8.5个百分点。

　　与此同时，银行业存款关键时点前后大起大落，尤其是季末和季初的变动如同“过山车”。去年7月和10月存款均在前一个月大幅增长后出现负增长。今年3月份，人民币存款增加2.95万亿元，创下历史高位，4月旋即大幅减少4656亿元。。

　　对于银行而言，贷存比就像悬于头顶的“达摩克利斯之剑”，而随着揽存压力的加大，这把剑亦有随时掉落的风险。“今年银行贷款放不出去的原因，除了有效贷款需求不足外，存款增长乏力也是重要原因，很多股份行贷存比已接近红线。”上述人士称。

　　如若“存款荒”不解，贷存比限制亦不放松，银行业信贷投放将受到约束，加大对实体经济的支持力度亦或有心而无力。然而，揽存难的背后，更加值得银行业者反思的或许是这一变化对银行业经营和转型带来的挑战。

　　揽存奇招迭出

　　银行业存款竞争的激烈程度，从近两年银行理财产品的爆发式增长或可窥见一斑。

　　据统计，2009年，银行理财产品发行量不到6000款，2010年突破一万款，发行规模达到7万亿元。而2011年，银行共发行理财产品23755款，发行规模16.49万亿，同比翻番。截至2011年末，理财产品余额约4.2万亿元，同比增加1.5万亿元左右。

　　“发行理财产品已成为各家银行留住和争夺客户的利器。理财产品一般设计成月/季末到期，次月/季初存款再转为理财产品。尽管目前以非保本产品为主，但可计入存款的保本产品比例不断提高，都体现出银行利用理财产品冲存款的意图。”一位银行业分析师表示。

　　尽管银行理财产品收益率高于存款利率，但仍难以留住一些追求更高收益的大资金。因此监管机构虽三令五申，银行高息揽存行为仍暗流涌动、屡禁不绝。中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇近日透露，有银行对3月31日存入的1000万元支付8万元当天利息，年化收益率达到百分之好几百。

　　实际上，为应付内部考核、外部监管、上市银行信息披露等需要，银行业做大季度末或年度末等关键时点的存款可谓奇招迭出。

　　银行之前实行过站立服务，虽然没持续多久，但可视为银行揽存压力开始显现的标志。此外，通过饭局公关拿下大客户，月底季末营业厅提前关门避免大客户转出存款都很常见。一国有大行东部地区分行人士称。

　　如果说揽存是个体力活，增存则是个脑力活。方法一：将客户的一笔贷款转成存款后作为保证金反复开票贴现，最多能空转十次，存款被虚增放大若干倍。不过，随着流动性收紧，去年票据贴现利率飙升，超出银行的承受能力，不过今年票据贴现利率已经下行。

　　年报显示，2011年多家银行保证金存款增速较快，尤其股份行增速多在20%左右，其中兴业银行同比增长106.82%，远高于2009年18.79%；浦发的增速亦较快，同比增长70.51%，而2010年增速仅为15.99%。业内人士预计，今年保证金存款增速可能不会明显放缓。

　　方法二：将同业存款转化为对公存款。“全口径存款包含对公、对私和金融同业存款，但各行对前两者的考核力度远大于后者。为应付考核，季末或年末有些银行就找关系好的村镇银行、农村信用社，揽点同业存款，直接放进同名对公账户中，补贴点费用，量大时间短，而且相当隐蔽，不容易被监管层察觉。”上述人士称。

　　年报显示，上市银行2011年同业存款均出现较快增长。以资金实力最为雄厚的工行为例，2011年，该行同业拆入余额1.34万亿元，同比增长28%。

　　存款增长引擎失速

　　考核时点一过，不管是理财产品转化的存款，还是各种方法虚增的存款，都将在完成各自的使命后悄然归位，这或许正是银行业存款屡屡在季末季初大起大落的真相。

　　与存款大幅波动相比，更值得关注的是，近两年拉存款突然成为银行业不可承受之重。

　　存款增长主要来自外汇占款增长造成的货币投放，和由贷款产生的派生存款。而外汇占款和信贷增速放缓是导致存款增速下降的主要原因。

　　海通证券金融组高级分析师董乐称，过去十年我国外汇占款年均增长30.47%，远超同期贷款增速，造成存款增速比贷款增速平均高1.75个百分点。但从2009年开始，外汇占款增速开始明显放缓，2011年增速降到12.31%，低于当年14.35%的贷款增速，当年人民币贷款增速为12.69%，亦低于贷款增速。

　　“2011年下半年存款少增2.53万亿元，但理财产品等负债脱媒的因素只能解释2.53 万亿存款少增量的一小半，我们认为热钱外流明显加剧可能是重要原因。”东方证券银行业分析师金麟称。

　　“热钱”外流的一个可能佐证是，去年10-12月外汇占款连续3个月环比下降，下降幅度分别为249、279和1000亿元，而此前仅在2000年12月和2007年12月发生过两次孤立的负增长现象。另一个可能佐证是在港人民币存款快速增长，2010年底，在港人民币存款规模为3149亿元，但到2011年底已经接近翻番。

　　外汇占款增加会造成强制性基础货币投放，而央行过去主要采用发行央票等方式对冲外汇占款，因此随着外汇占款增速放缓，亦是在2009年央票发行逐渐放缓。央票余额曾经从2002年的1500亿增加至2008年的约4.1万亿，但到2011年末已大幅降至约1.9万亿。

　　与此同时，提高存准率成为央行控制流动性和信贷投放的主要方式。2010-2011年，央行先后11次共上调存准率550个基点，大约回笼流动性4万亿。

　　董乐称，上调存准率不同于公开市场操作，它会增加基础货币规模，但可以有效降低货币乘数，从而达到控制货币供给的目的。因此，到2010-2011年，基础货币仍维持较快增速，但M2和信贷供给明显减速了。

　　增量贷存比或超80%

　　一位股份行计财部人士称，对贷存比的控制在2009年一度放宽以鼓励银行放贷支持经济刺激计划，但随着银行超标严重，此后监管层要求将贴现也计入贷存比，2011年后，监管层进一步将贷存比指标改为日均考核。在此背景下，2009年信贷增长近10万亿后，2010年增长7.95万亿元，2011年信贷增长下降至7.47万亿。

　　外汇占款和贷款增速两大引擎均失速，存款增速自然也一再放缓。2011年存款单月增速从3月的最高值18.3%下降到11月的最低值12.2%，其中7月、10月存款负增长。

　　2012年前两月，银行存款增速仍然缓慢，尽管3月增加2.95万亿元，创下历史高位，令一季度银行体系内的人民币存款增加3.76万亿元，但4月再次大幅减少4656亿元，印证了3月暴增的存款中有相当一部分是虚增。

　　存款增长的蛋糕变小，而各家银行却还想维持原有份额甚至更大，便导演出银行业存款整体增速放缓中剧烈波动的“大戏”，且刚刚拉开帷幕。

　　金麟称，中国的低贷存比时代将逐渐终结，存款将进入相对稀缺时代。

　　国内热钱的大规模流入始于 2003-2004年。金麟估算后认为，八九年来，国内热钱积累至少5.9万亿。若这些热钱发生趋势性外流，对外汇占款及存款增长的影响会非常大。

　　历史数据显示，2000年金融机构人民币贷存比曾接近90%，后经持续核销不良贷款(超过2万亿)及外汇占款持续高增长导致存款多增，增量贷存比维持在65%左右，才使得2005年后贷存比降至75%以下，此后维持在65-75%之间。若未来热钱不再流入，外汇占款增速下降，2012年的增量存贷比将达85%，未来存贷比将不断上行，并将进而导致存款的现金流将不足以支持信贷的增长。

　　贷存比对信贷投放的制约已经显现。今年连续数月出现月初新增贷款为零甚至为负、月末几天突击放贷的情况，恰好与月初存款回落、月末存款冲高的情形吻合。

　　上述国有大行公司部人士称，今年放贷难的一个重要原因是贷存比限制，“虽然大家都在说贷款有效需求不足，这确实是个原因，但不能忽视存款增长乏力已经导致很多银行的贷存比接近红线，即便有需求也放不出去。”

　　“不论是贷存比还是准备金率在2012年都有放松的要求的话。若不能马上取消贷存比监管也无法放宽75%的监管要求，我们建议贷存比公式恢复至2009年之前，即剔除贴现。”金麟称。

　　不过，业内人士多认为，贷存比是写入商业银行法的，要修改并不容易。“随着银行经营更加市场化，对贷存比的考核可能会逐渐淡化，但短期内应该还不会取消。”上述股份行计财部人士称。

　　这意味着对于银行而言，中期内揽存难以及存款大幅波动还会是常态。不过，按照国外银行的发展轨迹，随着利率市场化的推进，银行对于存款的依赖会逐渐降低，很大一部分资金来源会通过发债和同业拆借解决，中国银行业目前面临的存款压力也会随之消失。

　　“这会是中国银行业的一个发展方向，但这必然要经历较长的阵痛期，至少这两年我们还是要为存款忙。”上述国有大行公司业务部人士称。

拉卡拉收费银行增至5家 第三方支付收费是趋势

　　自拉卡拉工行还款客户端重新开启后，工行还款收手续费正式开始执行。根据拉卡拉官方网站上最新公布的信用卡还款收费标准，(本行卡还款免手续费)、(除深圳外全国其他地区)、、、信用卡还款手续费均需2元。显然拉卡拉作为深入人


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农业银行2.66+0.020.76%中国银行3.02+0.020.67%交通银行4.75+0.030.64%工商银行4.20+0.020.48%建设银行4.50+0.020.45%心的免费信用卡还款工具即将面临收费。

　　收手续费银行已增至5家

　　2010年10月28日，交通银行正式开通信用卡拉卡拉还款业务，经由中国银联清算平台完成自借记卡向信用卡还款，每笔还款手续费2元，成为拉卡拉第一个收手续费的合作银行。

　　2011年10月12日，拉卡拉新推出中国银行信用卡还款业务，每笔业务加收持卡者2元手续费。当时，其他20多家合作银行都还没有收费。

　　2012年1月开始，建行也可以使用拉卡拉还款，手续费一样是2元，成为和拉卡拉合作的第三家收费银行。

　　2012年2月29日开始，拉卡拉还农业银行信用卡手续费每笔2元，支持全国农行。在此之前，拉卡拉对农行是免费还款的，只是并没有公开说支持全国农行。

　　在拉卡拉此次恢复工行借记卡跨行信用卡还款后，通过拉卡拉给工行信用卡还款开始收取手续费。据拉卡拉内部工作人员表示，工行还款收手续费是自本次系统升级之后正式开始。

　　目前拉卡拉已开通25家银行的信用卡还款功能，至此，已有5家银行，即四分之一银行收取2元手续费。

　　银行业内称收费防套现

　　对此，拉卡拉官方称：五大行还款收费是因为此前拉卡拉与之合作时双方达成的协议条款规定的，上线开始就要收费。

　　而银行业内有声音认为，工、农、中、建、交这五家大银行通过设置还款手续费门槛，来收紧与拉卡拉合作防范信用卡套现。此前一度“封杀”拉卡拉的部分原因是从防范信用卡套现的考虑，事实上存在部分客户使用拉卡拉机器进行变相的信用卡套现情况。

　　另有专业人士指出，收不收费是发卡行的选择，仅信用卡还款方面来说，第三方支付机构为银行特别是网点较少的小银行提供了很大的支持。并不是说小银行信用卡跨行还款没有成本，目前阶段，小银行为信用卡客户支付了这部分成本。但大行由于网点较多，所以率先开始向第三方支付机构收费。

　　可以说，自5月13日拉卡拉开始不能使用工行借记卡还款至5月19日拉卡拉工行客户端重新开启事件而引发的工行”封杀”拉卡拉，已经将拉卡拉为代表的第三方支付与银行间一直暗流汹涌的合作与竞争问题推上水面。

　　第三方平台收费是必然趋势

　　网络上，拉卡拉用户纷纷表示，用拉卡拉主要是因为还款方便、网点多，尤其是可以跨行还款免手续费，如果越来越多银行开始收费，那么将可能不再使用该渠道还款。

　　商报记者算了一笔账，现在工行信用卡还款收费后，工行的借记卡还工行信用卡也要收每笔2元的手续费，而用工行借记卡直接在ATM机上还工行信用卡，同城同行转账是免费的。此外，用其他银行借记卡网上转账为工行信用卡还款，只要同城收手续费2元。这就意味着为工行信用卡还款，拉卡拉已经完全没有优势。

　　对习惯使用拉卡拉POS机还款的市民，必然面临拉卡拉进行信用卡还款收费的银行不断增多的问题。虽然目前除了拉卡拉之外，国内还有其他一些第三方支付平台，如支付宝、易宝支付、财付通等都可以为信用卡还款，而这些渠道对所有银行的信用卡还款现在还是免费的。但长远来看，从免费时代过渡到收费时代，是第三方支付企业发展的一个必然。

南宁市公安局在破获数起银行卡犯罪案件后发现，犯罪嫌疑人首先盗取持卡人信息和密码，然后复制银行卡制成“伪卡”，最后利用伪卡进行取款，所以保护银行卡信息和密码相当重要。针对这类通过盗取银行卡信息和密码并复制卡盗取现金的银行卡诈骗案件，警方在此给持卡人支招，降低银行卡被“克隆”的风险。
　　1、在公共场所刷卡消费和银行取款输入密码时，一定要养成用手和遮挡物进行遮挡保护密码的习惯，同时要谨防身后有无他人窥视。
　　2、在银行柜员机进行银行业务时，要时刻注意观察银行柜员机的插卡处、出钞口以及柜员机顶部是否有可疑的装置，如果有，请不要输入密码和继续操作，并及时向银行部门和公安机关报告核对。
　　3、交易或查询后的金融单据，包括填错的单据等都要妥善保管或销毁，不要随手丢弃，防止单据上的重要信被人窃取。
　　4、个人的银行卡和密码是保护个人资金安全的重要的两把钥匙，个人的银行卡不能轻易交由他人使用和保管，个人的密码也不能随易告诉他人，一旦泄露应及时更改密码。
　　5、银行卡的密码设置不要使用出生日期、家庭电话、手机号码等容易被人破译的数字，密码最好能定期进行更改。
　　6、持卡人最好能够订制银行短信提醒业务，银行卡每笔业务的变动银行部门都会及时通知到持卡人，持卡人一旦发现卡内资金异常变动，立即通过拨打银行客服电话请求银行冻结银行卡账户交易，及时减少损失。
　　7、警方提醒持卡人最好能将现金分散存于多张银行卡，不要集中存放在一张银行卡。
　　8、在银行柜员机办理业务尽量选择在银行的营业时间，尽量减少在非营业时间到柜员机办理业务。
　　9、涉及个人信息的证件等相关资料及其复印件要谨慎保管，这些证件包括：身份证、护照、户口簿、工作证、驾驶证、个人身份证件绝不能借给他人使用。
　　10、接到莫名的电话，对方自称是“银行工作人员”“政府工作人员”等要询问你的银行卡信息和密码，一定不要将银行卡信息和密码泄露。

多家银行获评“垃圾级” 西班牙将接棒希腊？
　西班牙加泰罗尼亚自治区表示，该州需要西班牙中央ZF的金融援助，因其在实现今年的再融资方面已经无能为力；

　　西班牙ZF宣布对第四大银行Bankia银行注资190亿欧元。

　　本报综合报道 上周，因欧盟非正式会议未就欧元债券达成一致，希腊反对紧缩政策政党在民意调查中领先加剧了希腊退欧的风险，再加上欧元区乃至全球经济放缓的忧虑升温，避险情绪笼罩金融市场。

　　多家银行获评“垃圾级”

　　值得注意的是，上周末期，市场焦点转向了西班牙，因国际评级机构标准普尔上周五宣布下调数家西班牙银行的评级；西班牙加泰罗尼亚自治区表示需要西班牙中央ZF的金融援助。

　　西班牙加泰罗尼亚自治区区长Artur Mas上周五表示，该州需要西班牙中央ZF的金融援助，因其在实现今年的再融资方面已经无能为力。今年该自治地区有超过130亿欧元的债务需要再融资。Mas称，他已经别无选择。过去两年，加泰罗尼亚地区发行了利息为4.5%~5.0%的爱国者债券，但该地区人民购买此类债券的能力已经达到极限，加泰罗尼亚居民存款的四分之一都已购买了此类债券。

　　上周五，评级服务机构标准普尔将多家西班牙银行的评级下调至“垃圾级”，称其对西班牙经济及银行业中的当前风险感到担心。标准普尔决定将Bankia SA(BSIA)和Banco Popular Espanol SA(POP)两家银行的评级从“BBB-”下调至“BB+”。标准普尔在报告中指出：“我们相信，西班牙ZF很可能将会在必要情况下提供短期支持，为这两家银行任何可能出现的资本短缺状况提供支持。”与此同时，标准普尔还将Bankinter SA(BKT)的评级下调至“垃圾级”，并将桑坦德银行(SAN)的评级前景定为“负面”。

　　同日，西班牙ZF宣布对第四大银行Bankia银行注资190亿欧元，约为该国GDP的1.9%。新的注资将需要新资金,为此，西班牙ZF将需要到债券市场上融资，而此时西班牙十年期国债收益率已高达6.31%。

　　Bankia由西班牙七家地区性储蓄银行合并而来，拥有存款占西班牙银行体系的10%。该银行在国际货币基金组织今年4月的一项评估中被列入10家“脆弱性”银行，为其中最大的一家。

　　本周重点看美国就业数据

　　展望本周，宏观经济数据众多，其中尤以周五的美国非农就业报告最为重要，该数据不仅是对美国就业市场的全面反映，也是判断美联储QE3政策是否推出的关注指标。除此之外，欧美地区将公布制造业采购经理人指数，美国、瑞士和加拿大GDP，欧元区失业率，这些数据都将对全球经济前景给出进一步线索。

　　根据刚刚过去的一周所公布的数据来看，在接下来的一周内即将公布的经济数据，恐怕无法出现亮丽表现，对全球经济放缓的忧虑将持续。(金霁)

　　

　　希腊会否脱欧仍是未知数

　　中国货币“放水”预期升温

　　当市场接受希腊推出欧元区的时候，也是股市憧憬消散的时候。

　　欧债危机为世界吹冷风，世界经济不是末日，归根结底，股市低迷及市况动荡乃因为这是一场信心危机。欧盟峰会未取得成果反映了政客们口头说希望希腊留下，但实际上像去年一样继续拖字诀，拖到最后一分钟才救人。

　　当事人不急，但投资市场一早开始谋划，近日不少人的预测中心已经不再是希腊违约对欧银影响有多少，而是中国在欧债危机影响下该怎么办。

　　希腊脱欧的实时影响是欧洲动荡，而欧盟是中国最大的出口贸易伙伴，人民币升值放缓，但欧元贬值机会大增，均可能一再削弱中国出口。

　　中金预测，希腊违约将引爆全球金融危机，严重程度相当于雷曼危机的一半，如果希腊脱欧，今年中国经济增长将会回落至6.4%。如果中央要达到目标7.5%，恐怕要大规模“放水”。

　　即使希腊在6月选举后暂时不脱欧，欧债第三波告诉大家，摆在眼前的不止是债务危机，紧缩政策之下“双底衰退”重现，近期全球PMI数据则持续下跌，反映危机余波正在向全球扩散。无论希腊是否脱欧，中国在外围市场不明朗的情况下，“放水”的急切性不断提高。而且，光靠传统货币政策并不够，必须加大基建投资，配合私人投资、企业减税及刺激消费等政策。

　　类似对中国的“放水”预期正在升温。近期中央加快基建、保障房等项目，已开始刺激经济，相信未来两个月陆续会有其他措施出台，但如外资所憧憬的5000亿元人民币，未免过于乐观。

　　希腊会不会在下月公投后脱欧，未到最后一刻，市场都不会知道结果。如何衡量希腊脱欧对投资市场造成的连锁反应，建银做了一个颇值得参考的分析，各项资产的下跌幅度并非重点，关键是大家要看到牵一发而动全身的影响。分析预期，一旦希腊脱欧，股市必大跌，即使不脱欧，新兴股市也可能下跌15%至25%

47个月对账单花旗收费4200元 不同银行差距百倍
　消费者王先生诉花旗银行收取“天价对账单费”案日前在北京市朝阳区人民法院公开开庭审理。王先生在起诉书中称，他花费4200元才拿到了自己47个月的对账单，每张纸44元，如此昂贵，简直是“黄金”纸。

　　花旗被指霸王收费

　　王先生在起诉书中称，2007年10月，他在花旗
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中国银行3.02+0.020.67%交通银行4.75+0.030.64%工商银行4.20+0.020.48%建设银行4.50+0.020.45%太平洋7.55-0.04-0.53%银行开立账户进行基金操作，2011年10月的一天，他到花旗银行北京亚运村支行打印开户以来的月度对账单，47个月共96张，没想到银行要求王先生支付4700元。他认为银行收费过高，拒绝交费，但因急需财产证明，在几经交涉且银行同意减免500元后，他于次日花费4200元拿到了自己47个月的对账单。“我一共打印A4纸96张，每张44元，如此昂贵，简直是"黄金"纸。”王先生说。他认为，银行理应向客户提供免费对账单，花旗银行的收费标准属霸王条款。

　　一气之下，王先生将花旗银行亚运村支行起诉到朝阳法院，要求花旗银行返还打印费4200元及利息500元，赔礼道歉，并承担诉讼费和公证费。

　　明示不等于合理

　　“我们不同意原告的全部诉求，请求法庭驳回。”庭审一开始，花旗银行代理人就表示，他们的收费于法有据，也符合相关合同规定。

　　花旗银行认为，王先生要求单独打印47个月的对账单，该服务属于银行自行定价收费的服务，银监会规定办法明确，这类服务实行市场价调节。

　　“王先生要求打印的是单独定制的特定对账单，不属于常规的月度对账单，不在免费范围。”银行代理人强调，对于这一点花旗银行已向监管部门说明相关情况，目前尚未收到有异议的回复。所以收费是没有问题的。对此，王先生反驳说，仅是普通的A4纸，除了最后一页的公章可以看出来自花旗银行外，其他账单页根本没有花旗银行的任何信息，有这样的特定产品吗？

　　除了表明收费合法，花旗代理人还指出，王先生开户确认的文件上有相关收费的提示，且收费标准在银行网站和网点都有公示，银行已尽到了充分的告知义务。对此，王先生及其律师反驳称，原告开户时，银行并未告知收费标准，业务窗口附近也没有公示收费标准。

　　而业内人士进一步指出，明码标价不等于为乱收费开绿灯，即便是对于银行可以自主定价的项目，也应该综合考虑银行成本和消费者承受能力，合理定价。

　　中资行收费相对较低

　　尽管花旗银行在法庭上铮铮有辞，但在天价对账单事件曝光之后，不少银行都调整了收费标准，而“天价案”主角花旗更是连降两次。

　　记者查询了15家银行的官网资费标准，发现各银行都依照规定，从4月1日起，对12个月以内的对账单打印免费，但在1年以上对账单的收费上，则差别较大。不同银行的收费最高相差上百倍，外资银行的收费普遍高于中资银行。

　　花旗和汇丰均对12个月以上的对账单收取每月30元的费用，最高300元封顶。东亚和渣打银行则为每月20元，东亚银行最高收取200元。5大国有商业银行方面，工行对五星级以上客户免收，其他客户按页收取，每页1元。农行则以5页为一份，每超过5页算多打印一份，1至3年内的每份收取20元，3年以上每份收取50元，最高100元封顶。建行1至3年每份收40元，3年以上每份为60元。中行打印不收取费用，盖章才收费，1至3年每份20元，3年以上60元。交行账单打印目前暂缓收费。

　　记者了解到，消费者还可以巧用银行推出的记账簿功能，免费打印账单。以交行为例，近日推出了太平洋借记卡对账簿业务。客户持对账簿，可到交行任一营业网点柜面或多媒体自助终端，免费查询、打印对应太平洋借记卡备用金账户的交易明细及账户余额

47个月对账单花旗收费4200元 不同银行差距百倍
正文 我来说两句(0人参与) 2012年05月28日08:24来源：东方网-劳动报 打印
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大|中|小　　消费者王先生诉花旗银行收取“天价对账单费”案日前在北京市朝阳区人民法院公开开庭审理。王先生在起诉书中称，他花费4200元才拿到了自己47个月的对账单，每张纸44元，如此昂贵，简直是“黄金”纸。

　　花旗被指霸王收费

　　王先生在起诉书中称，2007年10月，他在花旗
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中国银行3.02+0.020.67%交通银行4.75+0.030.64%工商银行4.20+0.020.48%建设银行4.50+0.020.45%太平洋7.55-0.04-0.53%银行开立账户进行基金操作，2011年10月的一天，他到花旗银行北京亚运村支行打印开户以来的月度对账单，47个月共96张，没想到银行要求王先生支付4700元。他认为银行收费过高，拒绝交费，但因急需财产证明，在几经交涉且银行同意减免500元后，他于次日花费4200元拿到了自己47个月的对账单。“我一共打印A4纸96张，每张44元，如此昂贵，简直是"黄金"纸。”王先生说。他认为，银行理应向客户提供免费对账单，花旗银行的收费标准属霸王条款。

　　一气之下，王先生将花旗银行亚运村支行起诉到朝阳法院，要求花旗银行返还打印费4200元及利息500元，赔礼道歉，并承担诉讼费和公证费。

　　明示不等于合理

　　“我们不同意原告的全部诉求，请求法庭驳回。”庭审一开始，花旗银行代理人就表示，他们的收费于法有据，也符合相关合同规定。

　　花旗银行认为，王先生要求单独打印47个月的对账单，该服务属于银行自行定价收费的服务，银监会规定办法明确，这类服务实行市场价调节。

　　“王先生要求打印的是单独定制的特定对账单，不属于常规的月度对账单，不在免费范围。”银行代理人强调，对于这一点花旗银行已向监管部门说明相关情况，目前尚未收到有异议的回复。所以收费是没有问题的。对此，王先生反驳说，仅是普通的A4纸，除了最后一页的公章可以看出来自花旗银行外，其他账单页根本没有花旗银行的任何信息，有这样的特定产品吗？

　　除了表明收费合法，花旗代理人还指出，王先生开户确认的文件上有相关收费的提示，且收费标准在银行网站和网点都有公示，银行已尽到了充分的告知义务。对此，王先生及其律师反驳称，原告开户时，银行并未告知收费标准，业务窗口附近也没有公示收费标准。

　　而业内人士进一步指出，明码标价不等于为乱收费开绿灯，即便是对于银行可以自主定价的项目，也应该综合考虑银行成本和消费者承受能力，合理定价。

　　中资行收费相对较低

　　尽管花旗银行在法庭上铮铮有辞，但在天价对账单事件曝光之后，不少银行都调整了收费标准，而“天价案”主角花旗更是连降两次。

　　记者查询了15家银行的官网资费标准，发现各银行都依照规定，从4月1日起，对12个月以内的对账单打印免费，但在1年以上对账单的收费上，则差别较大。不同银行的收费最高相差上百倍，外资银行的收费普遍高于中资银行。

　　花旗和汇丰均对12个月以上的对账单收取每月30元的费用，最高300元封顶。东亚和渣打银行则为每月20元，东亚银行最高收取200元。5大国有商业银行方面，工行对五星级以上客户免收，其他客户按页收取，每页1元。农行则以5页为一份，每超过5页算多打印一份，1至3年内的每份收取20元，3年以上每份收取50元，最高100元封顶。建行1至3年每份收40元，3年以上每份为60元。中行打印不收取费用，盖章才收费，1至3年每份20元，3年以上60元。交行账单打印目前暂缓收费。

　　记者了解到，消费者还可以巧用银行推出的记账簿功能，免费打印账单。以交行为例，近日推出了太平洋借记卡对账簿业务。客户持对账簿，可到交行任一营业网点柜面或多媒体自助终端，免费查询、打印对应太平洋借记卡备用金账户的交易明细及账户余额

　消费者王先生诉花旗银行收取“天价对账单费”案日前在北京市朝阳区人民法院公开开庭审理。王先生在起诉书中称，他花费4200元才拿到了自己47个月的对账单，每张纸44元，如此昂贵，简直是“黄金”纸。

据《证券日报》基金周刊及同花顺iFinD最新统计，有17只主动管理型偏股基金一季度末持有金融股市值占基金净值比例超过30%

    近期，海外机构频频唱空中国银行业，指中资银行资产质量出现“实质性恶化”。随着银行股逼近“破净”红线，这种声音似乎更为强烈。但与此同时，《证券日报》记者注意到，A股市场的最大主力机构——基金，不但没有抛售手中银行股，还有景顺长城等多家基金公司大手笔增筹。

    “外资机构唱空四大行，以低价买入，不到一年净赚6.8倍的事例早在2002年就已上演过”，业内分析师对此表示，“银行业与经济全局联系紧密，通过大肆抛售银行股‘做空中国’，直接意图是倒逼前期流入新兴国家的资金回流美国。”

基金悄然发力买入银行股

    基金一季报显示，2012年一季度末持有的金融、保险业市值占基金全部持股市值的比例为17.30%，较2011年四季度末提高1.28个百分点。其中，基金持有的16家银行市值合计1610.13亿元，较上年末下降3.57%。

    来自海通证券的研报称，截至2012年3月31日，基金前五大重配行业分别是机械设备、金融保险、食品饮料、房地产业和医药生物，持有市值占资产净值比例分别为11.33%、11.03%、10.73%、6.43%和6.30%。基金增持的前五大行业分别是房地产业、金融保险业、采掘业、食品饮料和金属非金属行业，增持比例分别为1.55%、1.35%、0.76%、0.51%和0.27%。

    据《证券日报》基金周刊及同花顺iFinD最新统计，有17只主动管理型偏股基金一季度末持有金融股市值占基金净值比例超过30%。长城品牌优选一如既往地钟情于金融保险股。去年底，其持有的金融保险业市值就占股票投资市值的56.81%。到今年一季末，投资金融业市值53.22亿元，占基金净值比高达55.02%；占基金股票投资总市值比更是高达61.81%，成为最看重金融业的单只基金。东方龙混合、东方策略成长、国投瑞银瑞福分级等基金，均在一季度里大幅提高了对金融保险业的持仓比例。此外，国投瑞银景气行业、博时平衡配置、东吴进取策略等数只基金，则是将其原先第一大重配的食品饮料业、医药生物制品业或机械设备仪表业置换成为金融保险业。

    其中，景顺长城基金配置金融业市值力度最大。

    景顺长城旗下的景顺长城内需增长股票、景顺长城内需贰号股票两只基金，投资金融业市值分别为9.60亿元、16.66亿元，占基金净值比分别高达42.37%、41.03%；占基金股票投资总市值比更是分别高达45.5%、45.41%。此外，景顺长城新兴成长股票、景顺长城精选蓝筹股票、景顺长城公司治理股票3只基金，投资金融业市值分别为27.60亿元、26.48亿元、0.72亿元，占基金净值比分别高达33.35%、33.02%、32.89%；占基金股票投资总市值比更是分别高达35.99%、35.71%、34.82%。且景顺长城旗下5只基金持有金融股市值占净值比均有很大提升，尤其是景顺长城内需增长股票、景顺长城内需贰号股票，这一比例提升42.24个百分点、40.91 个百分点。

    对此，景顺长城表示“一季度主要是偏向投资低估值的行业或个股，金融保险的股价确实比较低。”

招商银行成“香饽饽”

    而持股市值最大的金融股中，有4席为银行股。基金重仓股持有招商银行、民生银行分别257.99亿元、181.79亿元，占据重仓金融股的冠亚军；基金持有保险股中国平安的市值位居第三，市值达179.56亿元；兴业银行、浦发银行两只银行股分别以161.58亿元、159.03亿元的基金持股规模跻身金融股重仓市值前五名。

    从基金持股市值占股票流通股比例上看，除新华保险以35.13%重仓比例居首外，紧随其后的5只股票均为银行股，且均超过10%。深发展A的基金持股占比13.18%，民生银行这一比率为12.84%，招商银行、浦发银行、兴业银行则分别为12.27%、11.93%、11.25%。与2011年四季度末相比，2012年一季度16支基金重仓持有的银行股中，有6家银行得到了增持，1家持平，其余9家遭到减持。其中，深发展A(0.8个百分点)、兴业银行(0.66个百分点)和浦发银行(0.51个百分点)3家银行提高超过0.5个百分点；华夏银行、南京银行和农业银行占比下降较大，分别下降4.4个百分点、2.82个百分点和1.63个百分点。

    从基金扎堆程度上看，招商银行得到190只基金的重仓持有，不但是最受基金青睐的银行股，也是基金最青睐的金融股。民生银行则得到154只基金的重仓持有。兴业银行、浦发银行分别得到135只、124只基金的宠爱。从持有银行股基金变化上看，兴业银行、北京银行、深发展A三只银行股的重仓基金数分别由去年底的122只、14只、61只，增至今年一季度末的135只、24只、68只，持仓基金只数分别增加13只、10只、7只。