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央行宣布下调存贷款利率各0.25个百分点
2012年06月07日19:00中国人民银行网站
此为央行自2008年12月22日以来，时隔三年半首次下调存贷款基准利率。
中国人民银行决定，自2012年6月8日起下调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存款基准利率下调0.25个百分点，一年期贷款基准利率下调0.25个百分点；其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金存贷款利率相应调整。

自同日起：

（1）将金融机构存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.1倍；

（2）将金融机构贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.8倍。

中国告别不良贷款“双降”荣景

经济下滑时期，银行业的不良资产也将如退潮后的裸泳者逐渐暴露出来。

据路透社报道，目前看来，中国银行[3.01 -0.33% 股吧 研报]业告别此前连续多年的不良贷款“双降”荣景，似乎已成为业内共识。

“我们现在压力很大，尤其是在中长期贷款的发放上慎之又慎。”路透社援引深圳发展银行一位客户经理的话称。

融资平台、房地产、贸易融资，甚至票据贴现，商业银行的呆坏账“地雷阵”正在展开。多位银行业人士预计，今年上市银行的不良贷款率大概会有0.2-0.3个百分点的升幅，达到1.1-1.2%，高于年初0.1个百分点的预期。

“现在差不多是最差的时候了，不良规模上升也正常……原来大家不良率都百分之零点几，都不正常.在2%左右才比较真实。”某股份制银行高管称。

上述股份制银行高管称，以前因为经济在高速运转，很多问题没有暴露出来，但不意味着没有风险，“这个时候经济速度一下子掉下来了，等于失速了，问题当然要暴露出来了。”

中国为应对2008年金融危机祭出4万亿投资刺激计划，再加上房地产企业普遍的增杠杆行为等等，中国银行业已深埋下陡升的种子。

全球市值最大银行——工商银行[4.19 -0.24% 股吧 研报]董事长姜建清5月31日曾称，基于对今年经济形势预判，工行出于审慎考虑，将今年不良贷款率定为1.2%，较去年底有所回升。而此前工行不良贷款余额和比例已连续12年实现“双降”。

中国银监会数据显示，一季度末商业银行不良贷款余额较去年底上升，至4382亿元人民币，为连续两个季度反弹；不良贷款率则为0.9%，较2011年底的1%有所下降。

央行近年来存贷款基准利率调整一览

中国人民银行决定，自2012年6月8日起下调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存贷款基准利率下调0.25个百分点。

近年来央行利率调整一览：

中国人民银行决定，自2012年6月8日起下调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存贷款基准利率下调0.25个百分点。

央行决定，自2011年7月7日起上调金融机构人民币存贷款基准利率，一年期存贷款基准利率分别上调0.25个百分点。

2011年4月5日 中国人民银行决定，自2011年4月6日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存贷款基准利率分别上调0.25个百分点

2011年2月8日 中国人民银行决定，自2011年2月9日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存贷款基准利率分别上调0.25个百分点，其他各档次存贷款基准利率相应调整。

2010年12月25日 中国人民银行决定，自2010年12月26日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存贷款基准利率分别上调0.25个百分点，其他各档次存贷款基准利率相应调整。

2010年10月19日自2010年10月20日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存款基准利率上调0.25个百分点，由现行的2.25%提高到2.50%；一年期贷款基准利率上调0.25个百分点，由现行的5.31%提高到5.56%；其他各档次存贷款基准利率据此相应调整。

2008年11月27日 从2008年11月27日起，下调金融机构一年期人民币存贷款基准利率各1.08个百分点，其他期限档次存贷款基准利率作相应调整。同时，下调中央银行再贷款、再贴现等利率。

2008年10月29日从2008年10月30日起，一年期存款基准利率由现行的3.87%下调至3.60%，下调0.27个百分点；一年期贷款基准利率由现行的6.93%下调至6.66%，下调0.27个百分点；其他各档次存、贷款基准利率相应调整。个人住房公积金贷款利率保持不变。

2008年10月8日 从2008年10月9日起下调一年期人民币存贷款基准利率各0.27个百分点；从2008年10月15日起下调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。

2008年9月15日 从2008年9月16日起，下调一年期人民币贷款基准利率0.27个百分点；从2008年9月25日起，存款类金融机构人民币存款准备金率下调1个百分点。

2007年12月20日一年期存款基准利率上调0.27个百分点；一年期贷款基准利率上调0.18个百分点。

2007年9月15日上调金融机构人民币存贷款基准利率0.27个百分点。

2007年8月22日上调金融机构人民币存贷款基准利率0.27个百分点。

2007年7月20日上调金融机构人民币存贷款基准利率0.27个百分点。

2007年5月19日一年期存款基准利率上调0.27个百分点；一年期贷款基准利率上调0.18个百分点。

2007年3月18日上调金融机构人民币存贷款基准利率0.27个百分点。

2006年8月19日一年期存、贷款基准利率均上调0.27%。

2006年4月28日金融机构贷款利率上调0.27%，提高到5.85%。

2005年3月17日提高了住房贷款利率。

2004年10月29日一年期存、贷款利率均上调0.27%。

1993年7月11日一年期定期存款利率9.18%上调到10.98%。

1993年5月15日各档次定期存款年利率平均提高2.18%，各项贷款利率平均提高0.82%。

中国银监会要求各银行业金融机构在3月底前完成对不合理收费、不规范经营行为的整改。对此，工行、建行、中行、农行、交行和邮储银行相关负责人向新华社记者表示，已按照监管机构要求，对银行收费服务项目及收费标准进行梳理，并发布了新版服务价目表，4月1日起执行。

如今的中国银行业，就像一条慵懒的蓝鲸，这是地球上生存过的体型最大的动物(中国银行业的利润占全球银行业总利润的20%以上，中国工商银行市值全球第一)，靠吃食物链底层的磷虾(银行利润70%以上来源于利差)维持自身一百多吨的身体(2011年，中国银行业金融机构的总资产达到113.28万亿元，商业银行净利润超过万亿元大关，达到10412亿元)。说到底，银行行长应该“不好意思”的并不是高利润，而是银行体制改革不力造成的垄断乱象：金融业务伪创新、对实体经济不作为、服务质量改进难…… 老百姓之所以骂银行，也并不完全是因为他们“暴利”，而是因为他们的钱并未发挥应有的作用。更重要的是，这些“暴利”不仅开始腐蚀中国银行业本就艰难的改革动力，也在对目前脆弱的中国实体经济产生负面影响。

近期，受欧债危机等因素影响，主要发达经济体和新兴经济体都将货币政策转向宽松。稳增长，不再只停留在纸面，而是真正成为众多国家经济政策重点，中国也不例外。此次央行降息时机与国际趋势保持一致。

对于时隔三年之久的降息，东兴证券研究所所长王明德分析，降息是对马上就要公布的疲弱经济数据的一个对冲，也是政策转向的一个标志性信号。

此前多家机构预测数据获悉，5月份居民消费价格指数（CPI）将同比上涨3.2%左右。市场因此预期央行下一步有可能采取非对称降息政策。

王明德分析，下半年至少还应有一次降息。中国经济已步入深寒区域。他说：“光降息是不够的，还应配之以减税、转移支付、行业扶持等手段。步入降息通道后需注意的问题是仍应继续打压房价，以降低制造业成本和民生成本。”

中国银行高级研究员谭雅玲(微博)也提醒，提振经济应该把重点放在调结构上。

目的 旨在提振市场信心

时隔三年之久的降息，能让中国经济、股市在巨大的外部压力下重获活力吗？

交通银行首席经济学家连平表示，当前经济增长放缓、物价回落，预计二季度GDP增长达不到8%。央行降息，旨在提振市场信心。连平说：“此前发改委已经加快了项目审批的进度。这对于创造宽松的经济环境释放出了积极信号。”

今天A股跌破2300点，此刻降息能给股市多大支撑？

长城证券研究总监向威达认为，此举对股市有支撑，但其短期效果还有待观察。向威达表示：“看来央行对CPI开始放宽了，但此举有可能加剧银行存款流失。虽然现在降低贷款利率有些晚了，对实体经济直接作用不会马上很明显，但这是一个很重要的信号，对银行的定价能力也不会有太大影响。”

英大证券研究所所长李大霄(微博)则比较乐观，他认为降息会对经济起到重要的稳定作用，也会对股票市场起到非常重要的稳定作用。

亮点 利率市场化改革推进

本次降息中值得关注的是，降息同时扩大了贷款利率和存款利率的浮动幅度。其中贷款利率下限下浮至80%，存款利率上限上浮至110%。这是央行在2004年10月以来再次启动利率市场化的进程。

国家信息中心经济预测部主任范剑平强调，这次货币政策调整引人注目不是降息，而是存款利率扩大上浮范围和贷款利率扩大下浮范围，利率市场化改革试水。

巴曙松(微博)也认为指出，此次央行降息伴随着利率市场化改革的推进，这显示出央行积极运用市场化价格工具进

行调控的政策导向，在具体浮动幅度上平衡了存款人、贷款人以及商业银行等不同市场主体的利益。他说：“存贷款同步降息维持了银行名义利差平稳，但是扩大存贷款利率浮动区间，则会考验不同银行的定价能力和创新能力，优秀的银行可以通过推出多样化的创新产品来降低吸存成本。另外，贷款利率的下浮加上贷款利率下浮区间扩大，有助于降低企业融资成本。”

中信银行6月5日对外表示，该行已成为获得人民币对日元直接交易做市商资格的股份制商业银行，并于首个交易日首批成交了中国银行间外汇市场人民币对日元直接交易。

　　数据显示，中日2011年双边贸易总额约合人民币2.19万亿元，但绝大部分通过美元结算。若中日货币直接兑换，仅交易费用一项每年就能节约30亿美元。

　　专家表示，发展人民币对日元直接交易有利于形成人民币对日元直接汇率，降低经济主体汇兑成本，促进人民币与日元在双边贸易和投资中的使用。

　　为进一步完善银行间外汇市场人民币对日元交易方式，中国人民银行近日在中国银行间外汇市场推出人民币对日元直接交易做市商制度，发展人民币对日元直接交易。在近20家备选商业银行中，中信银行凭借人民币外汇业务上形成的“专业、快捷、灵活”的服务优势和风险管理能力脱颖而出，成功跻身人民币对日元做市商行列。

　　中信银行相关负责人表示，今后将充分利用做市商这一优势资源，树立其外汇业务的市场形象及地位，并充分发挥集团协同效应，为客户提供更优质的产品及服务。

银行下调个人贷款风险权重
本报讯（记者傅洋）银监会制定的《商业银行资本管理办法（试行）》2013年1月1日开始实施。《管理办法》下调了小微企业和个人贷款风险权重，这将引导银行向小微企业放贷。

　　《管理办法（试行）》对系统重要性银行和其他银行的资本充足率监管要求分别为11.5%和10.5%，与国内现行监管要求保持一致。银行人士透露，由于资本计提要求更为严格，同时对风险加权资产进行了调整，新的资本管理办法将使商业银行资本充足率下降，但下降幅度有限。此外，该《管理办法》明确了银行各类资本工具的合格标准，提高了次级债券等资本工具的损失吸收能力。允许商业银行将超额贷款损失准备计入银行资本，并对国内银行已发行的不合格资本工具给予10年过渡期。

　　在银行对小企业贷款等客户风险权重控制方面，《管理办法》还下调小微企业贷款和个人贷款的风险权重。知情人士透露，将小微企业贷款的风险权重从100%下调至75%，这使小微企业贷款消耗资本金较少，银行更有动力加大对小微金融的支持力度。这将引导商业银行扩大小微企业和个人贷款投放，更有效地服务实体经济。J004

消息简报:上合组织探讨成立地区中央银行可能性
美股周三走高道指收报12414.79点

　　美国股市周三收盘走高，创年内最大单日百分比涨幅，道琼斯工业股票平均价格指数涨286.84点，至12414.79点，涨幅2.4%。标准普尔500指数涨29.63点，至1315.13点，涨幅2.3%。纳斯达克综合指数涨66.61点，至2844.72点，涨幅2.4%(此消息来自道琼斯)。

　　油价走高原油期货收报每桶85.02美元

　　原油期货周三走高，纽约商交所交投最为活跃的七月轻质低硫原油期货合约结算价涨73美分，至每桶85.02美元，涨幅0.9%。ICE布伦特原油期货合约结算价涨1.80美元，至每桶100.64美元，涨幅1.8%(此消息来自道琼斯)。

　　金价走高黄金期货收报每盎司1,634.20美元

　　黄金和银期货周三走高，纽约商交所Comex分部交投最为活跃的八月黄金期货合约结算价涨17.30美元，至5月7日以来最高结算水平每盎司1,634.20美元，涨幅1.1%。截至周三，黄金价格已较上周累计上涨4.4%。七月银期货合约结算价涨3.8%，至5月7日以来最高结算水平每盎司29.488美元(此消息来自道琼斯)。

　　日经指数开盘大涨1.24%

　　受隔夜美国道琼斯指数创今年以来最大涨幅提振，东京股市日经指数7日开盘大涨105.72点，报8639.25点，涨幅达1.24%(此消息来自共同社)。

　　欧洲央行如预期维持利率不变

　　欧洲央行(European Central Bank)周三连续第六个月维持利率不变；欧洲央行宣布维持再融资利率在1.0%的纪录低点不变，这符合接受道琼斯通讯社(Dow Jones Newswires)调查的多数经济学家的预期。不过，有关欧洲央行将在未来数月把利率下调至纪录新低的预期正迅速升温

部分德国银行信用遭降
湖北日报讯 据新华社北京6日电权威信用评级机构穆迪投资者服务公司6日宣布，下调部分德国银行机构信用评级，主要是考虑到这些银行机构面临的欧债危机威胁以及自身扭亏能力有限的风险加大。

此次信用被降级的银行包括德国第二大信贷机构德国商业银行在纽约和巴黎的分支、德累斯顿银行及其纽约分支等。

不过，穆迪同时指出，总体来说，德国银行业信用被下调的幅度小于欧洲其他同行，主要原因包括德国失业率低于欧洲平均水平、家庭和企业债务水平较低以及德国经济总体具有弹性等。