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凤凰财经讯 港交所今日公告，中国中国农业银行[2.63 0.00% 股吧 研报]股份有限公司宣布，根据国家金融工作需要，潘功胜先生已请辞本行执行董事、副行长及董事会战略规划委员会委员职务，于2012年6月8日下午生效。
公告称潘功胜先生已确认与董事会并无不同意见，且就其辞任一事，亦无任何事项需要知会本行股东及债权人。董事会对潘功胜先生任职期间为本行发展做出的重大贡献表示衷心感谢。
此前有媒体报道，农业银行副行长潘功胜于5月底收到中共中央组织部的任命函，将调至中国人民银行，担任副行长。随着潘的调任以及另一副行长杨琨被协助调查，农行高管层也将迎来新一轮换血。
——凤凰网

外资行如何卖保险：只做合资险企 主打财富客户

当你步入外资银行柜台，你很少会发现在中资银行时常有的保险产品，难道外资银行就不卖保险？

事实上外资行2004年就开始代售保险，今年1月以来就有5家外资分支行在广东获得保险兼业代理资格，但与中资银行不同的是，外资银行的保险不会放到柜台上卖。渣打中国个人银行银保部银保总监庄耀南表示，“外资银行侧重点不同，通过为高端客户量身定做保险计划，虽然所卖的保费比中资高，但其主打全方面的资产配置。”与其他同行一样，渣打银行目前只跟合资保险公司合作。

由于这种模式能卖个好价钱，据部分合资保险公司透露，中资行在银保销售模式中在也在向外资银行学习。据悉，部分中资行不断加理财中心甚至私人银行的建设力度，逐步提高服务客户水平和能力，以满足客户更深层次的需要。

外资行基本只做合资险企

东亚广州一名工作人员表示，与理财产品、基金等业务相比，保险产品的中间业务收入并不大。“外资行份额仅占了银行业的5%左右，中间业务收入也很难跟中资行相比较。保险产品收入则更少。”该名工作人员表示，尽管该行有专门的银保销售人员，但基本出单不多。

南都记者发现，汇丰银行、恒生银行[99.85 -0.75%]以及渣打银行等外资行选择合作保险公司的标准几乎是一致的。汇丰相关人士表示，“选择保险合作伙伴时一直非常审慎，不仅充分考虑对方的资本状况、偿付能力、风险管控能力、受处罚情况等，同时也会合理确定合作对象范围和数量。”庄耀南认为，这是外资行选择合作保险的标准，随着业务的开展，最近渣打银行正在考虑跟某家中资公司合做。

有分析人士认为，外资行选择合资保险公司，实际上是由于合资保险公司在抢夺中资行渠道上的不利地位。但随着合资公司保费增长的压力需求，合资保险在银保渠道的开拓尤其重要。

银保渠道是决定其保费的增长的重要手段。事实上，合资保险公司的银保渠道收入依然占总体保费的六成左右。其中，汇丰人寿2010年和2011年合计分别11835万元和29738万元，而银保渠道分别占84 .9和86%。汇丰人寿2010年和2011年年报信息显示，2010年其通过银行兼业代理渠道的保费收入为9952万元，但2011年猛涨至2568万元，超出两倍多。其个人理业务上，2010年和2011年分别为1434万元和2472万元，员工直销渠道最低。

据悉，汇丰人寿目前跟汇丰、渣打和交行都有合作。类似这种合作需求正在增加。合资保险公司正逐渐扩大与中资银行的合作。据资料显示，与大都会人寿合作的中资银行有招商银行[10.92 -2.93% 股吧 研报]、民生银行[6.08 -3.65% 股吧 研报]、兴业银行[12.61 -3.45% 股吧 研报]、上海浦东发展银行、广州农商行、东莞银行等；与大都会人寿合作的外资银行有花旗银行、渣打银行、东亚银行[25.20 -2.70%]、恒生银行、澳新银行、星展银行等。

外资行主打财富客户

“我们会按需要为客户提供合适的保险，例如人生计划保障、医疗保障、子女教育保障和家庭资产的保障。”庄耀南表示，渣打银行服务客户时主要是在资产配置方面考虑，目标人群是高净值人士，甚至可以为该类人量身定做产品。南都记者也从汇丰网站获悉，“不同的网点销售的保险产品范围并不相同，且某些保险计划仅针对汇丰卓越理财客人。”

事实上，外资行的定位与合资公司的发展策略相一致。中德安联曾在2011年年报中表示，通过深耕银保细分市场，深入调研银行理财中心客户需求后发现，富裕人士对理财态度和对于投资风险的人士日趋成熟，并开始更多关注“资金安全预防投资风险”和“财富如何向下一代传递”。

而跟中资行和外资行都有合作的大都会人寿也对此表示，外资银行凭借在国际上先进的客户理财管理经营经验，把很多新思路、新理念带进国内。外资行重视理财服务，能满足到客户的深层次服务需求。

“我们只做期缴产品，基本不做趸交的。”庄耀南表示，此外，由于量身定制，保险产品的保费会比中资行高。

然而，据部分合资银行透露，中资银行在中国经营时间长，网点多，客户数量多，与客户间有各种服务机会。中资银行重视理财服务时间约10年，近年来，中资行不断加大理财中心甚至私人银行的建设力度，逐步提高服务客户水平和能力，以满足客户更深层次的需要。

降息有望提振信贷需求 贷款收益率会提高

5月18日，央行下调了存款准备金率0.5个百分点。6月7日，央行作出了三年来的首次降息决定。从降存准到降息，两者相隔还不到一个月。

进入2012年，央行已经两度下调存款准备金率，意在缓解几乎贯穿整个2011年度的市场资金紧张局面。虽然银行可供放贷的资金增多了，但贷款需求并没有转旺的迹象。根据央行公布的数据，4月份人民币贷款增加6818亿元，同比少增612亿元。从贷款结构来看，一季度企业的流动资金贷款持续增长，但企业及其他部门中长期贷款仅增加6282亿元，同比少增3748亿元。这反映出了企业投资需求的匮乏。

在“稳增长”的大环境下，一方面要解决银行的供给能力，另一方面更要提振企业的信贷需求。降低存款准备金率针对前者，降息则针对后者。

亚洲开发银行经济学家庄健在接受本报记者采访时表示，目前的经济形势越发严峻，此次降息行为无疑将会有效提振市场信心，也有利于“稳增长”各项措施的落实。对外经济贸易大学金融学院兼职教授赵庆明也表示，相比降准，此次降息的信号作用更强。在当前经济下滑、企业投资不足的情况下，降息更有利于增加企业的信心。

南开大学虚拟经济与管理研究中心教授刘晓欣表示，此举对中小企业更是利好。由于之前紧缩的货币政策，加之平均利润率的不断下降，大量中小型企业的融资成本迅速上升，融资难度不断加大，这也是造成近几个月大量中小企业破产的原因之一。此次下调利率，可以在一定程度上缓解上述压力，保证中小企业的生产经营资金，从而促进经济增长。

根据央行公布的数据，由于主要受票据融资利率下降影响，一季度贷款利率总体呈现下行走势。3月份，贷款加权平均利率为7.61%，比年初下降0.40个百分点。但是，执行上浮利率的贷款占比在上升—3月份，执行上浮利率的贷款占比为70.43%，比年初上升4.41个百分点。执行下浮利率的贷款仅有4.62%。

庄健认为，当前企业的实际贷款率确实较高。由于现阶段国内物价上行压力降低，国际大宗商品价格则有所回落，现在降息时机成熟。资金成本的降低将有利于拉动投资及消费性需求。

除了降息外，另一点值得注意的是，央行同时将金融机构贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.8倍。两策齐发，企业生产经营成本有望进一步降低。

赵庆明说：“据我本人测算，贷款利率下调0.25个百分点，按年计算，全社会将节约融资成本2000亿元。”

贷款利率浮动之外，央行还将金融机构存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.1倍。针对利率区间浮动这一新政，赵庆明认为，放开贷款利率下浮空间和首次放开存款上浮空间，这是利率市场化具有实质意义的一步。同时，对于金融机构也具有很大的挑战性，尤其是在存款方面。银行需要研究确定一个适当的存款利率，达到既不降低自身的盈利能力，又确保存款不流失的双重目的。

刘晓欣表示，从长期看，利率市场化改革已发出信号。她分析说，目前央行已经实现了大多数金融产品的利率自由化，唯差取消存款利率上限、贷款利率下限的最后一步。由于存款保险制度尚未建立，目前取消存款利率上限的时机并不成熟。而在经济下滑之时，逐步放开贷款利率下限恰逢其时，可实现类似于贷款利率下浮的效果。

对于银行业而言，今年以来盈利增速出现放缓的趋势。一般来说，降息会使银行利差收窄，影响利息收入。但业内人士分析，随着降息在内的“稳增长”措施接连出台，未来几个月新增中长期贷款将有所增加，这将改变票据占比过多的现状，而随着贷款结构的改善，银行的整体贷款收益率会提高。

六大行率先上调存款利率 “揽储”竞争公开化

　6月8日，央行宣布利率浮动放开首日，工、农、中、建、交五大行和邮储等六家银行率先上浮了活期存款利率和一年以内的定期存款利率，并且上浮步调一致。而大多数股份制银行则暂时保持存款基准利率不动。

房贷利率：暂时未见优惠


农业银行等部分国有银行则继续执行对首次按揭贷款置业者的优惠，最高的优惠幅度达15%。一位银行房贷部门经理对记者表示，目前部分银行已加大了对房地产按揭贷款的优惠幅度，“不排除7折按揭利率优惠再次出现。”该业务经理表示。

但满堂红广州营销总监表示，房贷利率下限为基准利率0.7倍的口径没有改变，整体房贷利率有下行压力，但短期内仍难再有7折房贷利率出台。

央行今起降息 利率市场再迈一步

中国人民银行决定，自8日起下调金融机构人民币存贷款基准利率，金融机构一年期存款基准利率下调0.25个百分点。这是中国三年半来首次降息。与此同时，央行调整了金融机构存款利率浮动区间。有评论指出，中国央行的次降息，意味着中国正式加入这一轮全球市场的“降息俱乐部”。

多家商业银行展开存款抢夺战

工商银行、中国银行、建设银行、农业银行、交通银行等五家国有大型商业银行公布的最新存款利率表中，一年期存款利率全部上浮至3.5%，即维持央行减息前的利率不变，较央行公布的基准利率3.25%，上浮1.077倍。此外，五大行的最新活期利率均为0.44%。值得注意的是，作为小型商业银行的宁波银行，已将一年期的存款利率上浮至央行基准利率1.1倍的上限,达到3.575%，高于各大国有银行公布的水平。

商业银行资本新规明年1月1日起施行


银监会6月8日发布《商业银行资本管理办法（试行）》（以下简称《资本办法》）。《资本办法》将于2013年1月1日起实施。银监会有关负责人在回答记者提问时表示，《资本办法》在资本要求、资本定义、风险加权资产计量和全面风险治理等各方面都保持与国际新资本监管标准的基本一致。

即将出台的《资本办法》对于系统重要性银行和其他银行的资本充足率要求分别为11.5%和10.5%，与现行监管要求保持一致。

现行资本监管规则仅明确了商业银行的最低资本要求，即资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%。《资本办法》将商业银行资本充足率监管要求分为四个层次：第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%；第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求，分别为2.5%和0-2.5%；第三层次为系统重要性银行附加资本要求，为1%；第四层次为根据单家银行风险状况提出的第二支柱资本要求。

住建部：个人住房公积金贷款利率降至4.70%


住建部8日下发通知，下调个人住房公积金存贷利率，五年期以上个人住房公积金贷款利率降至4.70%。
通知称，自6月8日起，下调个人住房公积金存款利率。当年归集的个人住房公积金存款利率下调0.10个百分点，由0.50%下调至0.40%；上年结转的个人住房公积金存款利率下调0.25个百分点，由3.10%下调至2.85%。
与此同时，下调个人住房公积金贷款利率。五年期以上个人住房公积金贷款利率下调0.20个百分点，由4.90%下调至4.70%；五年期以下(含五年)个人住房公积金贷款利率下调0.25个百分点，由4.45%下调至4.20%。
另外，开展利用住房公积金贷款支持保障性住房建设试点的城市，贷款利率按照五年期以上个人住房公积金贷款利率上浮10%执行。

　外资行率先上浮存款利率 贷存比决定浮动幅度

6月8日，是央行上调银行存款利率浮动区间上限首日，《每日经济新闻(微博)》记者调查发现，汇丰、渣打、花旗、星展等主要外资行已经跟进，率先上浮了一年以内的定期存款利率，且和五大行上调后的利率水平看齐。
　　其他外资行目前还在开会讨论，测算上调幅度和应对策略。但记者了解到，很多外资行客户已蠢蠢欲动，咨询定存利率是否上调，说明10%的上浮对客户非常有吸引力。