银行热点追踪

在央行宣布降息后，四大行昨天“步调一致”地按政策上浮了各档存款利率：活期存款利率均调整为0.44%，上浮幅度为最大权限10%，三个月、半年和一年期存款利率则较基准利率上浮25个基点，分别至3.1%、3.3%和3.50%，与央行此次降息前的利率水平一样。

【两期储蓄国债因降息今停发】

财政部昨天发布“2012年第30号公告”称，受中国人民银行决定6月8日起降息的影响，财政部决定取消原定于今天开始的2012年第五期和第六期储蓄国债(电子式)的发行。

　　公告称，根据此前发布的“公告公布日至发行开始前一日，如遇中国人民银行调整同期限金融机构存款利率，这两期国债从调息之日起取消发行”的规定，因中国人民银行6月8日起下调金融机构人民币存贷款基准利率，财政部决定取消原定于6月10日开始的2012年第五期和第六期储蓄国债(电子式)发行。

　　此前财政部公告规定，发行的两期国债为固定利率固定期限国债，其中第五期期限为3年，年利率5.58%，最大发行额为210亿元；第六期期限为5年，年利率6.15%，最大发行额为90亿元。

【浙商银行短期存款利率9日起上浮10%】


浙商银行昨率先宣布，从6月9日起，对活期存款，期限为1年及以下的整存整取定期存款，以及所有零存整取、整存零取、存本取息、协定存款、通知存款利率均按央行规定基准利率上浮10%执行，期限为2年、3年、5年的整存整取定期存款均按央行规定基准利率执行，无论个人存款和对公存款按以上统一标准执行。

央行今年内首次降息，开启了利率市场化的新空间——允许商业银行对存贷款实行浮动利率。今天，杭城各银行已开始执行降息后的存款利率新规。对广大储户而言，从今天起一年期存款利率不再是以往统一的3.5%，而是从3.25%到3.575%各档次都有。

　　今天记者特意查询了在杭所有中资银行公布的存款利率，发现基本可划分为“上浮”和“基准”两大阵营——国有银行和城商行的存款利率不同程度实行上浮，尤以城商行上浮积极性最高。像工农中建交五大国有银行对一年期(含)以下定存利率均按基准利率上浮8%，即维持了降息前的原有利率水平，一年期以上定存均按基准执行；浙商银行、宁波银行、温州银行对一年期(含)以下定存利率则按基准利率上浮最高上限10%执行，一年期以上定存按基准执行；泰隆、民泰、稠州、金华、南京等城商行一步执行到位，所有期限的定存一律按基准上浮10%执行；而股份制银行到目前为止均未作上浮调整，各档定存执行的都是基准利率。不过，招行、广发等反映，目前之所以暂未调整，主要是在等总行通知。

　　某城商行负责人表示，对小银行而言，由于资金规模的限制，本身的议价、定价能力不能和大银行相提并论，加上利率再管控住，对资金的吸引力就更弱，储户数量少在所难免。此次央行给了商业银行存款利率最高上浮1.1倍的定价空间，小银行积极性普遍较高就是这个道理。

　　招商银行杭州分行私人银行部副总经理姚进分析，此次降息对存款实际上“明降暗升”，即一年期存款利率从原来的3.5%下调0.25%后为3.25%，如果上浮1.1倍，则为3.575%，比降息前的3.5%还高出0.075个百分点。加上贷款利率同步下调并下浮，银行息差被明显压缩。这对一直来主要靠“吃息差”生存的银行来说，肯定有压力，需要靠创新、转型、拓展中间业务等来“消化”。

　　光大银行杭州分行理财师张砾尹算了一笔账：按降息后最新一年期存款基准利率3.25%计，10万元应得利息为3250元，如果按照最高上浮1.1倍计，则是3575元，最高和最低相差325元。

　　“对银行理财产品而言， 此次降息由于属非对称降息，影响不会太大，预计产品发行数量与规模的增长将持续，收益率会小幅下行，但相对一年期定期存款利率则会继续保持优势。”张砾尹称。

　　张砾尹建议说，眼下投资理财产品，投资期限可适当拉长些。鉴于银行还有部分中长期理财产品的预计年化收益率超过5%，购买期限长及固定收益理财产品，是降息后相对比较稳妥的理财方法。

央行自8日起下调金融机构人民币存贷款基准利率0．25个百分点，将金融机构存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1．1倍，将金融机构贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0．8倍。降息后，一年期存款利率由3．5％下调0．25％后为3．25％，但如果银行给出上浮1．1倍的利率，则存款利息变为3．575％，比原3．5％还高0．075％。

【烟台银行四次转让股权无果】


转让烟台银行13.65%股权挂牌一个月期满，但中国华电集团仍没有寻觅到合适的接盘方。这已经是华电集团第四次转让烟台银行股权了。

　　北京金融资产交易所发布的股权转让公告显示，华电集团转让其持有的烟台银行2.73亿股股份，占烟台银行总股本的13.65%，挂牌价格为5.733亿元，折合每股2.1元。

　　对于此次转让，华电集团表示，按照集团战略部署，尽量处理属于参股的股权，收回资金用于发电、煤炭等主业的投资。记者查阅了烟台银行2006年年报，华电集团当年以每股1元的价格入股烟台银行，持2.73亿股，占股比例25.11%。2008年2月，烟台银行相继引入恒生银行和永隆银行作为战略投资者，华电集团持有的股份被稀释到13.65%，由第一大股东降为第二大股东。所以，由于不满参股地位，华电集团有了出让股权的意向。

　　但是，在6月5日，烟台银行的股权挂牌期已满，仍没有合适的接盘方出现。业内分析人士认为，股权数次兜售无果，可能与该行近期银行高层人事变动等有关。

　　2012年初，烟台银行某支行行长将价值4.3亿元的银行承兑汇票取走后外逃，震惊业界。此后，又传出董事长庄永辉多次利用银行业务套利、利用银行资金购买银行内部股获利、涉嫌内幕交易已被协助调查的丑闻。烟台银行日前公告，公司将召开股东会，审议免去庄永辉和李永平董事职务、陈远东辞去董事等相关事宜。

　　虽然烟台银行因为内部人事重大调整问题引起投资者一些排斥，但是5月以来，已经有多家地方性银行遭受股权转让。烟台银行、温州银行、南昌银行、北京农商行等均为大股东转让，还有乌鲁木齐商业银行、张家口商业银行、重庆银行、重庆农商行、泸州商业银行、武汉农商行、天津滨海农商行、漳州农商行、广州农商行等也遭遇了挂牌转让。

昨天是央行允许银行存款利率最高可上浮10%的首日，扬子晚报记者从南京各家银行看到，银行存款利率已经开始分化，不再“千篇一律”，其中六大国有银行一年期以内(含一年期，下同)的定期存款利率全部上浮至降息前水平，而股份制银行则基本上按兵不动，利率没有上浮。城商行中的南京银行和杭州银行存款利率最高，其中，南京银行对1万元以上客户，各项利率均上浮10%，在该行存款最划算。业内人士提醒市民，今后去银行存钱，千万记住要“货比三家”、问清利率。

随着国内外经济金融发展的不确定性增加，当前银行业运行的外部环境复杂，一些负面因素有可能加快银行业风险的积聚和暴露。因此，必须警惕银行业风险抬头。

　　今年以来，我国银行业总体保持稳健运行，主要风险类监管指标继续向好。但是，当前银行业面临的风险因素增多。具体来说，信用风险不容忽视，案件风险值得关注，流动性风险压力加大。

　　信用风险不容忽视。对银行来说，房地产行业信用风险突出，地方ZF融资平台贷款的风险防控依然不能轻视。受外部市场萎缩、综合经营成本上升等多重因素影响，部分制造业、外向型行业库存上升、利润减少，经营压力加大。统计显示，银行业资产质量虽然依旧稳健，但也出现了一定程度的下滑，商业银行不良贷款、关注类贷款出现反弹。

据媒体曝光，2011年春节光大银行在北京陶然亭机房的一台光传输设备板卡出现故障，造成线路运行不稳定，导致光大银行部分银联和贷记卡业务一度中断。光大银行用了近一周时间更换了该设备板卡，在这期间，所有业务均在无备用线路的情况下运行，潜在风险极大。据称，今年年初也发现了一些客户遭遇钓鱼网站恶意盗取密码，客户资金遭遇损失。

　　此外，去年8月30日中午12时02分起，光大银行核心系统及总行前置系统交易出现拥堵，造成全国网点交易缓慢，柜面业务、网上银行、电话银行、电子支付等业务均受到影响。该事故引起业务交易拥堵，系统完全中断时间达12分34秒，对外正常服务受到影响时间约5小时左右。事后查证，该事故造成核心业务系统未成功记账及重复记账共计5万多笔。

　从贷款的角度，中国农业银行高级宏观分析师袁江表示，截至今年四月末，我国金融机构贷款余额为58万亿元，如果利率下调25个基点，银行为实体经济让利1500亿元，如果再加上利率上限上浮的让利，整体让利规模达到2000亿元，而这些此前都是实实在在的银行利润。

　　中德证券银行业分析师佘闵华表示，该次降息对银行股的传统存贷款业务利润会产生“质”的变化，而且随着利率市场化改革的深入，银行的净息差肯定会继续收窄，从中期看，银行股仍会缺乏上涨动力。