银行热点追踪

工行济南天桥支行强化营销打造客户“有卡生活”
为推进银行卡业务的发展壮大，减轻柜面服务压力，优化客户服务体验，提高客户服务效率，工行济南天桥支行不断加强银行卡、信用卡开卡、折换卡业务的营销推广，抓住有利时机，推进客户市场营销工作，充分使客户享受有卡生活，取得良好成效。

    主动宣传。支行市场营销部门需及时制定营销规划，印制宣传海报，对使用银行卡的各项优惠政策进行重点标示，并要及时下发到辖内网点与营业部室。同时要加强网点的宣传工作，特别是大堂经理、理财经理、前台柜员均要有营销意识，敏锐察觉客户业务意向，主动为其宣传各项银行卡、信用卡特色，做到“来人都知道，用了都说好。”

    分类营销。营销过程中一方面要做好营销前的准备工作，罗列重点客户进行分类营销，鼓励客户办理使用商友卡、财富卡等高端客户卡种，借助这些卡片为客户进一步营销专项理财产品等服务。另一方面要加强大堂经理、前台柜员识别客户的能力，例如为中小学生家长推荐宝贝成长卡，为消费能力较强的年轻人推荐信用卡等。

    强化培训。强化员工日常营销技能培训，充分利用网点每日晨会、每周服务学习会议时间对服务案例、服务流程、专项业务进行学习，加强员工自主学习能力，定期组织员工技能达标测试，不断提高员工营销业务水平、服务礼仪，加强柜面业务办理效率，优化业务办理流程，以优质的服务留住客户，争揽更多的优质客户与回头客。

瑞士满汇银行：英镑/美元的反弹料于1.5603遇阻
环球外汇6月11日讯--周一(6月11日)欧市尾盘，英镑/美元延续区间整理，汇价依然持稳于1.5520上方。瑞士满汇银行(MIG Bank)的分析师认为，英镑/美元在触及2012年低点1.5235前，或将面临一波修正性反弹。

该行分析师Howard Friend指出：“英镑/美元近期跌势迅猛，预计英镑/美元将展开修正性反弹，从而缓解其超卖压力。”

他同时指出：“不过，技术形态显示，英镑/美元后期走势仍偏下行，其反弹料于1.5500/1.5603区域遇阻回落，下行初步目标看到1.5235，若失守1.5000心理关口，英镑/美元料进一步下滑。”

他并称：“唯有突破1.5848阻力，英镑/美元才有望重拾升势，初步目标上看1.6000。”

环球外汇网行情中心显示，北京时间22:18，英镑/美元报1.5529/31。

经济底若隐若现 A股迎“渐进式”反弹
由于上周末公布的经济数据显著好于预期，此前弥漫在市场中的悲观情绪以及对经济的悲观预期得到纠偏。同时，央行上周四的降息举措，更具备指示性作用，预计将是一系列稳增长政策组合拳的开始，因此，大盘在经过了上周的“五连阴”之后，今日呈现超跌反弹，但反弹能否有效延续，仍需要观察后续政策的跟进，以及经济数据是否完成在二季度的探底征程。
不过，本周A股仍将面临来自外围的波动风险，由于希腊6月17日将进行大选，同时下周美联储议息，本周将是海外市场对各种预期的集中释放，周末传出欧元区千亿欧元救助西班牙的消息，大大提振了投资者对欧元区危机解决的信心。因此，本周一外围股市普遍大涨，也为A股反弹营造了良好的氛围。不过这种情绪化的表现仍将会出现反复，投资者需要警惕可能潜在的风险。

对A股投资者而言，在经济环比改善的情况下，周期类股票配置的价值在提升，地产股近期持续表现强势即是佐证，但投资者应理性对待地产板块的持续上涨，尽量不要追高，其他诸如基建板块等近期调整幅度较大的周期板块仍有机会。不过，对稳妥投资者而言，业绩持续稳定增长且受益于政策投资的医药、餐饮旅游、环保等新兴产业均存在长期布局的机会。而今日的反弹也不太可能是“一日游”行情，近期市场有望持续转暖。在趋势上，尽管5月经济数据好于预期，且呈现边际改善，但仍处于底部位置，显示经济下行压力仍然较大，因此投资者对经济的担忧仍将在一段时间内存在，故A股的反弹之路不会一帆风顺，对经济的担忧仍将抑制部分绩差股的表现，因此，A股或迎来“渐进式”反弹，节奏上或呈现进二退一，因此，一般投资者切忌追涨杀跌。

中小企业私募债券正式进入交易所市场
来自上海证券交易所的消息称，首只中小企业私募债券6月11日顺利挂牌，并完成首笔非公开转让。这意味着中小企业私募债券已正式进入交易所市场。

　　据了解，由东吴证券承销的2012年苏州华东镀膜玻璃有限公司中小企业私募债券6月8日10时发行完毕，并于11日9时在上交所挂牌。这只债券代码为“125000”，证券简称“12苏镀膜”，金额5000万元。

　　据新华网消息，挂牌首日，“12苏镀膜”在上交所固定收益证券综合电子平台完成首笔转让，转让面额为100万元。这也是交易所市场第一笔中小企业私募债券非公开转让业务。

星展银行：利率市场化迈进一步 短期内难再降息
日前，针对央行调整存贷款利率浮动区间一事，星展银行大中华区高级经济师梁兆基表示，这次中国放宽利率上限是个史无前例的举动，中国利率市场化掀开新篇章。

　　中国人民银行决定自2012年6月8日起下调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存款基准利率下调0.25个百分点，一年期贷款基准利率下调0.25个百分点；其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金存贷款利率相应调整。

　　自同日起：（1）将金融机构存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.1倍；（2）将金融机构贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.8倍。

　　梁兆基表示，在这个策略之下，由于银行间竞争激烈，存款基准利率下调0.25%，从3.5%降低至3.25%，不一定会使存款利率下降。由于银行可以提供比新基准利率3.25%高出10%的存款率，这意味银行最高能提供3.575%的利息，比之前还来得高。 这一举措明显是为了保护多年来受打压的存款者。

　　在这个情况下，银行在央行宣布降息后很难保持原来的利差。央行会利用这次的政策出台来观察银行竞争存款的方式。银行提供当局批准的最高存款利率的可能性很高。不过，再次降息在短期内推出的可能性非常小。

　　有鉴于此，这个明智的策略能”一石二鸟“，首先，此政策能缓和市场硬着陆的顾虑，给予市场所期望的政策。过去几个星期，全球股市往下走的趋势已经打击了市场信心。第二，ZF也能借此推进利率市场化，进一步推动银行业的贷款决策更合理化。

　　诚然，市场很可能建筑在降息上，预计未来还会有进一步的宽松政策出台。这次的调整的主要信号是中国在执行经济政策方面已更成熟。尽管全球市场波动加剧，与其选择直接推出周期性刺激性政策，中国ZF在2012年选择从多方面进行结构性改革

欧洲央行要求西班牙重估与加强其创设“不良银行”的计划
汇金网6月11日讯——据一份欧洲央行(ECB)文件显示，该央行已要求西班牙重估与加强其创设“不良银行”的计划。在该计划中，银行业者将把它们的不良房地产资产纳入“不良银行”，随后转卖。

欧洲央行周一(6月11日)表示：“尚不清楚……这项设想的框架是否足以有效地分离银行的风险。”

西班牙上周六(6月9日)刚获得最多1,000亿欧元援助资金来拯救银行业，分析人士认为，欧洲央行的上述表态对该国是个打击。

欧盟(European Union)竞争事务专员阿尔穆尼亚(Joaquin Almunia)周一表示，由欧盟委员会(European Commission)、欧洲央行(ECB)和国际货币基金组织(IMF)组成的国际三方将负责监督周末达成的西班牙银行业救助方案。

随着经济的发展，百姓生活中和银行打交道的事是越来越多，存钱、取钱、汇款、刷卡……银行在为百姓提供大量理财业务的同时，服务不到位、收费不合理等问题也频频被百姓抱怨，这也引起了监管部门的重视。近日发改委撰写了《商业银行乱收费问题探析》一文，矛头直指银行业普遍存在的乱收费问题。文章指出，收费缺乏自律、行业监管缺位、百姓反映强烈，银行业不合理行规已经到了必须改变的时刻。针对银行业不合理行规乱象，经济之声派出多路记者实地探访各家银行，为您带来系列报道《如此行规——直面银行服务》。

　　各家银行虽几乎均将活期存款利率上调至0.44%，但定期存款利率却出现了“三六九等”，这也就意味着今后百姓存款需要“货比三家”。

　　上浮最多的要数兴业银行等，其定期存款全线上调1.1倍，而宁波、浙商、广发等银行均只上调了1年内定期存款利率至1.1倍，为3.575%。而上海、汇丰、光大、浦发及五大国有银行等多数银行，均上调了1年期以内的定期存款至降息前的水平，如一年期定存为3.5%。而如中信、北京等银行，对定期存款并未进行相应调整，如一年期定存利率为3.25%。按此计算，10万元的1年定存，存不同银行利息最多相差325元。

　　“昨天还考虑将存在北京银行的钱取出来，存到利率较高的银行呢，今天一看，１年期定期存款利率从３．２５％上调到３．５％了。”１１日，家住北京的韩女士告诉记者。

　　在“蛰伏”数日后，北京银行１１日终于扛不住存款面临流失的压力，对多项人民币存款利率重新进行调整。央行利率市场化“小试牛刀”，引得各家银行存款利率几经沉浮。专家表示，各商业银行首度遭遇变相非对称加息后反应积极，却也暴露定价跟风的不成熟之处。

　　“恰巧在降息前存了一笔定期，本来还挺得意，但没想到降息后发现，利率没有变化，而且各银行１年期利率几乎都一样。”韩女士告诉记者。

　日前，银监会制定的《商业银行资本管理办法(试行)》(以下简称《管理办法》)正式公布，值得一提的是，办法取消了此前征求意见稿中区别划分首套房和二套房的风险权重，而明确将个人住房抵押贷款风险权重统一规定为50%。

　　“经过多次修改后的《管理办法》原则上将保持推动国内银行信贷平稳增长，在个人贷款方面，住房贷款所占比例较大，在严格执行差别化住房信贷的同时，银监会仍然继续鼓励银行对个人房贷的投放力度。”银监会国际监管政策处处长王胜邦在接受《经济参考报》记者采访时表示。

　　去年8月，银监会公布《管理办法》的征求意见稿，其中对个人住房抵押贷款风险权重做了细分，即用于购买首套房的个人住房抵押贷款的风险权重为45%；用于购买第二套房的个人住房抵押贷款的风险权重为60%。

　　记者了解到，目前，商业银行个人住房贷款风险权重为50%，也就是说，《管理办法》中的个人房贷风险权重规定与现行监管要求保持了统一。“之前之所以考虑细分首套房和二套房的风险权重，是基于抑制投机购房的房地产调控政策，防范银行个人房贷出现风险。”交通银行风险管理部副总经理刘堃对记者表示，“但是，目前，个人住房贷款依然是银行个贷的重要部分，并且其违约概率低而贷款回收率高，因此，长期来看并没有必要做风险细分。国外对于个人住房抵押贷款风险权重也都是统一规定的。”

　　所谓银行资产风险权重是指，对银行的资产加以分类，根据不同类别资产的风险性质确定不同的风险系数。风险权重下调则表明银行对贷款的预留资金减少，相当于降低了资金成本。

　　有市场分析人士认为，央行日前明确扩大存贷款利率浮动空间，将金融机构贷款利率下浮区间的下限调整为基准利率的0.8倍，这使得首套房贷利率下浮的空间再次打开，然而，二套房贷款利率上浮并未松动，这意味着，在首套房贷和二套房贷的风险权重相同的情况下，银行或许会扩大二套房贷款在个人住房贷款投放中的比例。据了解，目前，二套房贷款投放量占银行个人住房贷款投放量的比例一般不超过30%。

　　个人房贷利率方面，《经济参考报》记者调查获悉，目前，北京地区，中、农、工、建、交五大行以及招商银行、光大银行和北京银行首套房贷款利率优惠最低能达到8.5折；浦发、华夏银行首套房贷一般最低可有9折利率优惠。对于二套房贷款利率，银行仍普遍执行上浮1.1倍，甚至更高，首付比例为60%未变。

　　“在存款利率上浮和贷款利率下调同时进行的情况下，银行利差在一定程度上会被压缩，因此，不排除银行会倾向于增加二套房贷款的投放量，以弥补利差损失。”招商银行个贷部一位经理分析称，“但是即便是有增加，银行也会根据客户信用记录、收入等多方资信评估来放贷。”

　　此外，值得一提的是，根据《管理办法》，使用资本高级计量方法的银行，在个人住房贷款风险权重计量方面可下降为20%至30%。这意味着，“风控能力强而被银监会批准使用资本高级计量方法的银行，个人贷款部分的资金成本将进一步降低，为信贷投放腾挪出更多的额度。”刘堃分析称，总体而言，《管理办法》的监管目的就是一方面引导银行提高风险控制水平，另一方面支持实体经济发展。

　　据银监会国际部主任范文仲透露，目前，工、农、中、建、交五大行和招商银行正在进行资本高级计量法的内部测试。一旦申请实施资本高级计量法获批，这六家银行的信贷投放空间将有所增大