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楼主: hedy5530

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hedy5530 发表于 2007-3-10 19:26:00 |只看作者 |坛友微信交流群|倒序 |AI写论文

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中国保监会主席吴定富在7月15日召开的保监会半年工作会议上呼吁，希望各保险公司加快开发体育保险目前国内看似红火的体育保险市场，如F1、亚洲杯足球赛和奥运会，其实都是带有赞助性质的宣传方式，保险公司并没有根据具体情况为其量身定做相关体育保险产品。
　　若要在2008年奥运保险大战中分一杯羹，与国际上的竞争对手相比较而言，国内的保险公司必须在经验、技术、人才和立法等方面下功夫。
　　作为体育大国的中国，承办的体育赛事越来越多，规模也越办越大。与之不符的是，我国体育保险的发展却远远滞后于中国体育的发展脚步。开发体育保险的声音，7月15日又从保监会的半年工作会议上传来。中国保监会主席吴定富呼吁，希望各保险公司加快开发体育保险。
　　体育保险第一次受到国人关注，大概是在桑兰1998年美国友好运动会上摔伤之后。友好运动会为她提供的1000万美元的高额医疗保险，不仅使她得到了最好的治疗，而且也让我们第一次目睹了体育保险的作用。
　　随后，上至国家体育总局，下至平民百姓，无不把目光聚焦于体育保险。然而，发展体育保险的呼声高唱数年，其发展却仍举步维艰。在国际体育保险日渐覆盖竞技体育、学校体育和群众体育的同时，我国体育保险却仍徘徊在运动员意外伤害和死亡险种上，其他的责任险和财产险基本上是一片空白。
　　面对如此现状，国内体育高层人士大声疾呼：抓住2008年北京奥运会契机，把奥运会体育保险产品开发作为一个切入点，全面推动体育保险的发展。
　　蹒跚起步
　　吴定富在保监会半年工作会议上的发言意味深长，“在国外，体育保险业在体育产业中占有举足轻重的地位，而目前我国的保险公司都还没有开发体育保险。”
　　当人们对2008年奥运保险契机甚嚣尘上之时，我国体育保险尚处起步阶段的现状却是不容争辩的事实。从目前国内的需求来看，体育保险大致分两类：一是运动员的保险，主要是伤残保险；二是体育产业保险。尽管我国体育保险市场需求极大，但是国内体育保险发展却是相当滞后。
　　遍观国内各大保险公司的产品目录，有针对性的、能充分体现体育运动特色的保险产品难以寻觅。为详细了解体育保险产品开发现状，记者致电国内几家知名保险公司。
　　太平保险有限公司上海分公司言辞谨慎，负责外宣的工作人员话语中略带遗憾：“目前我们公司的产品还没有涉及体育保险，至于今后是否会开发相关产品，因涉及到上市公司的预期，不便透露。”
　　海尔纽约人寿有关人士坦言，“体育运动高难度、高强度、高对抗和高标准决定了其高风险性，死亡率、伤残率都较高，使得保险公司赔付居高不下。作为营利性企业，保险公司为保障经济效益，目前基本上都把高风险的运动项目作为除外责任排除在外。”
　　但如果仅从媒体频频发布的新闻来看，华泰承保亚洲杯足球赛8亿元、中国人寿成为亚洲杯足球赛济南赛区独家保险商、太平人寿成为F1中国大奖赛保险合作商……，保险公司对于开发体育保险产品似乎又是驾轻就熟。
　　对于这种现状，我国第一家专业从事体育保险的经纪公司———中体保险经纪有限公司总经理郑玉春一语道破：“目前国内看似红火的体育保险市场，如F1、亚洲杯足球赛和奥运会，其实都是带有赞助性质的宣传方式，保险公司并没有根据具体情况为其量身定做相关体育保险产品，保险公司和体育赛事主办方是互赢互利的，这并不能代表我国体育保险发展进入了成熟阶段。但是我们不妨借此‘东风’，来推动我国体育保险的发展。”
　　郑玉春一番话在记者随后的采访中得到了印证。在上海F1比赛日程临近之时，几度传来平安保险公司拿下其保险大单的消息，但记者并没有得到平安有关方面的证实。
　　另据知情人士透露，太平人寿上海分公司和泰康人寿为能搭上F1赛事，花费不菲。太平人寿上海分公司为刚刚结束的全国场地汽车锦标赛和F1世界锦标赛中国大奖赛全部赛程提供了近5亿元保额的保险服务；而后者也因此赞助了参加F1比赛的瑞士索伯车队。
　　试水商业化
　　桑兰的不幸，使得国家体育总局主管部门下定决心实施关于运动员人身保险的一揽子计划，至此，我国体育保险商业化尝试拉开帏幕。
　　隶属于国家体育总局的中华全国体育基金会先后向国内两家保险公司投保了两期运动员伤残保险，参保人为1400名国家队运动员。基金会每年缴费100万元，运动员每年只需缴纳40元至100元的费用，保费根据运动项目而定；运动员在死亡和伤残时最高可得到30万元的赔偿。保险期从运动员进入国家队开始，一直到国家队生涯结束。
　　“但由于商业保险的险种在设计上存在诸多缺陷以及理赔程序太过复杂等原因，这项计划的开展并不顺利。”中华全国体育基金会有关人士感慨道。因此，2001年，国家体育总局改变商业保险模式，推出内部互助保险，在全国12个省市试点的同时，对伤残等级标准不断进行修订和完善，按运动项目伤残风险实行了分类缴费。2002年，运动员伤残互助保险在全国范围内推行。
　　有专家称，互助保险并不等同于商业保险，现行的互助保险所支付的理赔金也并不是真正意义上的理赔金，只是一种特殊的抚恤金。“我们只是象征性地收取一定费用，属于福利性保险”，中华全国体育基金会保险部张先生在电话里这样告诉记者。
　　业内人士的一致呼声是“真正意义上的体育保险应该是商业保险”。对于目前保险与体育之间的合作关系，有专家概括为“赞助性的公益化模式”，这一模式在体育市场化的初期对我国体育事业的发展起到了较好的促进作用，但随着体育保险的产业化、规模化和市场化向纵深发展，“赞助”对体育市场客观存在的庞大保险需求来说只能是杯水车薪，维系体育和保险的相对单一的公益化模式已经越来越不能适应体育保险新型市场关系的建立。
　　与此同时，郑玉春也表示，“随着我国体育产业化的进程，越来越多的运动员变成了职业运动员，转变成了市场中的一员，因此，可以考虑用商业保险的方式解决运动员的风险保障问题。这样既能减轻体育行政部门的压力，也能为更多的职业运动员减轻后顾之忧。”
　　除了大量的运动员、教练员在训练、比赛中的生命安全以及疾病、养老问题以外，众多体育赛事、体育器材等也都存在着各种各样的潜在风险。郑玉春给记者举了个例子，女足世界杯比赛由于非典影响而易址，使中国足协等单位筹办比赛先期投入的直接损失上亿元，间接损失更大。这充分说明了进行体育保险给组织比赛的主办者转移相关商业风险的必要性。
　　抓住契机
　　事实上，近年来我国在体育事业上投入了相当大的手笔，不仅举行的体育赛事越来越多，而且从事体育运动的人也与日俱增。总的来说，体育产业的保险需求也在不断增加。
　　2008年将在北京举办的奥运会在令中国人民举国同庆的同时，也振奋了整个中国保险界。就保险业而言，体育保险将成为2008年奥运保险商机的“宠儿”。国内各大保险公司蠢蠢欲动，有的甚至打出了“冲入奥运保险市场”的旗号。
　　但是，就在这时，中国保监会国际部主任孟昭亿却及时地站出来“泼冷水”，他曾公开坦言：“办奥运会我们没有经验，办奥运会方面的保险更没有经验。因为除了一般的可能预想到的事件，还有很多包括保险方面技术、经济等方面的问题都无法预见。若要在2008年奥运保险大战中分一杯羹，与国际上的竞争对手相比较而言，国内的保险公司必须在经验、技术、人才和立法等方面下功夫。”
　　郑玉春对此颇有同感，“虽然说2008年奥运会对国内保险业来说是一个契机，但是，商机同时也意味着挑战，如何应对才能使体育保险走向双赢，这是接下来保险业人士急需思考的问题。如果2005年以后国内的保险公司还是提供不了完善的体育保险类产品，仍旧延续老的制度去运行的话，那就只能眼看着别人来抢占这块市场了。”
　　在大举进军2008北京奥运保险市场时，今年的F1上海站和亚洲杯无疑是一个练兵的良机。“以目前的实力和经验，国内保险公司还很难企及F1这样的国际赛事的核心保险任务。”一位知情F1保单的人士透露，太平人寿此次进入F1，保障对象都是中方人员，但是像F1赛车手们这些具有特殊风险人群的保险合同，国内保险公司就很难与国外公司竞争。
　　据悉，目前F1世界锦标赛中国大奖赛组委会已就赛事保险方面进入洽谈，其中包括公众责任险、赛车的第三者责任险和比赛延迟险等。一有意参与F1保险的保险公司负责人表示，“我们目前一方面正在加强人才培训，另外一方面积极引进国外人才，借鉴学习国外相关体育保险知识和经验，以备战F1保险之争。”
　　在谈及向国外保险公司“取经”时，郑玉春回忆道：“我们在给2008年奥组委作风险管理方案时，接触过不少国外保险机构。在合作的过程中，我们发现，国外的保险机构一般不喜欢主动与其他保险机构沟通，这时候国内的一些保险机构就应该采取积极的态度，主动与他们切磋交流。”

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关键词：现状分析中国体育国家体育总局第三者责任险中国保监会中国体育

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沙发

啄木鸟2007 发表于 2007-5-27 22:37:00 |只看作者 |坛友微信交流群

<o:p> </o:p>
中国（武汉）第六届城市运动会的保险产品的需求与设计<o:p></o:p>
目录<o:p></o:p>
六届城市运动会将于2007年10月19日在武汉举行。这是继北京成功申办2008年奥运会之后中国第二次举行的以青少年为参赛主体的综合性运动会，此次运动会是北京奥运会前夕的又一次大预演，是一项具有重大意义的大型体育赛事。一项成功的大型体育赛事离不开各方面的通力合作和良性互动,如果某一环节出现问题,将会对城运会的主办者产生不良影响.因此,当组织者承办此项赛事时,就意味着将面临多种“风险”,如果不采取相应的防范措施,对这样一种大型活动所造成的损失是不可弥补的.然而，这对中国的保险事业既是一次难得的机遇又是一项严峻的挑战。正如借鉴2004年雅典成功举办奥运会对北京举办2008奥运会的各种启示一样，此次城运会的给保险提供了巨大的商机。<o:p></o:p>
据有关统计显示,1992年第25届巴塞罗那奥运会总保费开支为1800万美元,1996年第26届亚特兰大奥运会总保费开支为3000万美元,2004年第28届雅典奥运会的主办者大约支付了3000万美元保费,总保额高达10亿美元。2008年第29届北京奥运会作为21世纪的宏大赛事,其直接投资将达到2800亿元。有关专家根据《北京奥运行动规划》估算,北京筹备和举办2008年奥运会将会带来近3000亿元的保险需求,由此产生的保险费将达3亿元。其潜在的丰厚商机必然会吸引各路保险巨头蜂拥而至奥运会保险为我国保险业带来了千载难逢的机遇,同时也有助于国人保险意识的提升。但也将对我国体育保险产品市场带来巨大的挑战，尤其是风险防范与保险产品的设计问题。<o:p></o:p>
一，城运会涉及的保险产品<o:p></o:p>
城运会涉及的相应保险产品主要包括赛事取消或延迟保险、财产损失保险、人身意外伤害保险、相关责任保险等几个方面。<o:p></o:p>
1.赛事取消或延迟保险<o:p></o:p>
赛事取消保险作为近几年发展起来的体育新险种,已经越来越引起人们的普遍关注。赛事取消保险主要是指因保单载明的意外事件全部或部分发生,致使赛事取消、推迟、中断、更换地点或延期,给被保险人造成的确定损失,即经济利润损失所安排的险种。该保单提供的是后果损失的保险保障,一般从合同责任和资金投入开始阶段就为奥运会的组织者提供必要保障。1996年第25届亚特兰大奥运会赛事取消的保险金额达到2亿美元,支付保费600万美元;2004年第28届雅典奥运会国际奥委会更是第一次自掏腰包为雅典奥运会购买了一份总保费1.72亿美元的赛事取消或其他不可控事件的保险单,并为此付出了680万美元的保险费.<o:p></o:p>
 2.财产损失保险<o:p></o:p>
财产损失风险主要包括城运会建筑损坏;组委会财产的丢失;火灾、爆炸、故意破坏,设备损坏及相关财务风险;监督、欺诈、挪用;运输风险与汽车风险。由财产风险涉及的保险主要包括:(1)建筑安装工程保险。根据此次城运会的执行委员会介绍，城运会所使用的大型体育场所设施大部分来自武汉各高校现成的体育设施。因此对为此次城运会所使用的重大基础设施项目的建筑安装工程保险可以不需过多考虑。 (2)财产保险。包括可移动器材、已建成的固定场馆、机动车辆、重要转播设施等固定资产的保险。 (3)机器设备损坏保险。包括计算机系统及辅助设备、比赛器材、电视电话、办公室设备、医学设备等。城运会涉及的各种机器设备是保证赛事正常开展的重要载体,。(4)财务保险。城运会作为一项大型体育赛事,其涉及的财务方面的内容是极其复杂和广泛的,加强城运会财务风险的保险也是十分必要的。<o:p></o:p>
3.人身意外伤害保险<o:p></o:p>
人身意外伤害保险主要是指与城运会执委会有劳务合同关系的人员,如城运会的运动员、教练员、媒体人员、中介人员、观众等因一些意外而存在的死亡、残疾、护理、遣返等风险而安排的保险保障。其中与执委会有劳动合同关系的人员包括长期或临时受雇于执委会的工作人员。2003年在湖南长沙举行第五届城运会仅涉及的来自全国各个城市的运动员就有6600名，再加上为此次城运会工作服务官员和来自全国的观众，对这些人员的人身意外伤害保险是一项巨大的保险费预算。<o:p></o:p>
4.相关责任保险<o:p></o:p>
城运会针对责任风险的保险主要包括职业伤害保险(承保教练员、训练员因其职业行为造成的对他人的伤害而承担法律责任时,所要进行的经济赔偿的风险);组织者和政府官员的法律责任保险(包括法人责任险和环境损坏险等,交叉涵括常用的公众责任险、产品责任险和雇主责任险);旅游代理和市场销售的责任险等。应该说,从城运会准备期到城运会结束之后一段时期里,存在着很多与城运会相关的责任风险,这包括组织者管理层个人决策失误导致的组委会损失,但更多的是非决策失误而由于诸多必然遇到的不确定因素造成的损失。因此,确立针对这一类不可预测的责任风险的保险,显然也是保证城运会正常运转的重要方面。因此,城运会组织者和保险公司必须通过充分的沟通和协商,建立互动式合作,共同制定和开发相应的保险方案<o:p></o:p>
二，目前我国体育保险产品的现状分析<o:p></o:p>
1.保险业整体发展迅速，但保承保能力有限。<o:p></o:p>
目前我国保险业务收入年均增长约35％左右，这种增长速度与世界保险业总体发展情况不在同一个轨道上，远远高于新兴国家和地区保险市场8.6％的平均增长速度。2003年保险深度和保险密度的世界平均水平分别是7.8％和近400美元。但我们从表中可以得出我国的保险深度和保险密度远远低于世界平均水平.然而我国保险事业的发展正处在初级阶段，规模小。同时，中资保险企业资本偏小，偿付能力偏低，抵抗风险能力偏低.整个中资保险企业资本金仅相当国外一个中等规模发保险公司的资本金，保险和再保险承保能力相当有限。<o:p></o:p>
表1 2000－2003年部分年份保费收入、保险深度、保险密度<o:p></o:p>
<TABLE medium none; BORDER-TOP: medium none; BORDER-LEFT: medium none; BORDER-BOTTOM: medium none; BORDER-COLLAPSE: collapse; mso-border-alt: solid windowtext .5pt; mso-yfti-tbllook: 480; mso-padding-alt: 0cm 5.4pt 0cm 5.4pt; mso-border-insideh: .5pt solid windowtext; mso-border-insidev: .5pt solid windowtext" cellSpacing=0 cellPadding=0 border=1>

<TR 38.5pt; mso-yfti-irow: 0; mso-yfti-firstrow: yes">
<TD windowtext 1pt solid; PADDING-RIGHT: 5.4pt; BORDER-TOP: windowtext 1pt solid; PADDING-LEFT: 5.4pt; PADDING-BOTTOM: 0cm; BORDER-LEFT: windowtext 1pt solid; WIDTH: 59.4pt; PADDING-TOP: 0cm; BORDER-BOTTOM: windowtext 1pt solid; HEIGHT: 38.5pt; BACKGROUND-COLOR: transparent; mso-border-alt: solid windowtext .5pt" vAlign=top width=79>
年份<o:p></o:p></TD>
<TD windowtext 1pt solid; PADDING-RIGHT: 5.4pt; BORDER-TOP: windowtext 1pt solid; PADDING-LEFT: 5.4pt; PADDING-BOTTOM: 0cm; BORDER-LEFT: #ece9d8; WIDTH: 108pt; PADDING-TOP: 0cm; BORDER-BOTTOM: windowtext 1pt solid; HEIGHT: 38.5pt; BACKGROUND-COLOR: transparent; mso-border-alt: solid windowtext .5pt; mso-border-left-alt: solid windowtext .5pt" vAlign=top width=144>
保费收入<o:p></o:p>
（亿元）<o:p></o:p></TD>
<TD windowtext 1pt solid; PADDING-RIGHT: 5.4pt; BORDER-TOP: windowtext 1pt solid; PADDING-LEFT: 5.4pt; PADDING-BOTTOM: 0cm; BORDER-LEFT: #ece9d8; WIDTH: 135pt; PADDING-TOP: 0cm; BORDER-BOTTOM: windowtext 1pt solid; HEIGHT: 38.5pt; BACKGROUND-COLOR: transparent; mso-border-alt: solid windowtext .5pt; mso-border-left-alt: solid windowtext .5pt" vAlign=top width=180>
保险深度<o:p></o:p>
（保费收入/GDP）<o:p></o:p></TD>
<TD windowtext 1pt solid; PADDING-RIGHT: 5.4pt; BORDER-TOP: windowtext 1pt solid; PADDING-LEFT: 5.4pt; PADDING-BOTTOM: 0cm; BORDER-LEFT: #ece9d8; WIDTH: 117pt; PADDING-TOP: 0cm; BORDER-BOTTOM: windowtext 1pt solid; HEIGHT: 38.5pt; BACKGROUND-COLOR: transparent; mso-border-alt: solid windowtext .5pt; mso-border-left-alt: solid windowtext .5pt" vAlign=top width=156>
保险密度<o:p></o:p>
（人均保费收入）<o:p></o:p></TD></TR>
<TR 21.6pt; mso-yfti-irow: 1">
<TD windowtext 1pt solid; PADDING-RIGHT: 5.4pt; BORDER-TOP: #ece9d8; PADDING-LEFT: 5.4pt; PADDING-BOTTOM: 0cm; BORDER-LEFT: windowtext 1pt solid; WIDTH: 59.4pt; PADDING-TOP: 0cm; BORDER-BOTTOM: windowtext 1pt solid; HEIGHT: 21.6pt; BACKGROUND-COLOR: transparent; mso-border-alt: solid windowtext .5pt; mso-border-top-alt: solid windowtext .5pt" vAlign=top width=79>
2000<o:p></o:p></TD>
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1595.9<o:p></o:p></TD>
<TD windowtext 1pt solid; PADDING-RIGHT: 5.4pt; BORDER-TOP: #ece9d8; PADDING-LEFT: 5.4pt; PADDING-BOTTOM: 0cm; BORDER-LEFT: #ece9d8; WIDTH: 135pt; PADDING-TOP: 0cm; BORDER-BOTTOM: windowtext 1pt solid; HEIGHT: 21.6pt; BACKGROUND-COLOR: transparent; mso-border-alt: solid windowtext .5pt; mso-border-left-alt: solid windowtext .5pt; mso-border-top-alt: solid windowtext .5pt" vAlign=top width=180>
1.79％<o:p></o:p></TD>
<TD windowtext 1pt solid; PADDING-RIGHT: 5.4pt; BORDER-TOP: #ece9d8; PADDING-LEFT: 5.4pt; PADDING-BOTTOM: 0cm; BORDER-LEFT: #ece9d8; WIDTH: 117pt; PADDING-TOP: 0cm; BORDER-BOTTOM: windowtext 1pt solid; HEIGHT: 21.6pt; BACKGROUND-COLOR: transparent; mso-border-alt: solid windowtext .5pt; mso-border-left-alt: solid windowtext .5pt; mso-border-top-alt: solid windowtext .5pt" vAlign=top width=156>
123.7元<o:p></o:p></TD></TR>
<TR 28.4pt; mso-yfti-irow: 2">
<TD windowtext 1pt solid; PADDING-RIGHT: 5.4pt; BORDER-TOP: #ece9d8; PADDING-LEFT: 5.4pt; PADDING-BOTTOM: 0cm; BORDER-LEFT: windowtext 1pt solid; WIDTH: 59.4pt; PADDING-TOP: 0cm; BORDER-BOTTOM: windowtext 1pt solid; HEIGHT: 28.4pt; BACKGROUND-COLOR: transparent; mso-border-alt: solid windowtext .5pt; mso-border-top-alt: solid windowtext .5pt" vAlign=top width=79>
2001<o:p></o:p></TD>
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2109.36<o:p></o:p></TD>
<TD windowtext 1pt solid; PADDING-RIGHT: 5.4pt; BORDER-TOP: #ece9d8; PADDING-LEFT: 5.4pt; PADDING-BOTTOM: 0cm; BORDER-LEFT: #ece9d8; WIDTH: 135pt; PADDING-TOP: 0cm; BORDER-BOTTOM: windowtext 1pt solid; HEIGHT: 28.4pt; BACKGROUND-COLOR: transparent; mso-border-alt: solid windowtext .5pt; mso-border-left-alt: solid windowtext .5pt; mso-border-top-alt: solid windowtext .5pt" vAlign=top width=180>
2.20％<o:p></o:p></TD>
<TD windowtext 1pt solid; PADDING-RIGHT: 5.4pt; BORDER-TOP: #ece9d8; PADDING-LEFT: 5.4pt; PADDING-BOTTOM: 0cm; BORDER-LEFT: #ece9d8; WIDTH: 117pt; PADDING-TOP: 0cm; BORDER-BOTTOM: windowtext 1pt solid; HEIGHT: 28.4pt; BACKGROUND-COLOR: transparent; mso-border-alt: solid windowtext .5pt; mso-border-left-alt: solid windowtext .5pt; mso-border-top-alt: solid windowtext .5pt" vAlign=top width=156>
163.30元<o:p></o:p></TD></TR>
<TR 3">
<TD windowtext 1pt solid; PADDING-RIGHT: 5.4pt; BORDER-TOP: #ece9d8; PADDING-LEFT: 5.4pt; PADDING-BOTTOM: 0cm; BORDER-LEFT: windowtext 1pt solid; WIDTH: 59.4pt; PADDING-TOP: 0cm; BORDER-BOTTOM: windowtext 1pt solid; BACKGROUND-COLOR: transparent; mso-border-alt: solid windowtext .5pt; mso-border-top-alt: solid windowtext .5pt" vAlign=top width=79>
2002<o:p></o:p></TD>
<TD windowtext 1pt solid; PADDING-RIGHT: 5.4pt; BORDER-TOP: #ece9d8; PADDING-LEFT: 5.4pt; PADDING-BOTTOM: 0cm; BORDER-LEFT: #ece9d8; WIDTH: 108pt; PADDING-TOP: 0cm; BORDER-BOTTOM: windowtext 1pt solid; BACKGROUND-COLOR: transparent; mso-border-alt: solid windowtext .5pt; mso-border-left-alt: solid windowtext .5pt; mso-border-top-alt: solid windowtext .5pt" vAlign=top width=144>
3053.10<o:p></o:p></TD>
<TD windowtext 1pt solid; PADDING-RIGHT: 5.4pt; BORDER-TOP: #ece9d8; PADDING-LEFT: 5.4pt; PADDING-BOTTOM: 0cm; BORDER-LEFT: #ece9d8; WIDTH: 135pt; PADDING-TOP: 0cm; BORDER-BOTTOM: windowtext 1pt solid; BACKGROUND-COLOR: transparent; mso-border-alt: solid windowtext .5pt; mso-border-left-alt: solid windowtext .5pt; mso-border-top-alt: solid windowtext .5pt" vAlign=top width=180>
2.98％<o:p></o:p></TD>
<TD windowtext 1pt solid; PADDING-RIGHT: 5.4pt; BORDER-TOP: #ece9d8; PADDING-LEFT: 5.4pt; PADDING-BOTTOM: 0cm; BORDER-LEFT: #ece9d8; WIDTH: 117pt; PADDING-TOP: 0cm; BORDER-BOTTOM: windowtext 1pt solid; BACKGROUND-COLOR: transparent; mso-border-alt: solid windowtext .5pt; mso-border-left-alt: solid windowtext .5pt; mso-border-top-alt: solid windowtext .5pt" vAlign=top width=156>
237.7元<o:p></o:p></TD></TR>
<TR 20pt; mso-yfti-irow: 4; mso-yfti-lastrow: yes">
<TD windowtext 1pt solid; PADDING-RIGHT: 5.4pt; BORDER-TOP: #ece9d8; PADDING-LEFT: 5.4pt; PADDING-BOTTOM: 0cm; BORDER-LEFT: windowtext 1pt solid; WIDTH: 59.4pt; PADDING-TOP: 0cm; BORDER-BOTTOM: windowtext 1pt solid; HEIGHT: 20pt; BACKGROUND-COLOR: transparent; mso-border-alt: solid windowtext .5pt; mso-border-top-alt: solid windowtext .5pt" vAlign=top width=79>
2003<o:p></o:p></TD>
<TD windowtext 1pt solid; PADDING-RIGHT: 5.4pt; BORDER-TOP: #ece9d8; PADDING-LEFT: 5.4pt; PADDING-BOTTOM: 0cm; BORDER-LEFT: #ece9d8; WIDTH: 108pt; PADDING-TOP: 0cm; BORDER-BOTTOM: windowtext 1pt solid; HEIGHT: 20pt; BACKGROUND-COLOR: transparent; mso-border-alt: solid windowtext .5pt; mso-border-left-alt: solid windowtext .5pt; mso-border-top-alt: solid windowtext .5pt" vAlign=top width=144>
3880.4<o:p></o:p></TD>
<TD windowtext 1pt solid; PADDING-RIGHT: 5.4pt; BORDER-TOP: #ece9d8; PADDING-LEFT: 5.4pt; PADDING-BOTTOM: 0cm; BORDER-LEFT: #ece9d8; WIDTH: 135pt; PADDING-TOP: 0cm; BORDER-BOTTOM: windowtext 1pt solid; HEIGHT: 20pt; BACKGROUND-COLOR: transparent; mso-border-alt: solid windowtext .5pt; mso-border-left-alt: solid windowtext .5pt; mso-border-top-alt: solid windowtext .5pt" vAlign=top width=180>
3.33％<o:p></o:p></TD>
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469.6元<o:p></o:p></TD></TR></TABLE>
资料来源：根据《2003年中国保险年鉴》、《保险研究》2004（3）资料整理<o:p></o:p>
<o:p> </o:p>
<o:p> </o:p>
表2 保险机构情况统计表<o:p></o:p>
<o:p> </o:p>
<TABLE medium none; BORDER-TOP: medium none; BORDER-LEFT: medium none; BORDER-BOTTOM: medium none; BORDER-COLLAPSE: collapse; mso-border-alt: solid windowtext .5pt; mso-yfti-tbllook: 480; mso-padding-alt: 0cm 5.4pt 0cm 5.4pt; mso-border-insideh: .5pt solid windowtext; mso-border-insidev: .5pt solid windowtext" cellSpacing=0 cellPadding=0 border=1>

<TR 26.55pt; mso-yfti-irow: 0; mso-yfti-firstrow: yes">
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年份<o:p></o:p></TD>
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保险公司<o:p></o:p></TD>
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中介机构<o:p></o:p></TD>
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资产管理机构<o:p></o:p></TD></TR>
<TR 22.65pt; mso-yfti-irow: 1">
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2000<o:p></o:p></TD>
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31<o:p></o:p></TD>
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62<o:p></o:p></TD>
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<o:p> </o:p></TD></TR>
<TR 22.9pt; mso-yfti-irow: 2">
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2003<o:p></o:p></TD>
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61<o:p></o:p></TD>
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705<o:p></o:p></TD>
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<o:p> </o:p></TD></TR>
<TR 38.8pt; mso-yfti-irow: 3">
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2005<o:p></o:p></TD>
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93<o:p></o:p></TD>
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1800<o:p></o:p></TD>
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5<o:p></o:p></TD></TR>
<TR 31.4pt; mso-yfti-irow: 4; mso-yfti-lastrow: yes">
<TD windowtext 1pt solid; PADDING-RIGHT: 5.4pt; BORDER-TOP: #ece9d8; PADDING-LEFT: 5.4pt; PADDING-BOTTOM: 0cm; BORDER-LEFT: windowtext 1pt solid; WIDTH: 59.4pt; PADDING-TOP: 0cm; BORDER-BOTTOM: windowtext 1pt solid; HEIGHT: 31.4pt; BACKGROUND-COLOR: transparent; mso-border-alt: solid windowtext .5pt; mso-border-top-alt: solid windowtext .5pt" vAlign=top width=79>
2006<o:p></o:p></TD>
<TD windowtext 1pt solid; PADDING-RIGHT: 5.4pt; BORDER-TOP: #ece9d8; PADDING-LEFT: 5.4pt; PADDING-BOTTOM: 0cm; BORDER-LEFT: #ece9d8; WIDTH: 108pt; PADDING-TOP: 0cm; BORDER-BOTTOM: windowtext 1pt solid; HEIGHT: 31.4pt; BACKGROUND-COLOR: transparent; mso-border-alt: solid windowtext .5pt; mso-border-left-alt: solid windowtext .5pt; mso-border-top-alt: solid windowtext .5pt" vAlign=top width=144>
98<o:p></o:p></TD>
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2110<o:p></o:p></TD>
<TD windowtext 1pt solid; PADDING-RIGHT: 5.4pt; BORDER-TOP: #ece9d8; PADDING-LEFT: 5.4pt; PADDING-BOTTOM: 0cm; BORDER-LEFT: #ece9d8; WIDTH: 108pt; PADDING-TOP: 0cm; BORDER-BOTTOM: windowtext 1pt solid; HEIGHT: 31.4pt; BACKGROUND-COLOR: transparent; mso-border-alt: solid windowtext .5pt; mso-border-left-alt: solid windowtext .5pt; mso-border-top-alt: solid windowtext .5pt" vAlign=top width=144>
9<o:p></o:p></TD></TR></TABLE>
根据中国保险报、中国保监会公布的数据整理<o:p></o:p>
2．我国体育保险产品结构趋同,业务单一<o:p></o:p>
当前国内保险公司缺乏对国际体育保险市场的研究,我国的保险公司涉及的保险产品结构趋同、业务比较单一,在产品开发和管理水平上同城运会的要求相距很大。体育保险涵盖体育和保险两个产业,涉及寿险、非寿险、再保险等多险种,往往保费巨大,承保技术复杂,这就需要我国保险业必须理清其中关系,完善保险体系。目前常用的承保体育赛事的险种侧重于死和伤残的赔偿,涉及到体育保险的专业险种少、费率高、条款明确且缺乏灵活性,无法覆盖种类各异、难度和危险程度不同体育项目,根本无法满足层次和规模极其广阔复杂的城运会保险需求。今后几年,保险公司围绕城运会需要重点开发的险种主要包括各种责任保险、后果损失保险、人身意外伤害保险、运动员伤残保险、同城运会相关的特殊保险(如赛事取消保险)等。中国保险业应深入研究体育保险的运作方式,为城运会的各个环节设计相关的保险产品。<o:p></o:p>
<o:p> </o:p>
3、体育保险中介市场发育不成熟<o:p></o:p>
我国体育保险中介市场还不够成熟,至为今至,国内仅有一家专业的体育保险经纪公司———中体保险经纪有限公司。国内的大型体育赛事保险招标操作不够规范,没有通过保险经纪公司运作,而是由保险公司直接承保。按照国际惯例,如此大型体育赛事的保险标的应通过保险经纪人,而这些中介机构在保险市场较为成熟的发达国家所占比例相当高,保险业60%以上的财险业务和40%以上的寿险业务都是通过经纪人等保险中介完成的。对于这次武汉城运会这样大型体育赛事的公开招标，保险中介尤其是体育保险中介的介入是必不可少的。<o:p></o:p>
4、承保大型体育赛事保险经验和体育保险人才极度匮乏<o:p></o:p>
我国保险业早在1990年就开始涉足大型体育赛事保险业务,太平洋保险公司还曾承保过世界大学生运动会,有过承保大型赛事保险的经验。但是涉及的的保险产品，结构趋同、业务单一。从国际奥运会保险经验来看,国内保险业已经远远落后了。同时，长期以来,人才匮乏一直是我国保险业的软肋。另一方面体育保险在我国兴起的同时,国内既精通保险又精通体育的人才却寥寥无几,这已经成为发展体育保险事业的制约因素。对城运会这样的大型体育赛事,保险内容、运作程序十分复杂,需要运用多种金融保险技术和手段,需要高素质的保险人才。而我国在体育保险人才培养上基本上是空白,国内还没有一所高校开设体育保险课程,从事体育保险研究和开发人才严重不足。<o:p></o:p>
<o:p> </o:p>
<o:p> </o:p>
三，借鉴现代奥运会的风险防范模式，对武汉六届城运会保险产品开发的探析<o:p></o:p>
1、现代奥运保险的运营模式<o:p></o:p>
（1）健全的保险市场<o:p></o:p>
英国劳合社市场一直是世界大型体育保险项目的主要承保市场。先后安排和承保1980年至今的冬、夏季奥运会、世界杯足球比赛和世界大学生运动会等。辛迪加(HISOX)是目前国际市场上最权威的奥运会保险首席承保人,是承保注销和停办保险业务的公认专家,也是历次奥运会的首席承保人。英国太阳联合保险公司、德国的汉诺威再保险公司和慕尼黑再保险公司等,也都曾参与并承当奥运会首席承保人。<o:p></o:p>
（2）专业化的体育保险经纪公司介入奥运保险的相关工作。<o:p></o:p>
根据国际惯例,历届奥运会都有两个专业的组织为奥运会组织者进行服务。一个是奥运会风险与专家控制管理委员会,直属于奥运会组委会;另一个则是为奥运会组织者提供具体保险方案、建议、咨询和设计的保险经纪公司。由专业的保险经纪公司为赛事组委会提供专门的保险方案,有的被称为《奥林匹克大家庭计划》。国际上诸如MARSH、WILLISH、AON和高仕华保险经纪公司等都是具有丰富体育保险经纪经验的经纪公司。<o:p></o:p>
（3）透明化的招标过程<o:p></o:p>
历届奥运会保险业务都实行公开招标,招标公告一般提前在奥运会组委会网站上公布出来。通常国际奥委会和奥运会组委会保险招标最看重两条: 一是否承保过大型的体育赛事;二是看公司的实力和品牌如何。<o:p></o:p>
（4）市场化的运作方式<o:p></o:p>
当代奥运会的成功举办不靠政府拨款,而是靠出售电视转播权、赞助、收取广告费、出售纪念币和门票来经营并且赢利的。近几届奥运会保险,承保人也均是按市场化经营原则为奥运会提供保险支持,参与到奥运经济中去的。吸收商业赞助是历届奥运会组织者最重要的资金和服务来源之一,体育保险赞助是其中非常重要的内容,不仅在保险竞争中形成物美价廉的奥运保险方式,而且愈来愈成为奥运会组织者市场化运作奥运保险的重要手段。<o:p></o:p>
2、武汉六届城运会保险产品开发的可行性建议<o:p></o:p>
<o:p> </o:p>

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