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加入世贸组织以来，我国对外贸易迅猛发展，2009年我国已经成为世界第二贸易大国，第一出口大国。2011年我国外贸规模达36420.6亿美元，是改革开放之初的100多倍，其中出口18986.0亿美元，进口17434.6亿美元。中国虽已成为贸易大国，但距贸易强国仍有较大差距。国际金融危机以来，国内外环境发生巨大变化，外向型经济发展受到了严重冲击，在这一背景下，中国急需转变外贸发展方式，推动外贸业转型升级，而在此过程中，金融将发挥不可替代的支持作用。
金融促进对外贸易转型升级
改革开放以来，从宏观看，人民币汇率及其形成机制的几次重大变化较好地适应和促进了我国外贸的发展；从微观看，出口信贷、出口信用保险等金融工具从无到有，中国进出口银行、中国出口信用保险公司等政策性金融机构的成立，为我国外贸发展提供了强有力的金融支持。总体上看，金融支持提升了我国外贸企业的竞争力，提高了我国出口产品的质量和效益，改善了出口市场结构，为我国从贸易大国向贸易强国迈进奠定了基础。
金融支持推动了外贸的快速发展。金融机构提供融资、保险、担保等多种形式的金融服务，降低了外贸企业的财务成本和经营风险，增强了竞争力。面对激烈的国际市场竞争，特别是在人民币升值、汇率波动频繁的背景下，出口企业要提高产品的竞争力，灵活的结算方式也是吸引客户的重要条件。随着国际市场竞争的日趋加剧，出口商面临的风险也日益增加，安全收汇已成为他们最为迫切的要求。在出口信用保险的保障下，外贸企业可以放心地发展新客户，开拓新市场，扩大业务量。
金融支持优化了出口商品结构。20世纪80年代，我国实现了以出口初级产品为主向出口工业制成品为主的转变，轻纺产品成为主要出口产品。90年代，我国实现了由出口轻纺产品为主向出口机械电子产品为主的转变。加入世贸组织以来，以电子和信息技术为代表的高新技术产品出口快速增长。2011年，我国机电产品出口10855.9亿美元，占出口商品总额的68.8%；其中高新技术产品出口5487.9亿美元，占出口商品总额的34.8%。金融促进出口商品结构优化，主要通过加速资本积累、促使技术进步、改善资源禀赋结构发挥作用。具体而言，金融支持提高了机械设备、电器机械等行业的出口份额；各种金融工具可以充分挖掘技术项目利益，分散风险，推广技术应用，为出口结构升级提供技术支持。
金融支持有利于新兴市场开拓。在竞争不断加剧的情况下，出口企业“市场多元化”的要求日趋紧迫。美国、欧盟、日本等传统市场已经基本饱和，对出口目的地的选择越来越多地转移到非洲、南美和中东等新兴区域，而这些区域的一个最大特点就是局势很不稳定、市场规范性较低、贸易环境比较恶劣、风险系数较高。在开发新兴市场的过程中，出口信用保险为外贸企业减低风险提供了有力保障。近年来，我国出口企业在发展中国家取得了一些大型项目。在这些项目中，买方一般要求采用延期付款方式支付合同项下货款。由于合同金额大，信用期限长，出口企业面临较大的国家风险，因此不论出口企业还是融资银行，都不可能独自承担这些项目的风险，必须通过出口信用保险的方式将上述风险进行转移。
金融支持促进了我国企业“走出去”。国际直接投资可以带动商品、资本、技术和人员一起“走出去”，我国目前对非洲、南美和中东等地区的出口贸易增长很大程度上是靠投资拉动。外贸政策性金融体系可以根据我国资本输出的战略要求，通过进出口银行或其他政策性金融机构，为企业对外直接投资提供融资便利、防范风险，促进企业跨国经营、扩大海外市场份额。
金融支持有待改进
面对外贸业的高速发展，我国现有的金融政策和金融工具还存在着一些问题、差距和不相适应的方面。
一是金融支持力度与外贸发展要求存在差距。目前我国出口信贷、出口保险的规模和比例都较小，与贸易大国地位不相称，与其他发达国家相比也存在较大差距。
二是贸易融资费用偏高，融资环境有待提高。根据企业反映，贸易融资存在的主要问题包括申请要求较高、手续比较复杂、融资成本较高、融资效率偏低等，尤其是针对中小企业的融资门槛较高。
三是进出口金融服务发展不平衡，进口金融服务较差。长期以来，我国形成的重出口、轻进口的现实状况，在金融服务方面也得到了体现。目前进口信贷业务较少，远远满足不了中国日益扩大的进口需求，与出口金融服务的发展程度相差甚远。另外，出口信用保险公司也基本上只为出口商品提供保险服务，对进口业务的保险基本上仍处于空白状态。
相关政策建议
我国外贸在持续快速增长的同时，面临的挑战也日益严峻。主要表现在：人民币面临的持续升值压力；劳动力成本上升；外贸快速增长与国内资源能源和环境承载力矛盾加大；国际初级产品价格波动；贸易保护主义愈演愈烈。为了更好地应对这些困难和挑战，保持外贸的健康稳定发展，不仅要求外贸企业增加自身竞争力，也需要充分发挥金融业对我国外贸的支持作用，增强金融服务对贸易结构的导向作用。
加大金融支持力度
完善金融体系，为外贸发展提供全方位的金融服务。当前，我国外贸环境仍较为严峻，外贸行业和企业除了“苦练内功”外，若能得到金融业提供的更为周到而全面的服务，将更有利于我国对外贸易竞争力的增强。金融服务要与转变外贸发展方式结合起来，增强对“三自三高”(自主知识产权、自主品牌、自主营销渠道；高质量、高技术、高效益)企业的融资支持力度，而不是笼统地对机电产品和高新技术产品的融资支持。要进一步丰富我国金融机构对进出口贸易的融资工具，满足进出口企业对金融服务日益增长的需求。
贸易信贷政策支持外贸企业多元化融资需求。要扩大出口贸易信贷规模，力争政策性贸易信贷增速不低于进出口贸易增长速度。努力构建支持企业对外出口、投资、海外并购和工程承包等多渠道全过程的金融供应链。推动国内金融机构加快国际化步伐和金融产品创新，在我国主要投资对象国建立分支机构，更好地为国内企业“走出去”提供“贴身”服务。强化对中小企业的进出口信贷支持。我国中小企业是进出口贸易的主体，然而由于相关金融市场存在制度性缺陷，非国有经济部门面临着信贷配给的问题，企业在融资方面极为困难，对此，应加快金融制度改革，通过市场化手段不断完善金融市场，提高资金的使用效率。
扩大信用保险降低外贸企业经营风险。信用保险是发达国家比较成熟的促进出口的金融政策之一。国际金融危机的爆发，国际信用环境恶化，我国出口信贷保险亟待加强：应扩大出口保险范围与规模，尽快提高出口保险覆盖率；提高出口保险机构经营效率，降低相关费用；扩大对中小型民营企业的出口保险业务；发挥出口信用保险的产业结构导向作用，重点加强对农产品、高端制造业、成套设备、节能环保产品、现代服务业和技术出口的支持力度。
外贸企业需积极主动利用金融工具
为了争取更多的金融支持，外向型企业应该转变经营管理理念，积极主动规避融资风险，同时完善财务管理，更好地利用金融工具实现自身的发展。
转变经营观念，树立风险意识。当今国际贸易迅猛发展，贸易融资方式千变万化，日新月异，已从传统的结算和融资，发展到多种服务手段的复杂结合。外贸企业在转变经营方式、实行以市场为主导的营销方式的同时，应树立风险成本意识，建立相应的财务制度，将外贸风险防范纳入企业经营管理之中。
充分利用出口信用保险和其他规避风险方式。外贸企业大多是中小企业，无力进行客户资信调查，更需要利用出口信用保险来化解风险。通过投保出口信用保险，出口企业不仅可以获得风险保障和融资便利，更能降低成本，从而提高市场竞争能力，将企业进一步做大做强。
强化信用意识，建立良好商业信誉。由于国内的社会信用机制不完善，很多银行只愿意向优质企业提供国际贸易融资。所以外贸企业必须努力增强信用意识，加强信息披露，实行基本账户结算制度，使存款、贷款、结算以及相关经营活动都处于规范状态，使银行能主动地为其提供国际贸易融资及相关服务。
作者： 商务部研究院外贸研究所 章海源 来源： 《中国金融》2012年第12期
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