银行SWIFT系统运作说明

相似文件 换一批

是 否 +2 论坛币

k人 参与回答

经管之家送您一份

应届毕业生专属福利!

求职就业群

赵安豆老师微信：zhaoandou666

经管之家联合CDA

送您一个全额奖学金名额~ !

立即领取

感谢您参与论坛问题回答

经管之家送您两个论坛币！

+2 论坛币

银行SWIFT系统运作说明

扫码加我 拉你入群

请注明：姓名-公司-职位

以便审核进群资格，未注明则拒绝

分享0 收藏3 回帖

关键词：SWIFT 系统 银行

这是什么系统？没听说呀！

jssunyz 发表于 2012-11-23 08:20
这是什么系统？没听说呀！

SWIFT（Society for Worldwide Interbank Financial  SWIFT
Telecommunications---环球同业银行金融电讯协会），是一个国际银行间非盈利性的国际合作组织，总部设在比利时的布鲁塞尔，同时在荷兰阿姆斯特丹和美国纽约分别设立交换中心(Swifting Center），并为各参加国开设集线中心(National Concentration），为国际金融业务提供快捷、准确、优良的服务。SWIFT运营着世界级的金融电文网络，银行和其他金融机构通过它与同业交换电文（Message）来完成金融交易。除此之外，SWIFT还向金融机构销售软件和服务，其中大部分的用户都在使用SWIFT网络。 　　SWIFT组织成立于1973年5月，其全球计算机数据通讯网在荷兰和美国设有运行中心，在各会员国设有地区处理站，来自美国、加拿大和欧洲的15个国家的239家银行宣布正式成立SWIFT，其总部设在比利时的布鲁塞尔，它是为了解决各国金融通信不能适应国际间支付清算的快速增长而设立的非盈利性组织，负责设计、建立和管理SWIFT国际网络，以便在该组织成员间进行国际金融信息的传输和确定路由。 每家申请加入SWIFT组织的银行都必须事先按照SWIFT组织的统一原则，制定出本行的SWIFT地址代码，经SWIFT组织批准后正式生效。银行识别代码（Bank Identifier Code---BIC）是由电脑可以自动判读的八位或是十一位英文字母或阿拉伯数字组成，用于在SWIFT电文中明确区分金融交易中相关的不同金融机构。凡该协会的成员银行都有自己特定的SWIFT代码，即SWIFT Code。在电汇时，汇出行按照收款行的SWIFT Code发送付款电文，就可将款项汇至收款行。该号相当于各个银行的身份证号。


可以看看这个介绍：  http://baike.baidu.com/view/61075.htm

这个在给学生们讲解SWFIT时，应该非常有用，可惜我没有论坛币了。呵呵！

zhangheng288 发表于 2013-8-26 10:00
这个在给学生们讲解SWFIT时，应该非常有用，可惜我没有论坛币了。呵呵！

银行SWIFT系统运作说明
一、   系统概述3
二、   系统环境3
三、   参考文档4
四、   网络结构4
五、   数据库设计4
六、   功能模块设计14
七、   电文业务处理流程23
八、   接口设计28
九、   运行设计29
十、   出错处理29
十一、 安全保密设计29
十二、 维护设计30
十三、 其他30
十四、 备注31  

--------------------------------------------------------------------------------

--   
一.SWIFT介绍  
　　SWIFT又称："环球同业银行金融电讯协会"，是国际银行同业间的国际合作组织，成立于一九七三年，目前全球大多数国家大多数银行已使用SWIFT系统。SWIFT的使用，使银行的结算提供了安全、可靠、快捷、标准化、自动化的通讯业务，从而大大提高了银行的结算速度。由于SWIFT的格式具有标准化，目前信用证的格式主要都是用SWIFT电文，因此有必要对SWIFT进行了解。  

二.SWIFT特点  
1.SWIFT需要会员资格。我国的大多数专业银行都是其成员。  
2.SWIFT的费用较低。同样多的内容，SWIFT的费用只有TELEX（电传）的18%左右，只有CABLE（电报）的2.5%左右。  
3.SWIFT的安全性较高。SWIFT的密押比电传的密押可靠性强、保密性高，且具有较高的自动化。  
4.SWIFT的格式具有标准化。对于SWIFT电文，SWIFT组织有着统一的要求和格式。  

三.SWIFT电文表示方式。  
1.项目表示方式  
SWIFT由项目(FIELD)组成，如：59 BENEFICIARY（受益人），就是一个项目，59是项目的代号，可以是两位数字表示，也可以两位数字加上字母来表示，如51a APPLICANT（申请人）。不同的代号，表示不同的含义。项目还规定了一定的格式，各种SWIFT电文都必须按照这种格式表示。  
在SWIFT电文中，一些项目是必选项目（MANDATORY FIELD)，一些项目是可选项目（OPTIONAL FIELD)，必选项目是必须要具备的，如：31D DATE AND PLACE OF EXPIRY（信用证有效期），可选项目是另外增加的项目，并不一定每个信用证都有的，如：39B MAXIMUM CREDIT AMOUNT（信用证最大限制金额）。  

2.日期表示方式  
SWIFT电文的日期表示为：YYMMDD（年月日）  
如：1999年5月12日，表示为：990512；  
2000年3月15日，表示为：000315；  
2001年12月9日，表示为：011209。  
3.数字表示方式  
在SWIFT电文中，数字不使用分格号，小数点用逗号"，"来表示  
如：5，152，286.36 表示为：5152286，36；  
4/5 表示为：0，8；  
5% 表示为：5 PERCENT  
4.货币表示方式  
澳大利亚元：AUD；  
奥地利元：ATS；  
比利时法郎：BEF；  
加拿大元：CAD；  
人民币元：CNY；  
丹麦克朗：DKK；  
德国马克：DEM；  
荷兰盾：NLG；  
芬兰马克：FIM；  
法国法郎：FRF；  
港元：HKD；  
意大利里拉：ITL；  
日元：JPY；  
挪威克朗：NOK；  
英镑：GBP；  
瑞典克朗：SEK；  
美元：USD  

四.信用证中常见项目表示方式  

1.跟单信用证开证（MT700）  
必选 20 DOCUMENTARY CREDIT NUMBER（信用证号码）  
可选 23 REFERENCE TO PRE-ADVICE（预先通知号码）  
如果信用证是采取预先通知的方式，该项目内应该填入"PREADV/"，再加上预先通知的编号或日期。  
必选 27 SEQUENCE OF TOTAL（电文页次）  
可选 31C DATE OF ISSUE（开证日期）  
如果这项没有填，则开证日期为电文的发送日期。  
必选 31D DATE AND PLACE OF EXPIRY（信用证有效期和有效地点）  
该日期为最后交单的日期。  
必选 32B CURRENCY CODE, AMOUNT（信用证结算的货币和金额）  
可选 39A PERCENTAGE CREDIT AMOUNT TOLERANCE（信用证金额上下浮动允许的最大范围）该项目的表示方法较为特殊，数值表示百分比的数值，如：5/5，表示上下浮动最大为5%。39B与39A不能同时出现。  

可选 39B MAXIMUM CREDIT AMOUNT（信用证最大限制金额）  
39B与39A不能同时出现。  
可选 39C ADDITIONAL AMOUNTS COVERED（额外金额）  
表示信用证所涉及的保险费、利息、运费等金额。  
必选 40A FORM OF DOCUMENTARY CREDIT（跟单信用证形式）  
跟单信用证有六种形式：  
(1) IRREVOCABLE（不可撤销跟单信用证）  
(2) REVOCABLE（可撤销跟单信用证）  
(3) IRREVOCABLE TRANSFERABLE（不可撤销可转让跟单信用证）  
(4) REVOCABLE TRANSFERABLE（可撤销可转让跟单信用证）  
(5) IRREVOCABLE STANDBY（不可撤销备用信用证）  
(6) REVOCABLE STANDBY（可撤销备用信用证）  
必选 41a AVAILABLE WITH...BY...（指定的有关银行及信用证兑付的方式）  
（a） 指定银行作为付款、承兑、议付。  
（b） 兑付的方式有5种：BY PAYMENT（即期付款）；BY ACCEPTANCE（远期承兑）；BY NEGOTIATION（议付）；BY DEF PAYMENT（迟期付款）；BY MIXED PAYMENT（混合付款）。  
（c） 如果是自由议付信用证，对该信用证的议付地点不做限制，该项目代号为：41D，内容为：ANY BANK IN...  
可选 42a DRAWEE（汇票付款人）  
必须与42C同时出现。  
可选 42C DRAFTS AT...（汇票付款日期）  
必须与42a同时出现。  
可选 42M MIXED PAYMENT DETAILS（混合付款条款）  
可选 42P DEFERRED PAYMENT DETAILS（迟期付款条款）  
可选 43P PARTIAL SHIPMENTS（分装条款）  
表示该信用证的货物是否可以分批装运。  
可选 43T TRANSSHIPMENT（转运条款）  
表示该信用证是直接到达，还是通过转运到达。  
可选 44A LOADING ON BOARD/DISPATCH/TAKING IN CHARGE AT/FORM（装船、发运和接收监管的地点）  
可选 44B FOR TRANSPORTATION TO...（货物发运的最终地）  
可选 44C LATEST DATE OF SHIPMENT（最后装船期）  
装船的最迟的日期。44C与44D不能同时出现。  
可选 44D SHIPMENT PERIOD（船期）  
44C与44D不能同时出现。  
可选 45A DESCRIPTION OF GOODS AND/OR SERVICES（货物描述）  
货物的情况、价格条款。  
可选 46A DOCUMENTS REQUIRED（单据要求）各种单据的要求  
可选 47A ADDITIONAL CONDITIONS（特别条款）  
可选 48 PERIOD FOR PRESENTATION（交单期限）表明开立运输单据后多少天内交单。  
必选 49 CONFIRMATION INSTRUCTIONS（保兑指示）其中, CONFIRM ：要求保兑行保兑该信用证  
MAY ADD ：收报行可以对该信用证加具保兑。  
WITHOUT ：不要求收报行保兑该信用证。  
必选 50 APPLICANT（信用证开证申请人）一般为进口商。  
可选 51a APPLICANT BANK（信用证开证的银行）  
可选 53A REIMBURSEMENT BANK（偿付行）  
可选 57a "ADVISE THROUGH" BANK（通知行）  
必选 59 BENEFICIARY（信用证的受益人）一般为出口商。  
可选 71B CHARGES（费用情况）  
表明费用是否有受益人（出口商）出，如果没有这一条，表示除了议付费、转让费以外，其他各种费用由开出信用证  的申请人（进口商）出。  
可选 72 SENDER TO RECEIVER INFORMATION（附言）  
可选 78 INSTRUCTION TO THE PAYING/ACCEPTING/NEGOTIATING BANK（给付款行、承兑行、议付行的指示）  

五.信用证修改（MT707）  
必选 20 SENDER\'S REFERENCE（信用证号码）  
必选 21 RECEIVER\'S REFERENCE（收报行编号）  
发电文的银行不知道收报行的编号，填写"NONREF"。  
可选 23 ISSUING BANK\'S REFERENCE（开证行的号码）  
可选 26E NUMBER OF AMENDMENT(修改次数）  
该信用证修改的次数，要求按顺序排列。  
可选 30 DATE OF AMENDMENT（修改日期）  
如果信用证修改没填这项，修改日期就是发报日期。  
可选 31C DATE OF ISSUE（开证日期）  
如果这项没有填，则开证日期为电文的发送日期。  
可选 31E NEW DATE OF EXPIRY（信用证新的有效期）信用证修改的有效期。  
可选 32B INCREASE OF DOCUMENTARY CREDIT AMOUNT（信用证金额的增加）  
可选 33B DECREASE OF DOCUMENTARY CREDIT AMOUNT(信用证金额的减少）  
可选 34B NEW DOCUMENTARY CREDIT AMOUNT AFTER AMENDMENT（信用证修改后的金额）  
可选 39A PERCENTAGE CREDIT AMOUNT TOLERANCE（信用证金额上下浮动允许的最大范围的修改）  
该项目的表示方法较为特殊，数值表示百分比的数值，如：5/5，表示上下浮动最大为5%。39B与39A不能同时出现。  
可选 39B MAXIMUM CREDIT AMOUNT（信用证最大限制金额的修改）39B与39A不能同时出现。  
可选 39C ADDITIONAL AMOUNTS COVERED（额外金额的修改）  
表示信用证所涉及的保险费、利息、运费等金额的修改。  
可选 44A LOADING ON BOARD/DISPATCH/TAKING IN CHARGE AT/FORM（装船、发运和接收监管的地点的修改）  
可选 44B FOR TRANSPORTATION TO...（货物发运的最终地的修改）  
可选 44C LATEST DATE OF SHIPMENT（最后装船期的修改）  
修改装船的最迟的日期。44C与44D不能同时出现。  
可选 44D SHIPMENT PERIOD（装船期的修改）44C与44D不能同时出现。  
可选 52a APPLICANT BANK（信用证开证的银行）  
必选 59 BENEFICIARY(BEFORE THIS AMENDMENT)（信用证的受益人）  
该项目为原信用证的受益人，如果要修改信用证的受益人，则需要在79 NARRATIVE（修改详述）中写明。  
可选 72 SENDER TO RECEIVER INFORMATION（附言）  
/BENCON/ ：要求收报行通知发报行受益人是否接受该信用证的修改。  
/PHONBEN/ ：请电话通知受益人（列出受益人的电话号码）。  
/TELEBEN/ ：用快捷有效的电讯方式通知受益人。  
可选 78 NARRATIVE（修改详述）详细的修改内容。   
可选 39B MAXIMUM CREDIT AMOUNT（信用证最大限制金额）   
39B与39A不能同时出现。   
可选 39C ADDITIONAL AMOUNTS COVERED（额外金额）   
表示信用证所涉及的保险费、利息、运费等金额。   
必选 40A FORM OF DOCUMENTARY CREDIT（跟单信用证形式）   
跟单信用证有六种形式：   
(1) IRREVOCABLE（不可撤销跟单信用证）   
(2) REVOCABLE（可撤销跟单信用证）   
(3) IRREVOCABLE TRANSFERABLE（不可撤销可转让跟单信用证）   
(4) REVOCABLE TRANSFERABLE（可撤销可转让跟单信用证）   
(5) IRREVOCABLE STANDBY（不可撤销备用信用证）   
(6) REVOCABLE STANDBY（可撤销备用信用证）   
必选 41a AVAILABLE WITH...BY...（指定的有关银行及信用证兑付的方式）   
（a） 指定银行作为付款、承兑、议付。   
（b） 兑付的方式有5种：BY PAYMENT（即期付款）；BY ACCEPTANCE（远期承兑）；BY NEGOTIATION（议付）；BY DEF PAYMENT（迟期付款）；BY MIXED PAYMENT（混合付款）。   
（c） 如果是自由议付信用证，对该信用证的议付地点不做限制，该项目代号为：41D，内容为：ANY BANK IN...   
可选 42a DRAWEE（汇票付款人）   
必须与42C同时出现。   
可选 42C DRAFTS AT...（汇票付款日期）   
必须与42a同时出现。   
可选 42M MIXED PAYMENT DETAILS（混合付款条款）   
可选 42P DEFERRED PAYMENT DETAILS（迟期付款条款）   
可选 43P PARTIAL SHIPMENTS（分装条款）   
表示该信用证的货物是否可以分批装运。   
可选 43T TRANSSHIPMENT（转运条款）   
表示该信用证是直接到达，还是通过转运到达。   
可选 44A LOADING ON BOARD/DISPATCH/TAKING IN CHARGE AT/FORM（装船、发运和接收监管的地点）   
可选 44B FOR TRANSPORTATION TO...（货物发运的最终地）   
可选 44C LATEST DATE OF SHIPMENT（最后装船期）   
装船的最迟的日期。44C与44D不能同时出现。   
可选 44D SHIPMENT PERIOD（船期）   
44C与44D不能同时出现。   
可选 45A DESCRIPTION OF GOODS AND/OR SERVICES（货物描述）   
货物的情况、价格条款。   
可选 46A DOCUMENTS REQUIRED（单据要求）各种单据的要求   
可选 47A ADDITIONAL CONDITIONS（特别条款）   
可选 48 PERIOD FOR PRESENTATION（交单期限）表明开立运输单据后多少天内交单。   
必选 49 CONFIRMATION INSTRUCTIONS（保兑指示）其中, CONFIRM ：要求保兑行保兑该信用证   
MAY ADD ：收报行可以对该信用证加具保兑。   
WITHOUT ：不要求收报行保兑该信用证。   
必选 50 APPLICANT（信用证开证申请人）一般为进口商。   
可选 51a APPLICANT BANK（信用证开证的银行）   
可选 53A REIMBURSEMENT BANK（偿付行）   
可选 57a "ADVISE THROUGH" BANK（通知行）   
必选 59 BENEFICIARY（信用证的受益人）一般为出口商。   
可选 71B CHARGES（费用情况）   
表明费用是否有受益人（出口商）出，如果没有这一条，表示除了议付费、转让费以外，其他各种费用由开出信用证  的申请人（进口商）出。   
可选 72 SENDER TO RECEIVER INFORMATION（附言）   
可选 78 INSTRUCTION TO THE PAYING/ACCEPTING/NEGOTIATING BANK（给付款行、承兑行、议付行的指示）   

五.信用证修改（MT707）   
必选 20 SENDER\'S REFERENCE（信用证号码）   
必选 21 RECEIVER\'S REFERENCE（收报行编号）   
发电文的银行不知道收报行的编号，填写"NONREF"。   
可选 23 ISSUING BANK\'S REFERENCE（开证行的号码）   
可选 26E NUMBER OF AMENDMENT(修改次数）   
该信用证修改的次数，要求按顺序排列。   
可选 30 DATE OF AMENDMENT（修改日期）   
如果信用证修改没填这项，修改日期就是发报日期。   
可选 31C DATE OF ISSUE（开证日期）   
如果这项没有填，则开证日期为电文的发送日期。   
可选 31E NEW DATE OF EXPIRY（信用证新的有效期）信用证修改的有效期。   
可选 32B INCREASE OF DOCUMENTARY CREDIT AMOUNT（信用证金额的增加）   
可选 33B DECREASE OF DOCUMENTARY CREDIT AMOUNT(信用证金额的减少）   
可选 34B NEW DOCUMENTARY CREDIT AMOUNT AFTER AMENDMENT（信用证修改后的金额）   
可选 39A PERCENTAGE CREDIT AMOUNT TOLERANCE（信用证金额上下浮动允许的最大范围的修改）   
该项目的表示方法较为特殊，数值表示百分比的数值，如：5/5，表示上下浮动最大为5%。39B与39A不能同时出现。   
可选 39B MAXIMUM CREDIT AMOUNT（信用证最大限制金额的修改）39B与39A不能同时出现。   
可选 39C ADDITIONAL AMOUNTS COVERED（额外金额的修改）   
表示信用证所涉及的保险费、利息、运费等金额的修改。   
可选 44A LOADING ON BOARD/DISPATCH/TAKING IN CHARGE AT/FORM（装船、发运和接收监管的地点的修改）   
可选 44B FOR TRANSPORTATION TO...（货物发运的最终地的修改）   
可选 44C LATEST DATE OF SHIPMENT（最后装船期的修改）   
修改装船的最迟的日期。44C与44D不能同时出现。   
可选 44D SHIPMENT PERIOD（装船期的修改）44C与44D不能同时出现。   
可选 52a APPLICANT BANK（信用证开证的银行）   
必选 59 BENEFICIARY(BEFORE THIS AMENDMENT)（信用证的受益人

chenyanfen 发表于 2013-8-26 11:20
银行SWIFT系统运作说明
一、   系统概述3
二、   系统环境3

谢谢你的慷慨！希望多联系！共同探讨问题！

zhangheng288 发表于 2013-8-26 11:39
谢谢你的慷慨！希望多联系！共同探讨问题！

no problem. Have a good day~